Borç Ödeme Planı Excel

borç ödeme planı excel

Özellikle ödemelerinizi ve tasarruflarınızı planlamaya çalışırken kişisel finans işlerinizi yönetmek zor olabilir. Excel formülleri ve bütçe oluşturma şablonları, gelirlerinizi ve yatırımlarınızı gelecekteki değerlerinizi hesaplamanıza yardımcı olabilir, bu da hedeflerinize ulaşmanın ne kadar zaman alalı olduğunu anlamanızı kolaylaştırır. Aşağıdaki işlevleri kullanın:

PMT, sabit ödemeler ve sabit bir faiz oranına göre bir borcun ödemelerini hesaplar.
DÖNEM DÖNEMİ, bir yatırımın ödeme dönemlerini, normal, sabit ödemeler ve sabit bir faiz oranına göre hesaplar.
BD, yatırımın bugünkü değerini verir. Bugünkü değer, gelecekteki bir dizi ödemenin toplam tutarının bugünkü değeridir.
GD, dönemsel, sabit ödemeler ve sabit bir faiz oranına dayalı olarak bir yatırımın gelecekteki değerini verir.

Kredi kartıyla ödeme yapmak için aylık ödemeleri

Bakiyenin yıllık %17 faiz oranıyla TL olduğunu varsayalım. Fatura ödemesi yaparken kartta başka hiçbir şey satın alınmayacak.

PMT(oran,DÖNEMPERT,BD) işlevini kullanma

=PMT(%17/12,2*12,)

bu, iki yıl içinde faturayı ödemek için aylık ,99 TL'ye kadar olan bir ödemedir.

Oran bağımsız değişkeni, borcun dönem başına faiz oranıdır. Örneğin, bu formülde yıllık %17 faiz oranı yıl içinde ay sayısı olarak 12'ye bölündü.
2*12 NPER bağımsız değişkeni, borcun toplam ödeme dönemi sayısıdır.
BD veya bugünkü değer bağımsız değişkeni 'tir.

Aylık konut kredisi ödemelerini hesap

Imagine 30 yıllık konut kredisi ile %5 faizle TL'lik bir ev kredisi aldı.

PMT(oran,DÖNEMPERT,BD) işlevini kullanma

=PMT(%5/12,30*12,)

sonuç ,28 TL olan aylık bir ödemedir (sigorta ve vergiler hariç).

Oran bağımsız değişkeni, bir yıl içinde 12 aya %5'e bölündü.
TAKSITSER bağımsız değişkeni, her yıl yapılan 12 aylık ödemeyle 30 yıllık konut kredisi için 30*12'dir.
BD bağımsız değişkeni 'tir (borcun bugünkü değeri).

Hayali bir tatil için her ay nasıl kaydedenler hakkında daha fazla şey bulun

Üç yıl sonra tatil için LIRAya mal olacak bir tatil için kaydetmek istiyorum. Tasarruf için yıllık faiz oranı %1,5'tir.

PMT(oran,DÖNEMPERT,BD,GD) işlevini kullanma

=PMT(1,5%/12,3*12,0,)

üç yılda TL tasarruf etmek için, üç yıl boyunca her ay ,99 TL tasarruf gerektirecektir.

Oran bağımsız değişkeni% 1,5'e bölünerek 12'dir ve yıl içinde ay sayısıdır.
NPER bağımsız değişkeni, üç yıllık on iki aylık ödeme için 3*12'dir.
BD (bugünkü değer) 0'dır çünkü hesap sıfırdan başlıyor.
Kaydetmek istediğiniz GD değeri (gelecekteki değer) TL'dir.

Şimdi, üç yıl boyunca TL'lik bir tatil için tasarruf etmek zorunda olduğunu ve aylık ,00 TL'den tasarruf etmek için hesabınıza ne kadar para ödemeniz gerek olacağını merak ediyorsanız. BD işlevi, bir başlangıç yatıranın ne kadarı gelecekteki bir değeri hesaplar.

BD(oran,DÖNEMPERT,GD) işlevini kullanma

=BD(%1,5/12,3*12,,)

,62 TL ilk ödemenin aylık ,00 TL ödenek olması ve üç yıl içinde TL olması gerekmektedir.

Oran bağımsız değişkeni %1,5/12'dir.
TAKSITSER bağımsız değişkeni 3*12'dir (veya üç yıllık aylık ödemeler).
PMT 'tir (aylık ABD Doları ödersiniz).
GD (gelecek değer) 'tir.

Kişisel bir borcun ne kadar süreyle ödeneceklerini bulma

Imagine TL'lik bir kişisel krediniz olduğunu ve aylık %3 yıllık faizle ABD Doları ödemeyi kabul etmiş olduğunu kabul etmiş oluruz.

DÖNEM-ORT(oran,PMT,BD) işlevini kullanma

=PER(%3/12,,)

borç ödemesi 17 ay ve birkaç gün sürer.

Oran bağımsız değişkeni, yıllık %3/12 aylık ödemelerdir.
PMT bağımsız değişkeni 'dir.
BD (bugünkü değer) bağımsız değişkeni 'tir.

Yeni bir ödeme yöntemi

Diyelim ki, üç yıllık %2,9 faizle otomobil satın almak istiyorum. Aylık ödemeleri ayda TL'de tutmak istediğiniz için ödemenizi aşağı doğru çözmeniz gerekir. Bu formülde, BD işlevinin sonucu kredi tutarıdır ve bunu, aşağı ödemenin elde etmek için satın alma fiyatından çıkar elde edilen borç miktarıdır.

BD(oran,DÖNEMPERT,PMT) işlevini kullanma

=BD(%2,9/12, 3*12,)

gereken aşağı ödeme ,48 TL olur

Formülde ilk olarak TL satın alma fiyatı listelenir. BD işlevinin sonucu, satın alma fiyatından çıkarma işlemidir.
Oran bağımsız değişkeni %2,9'a 12'ye bölündü.
TAKSITSER bağımsız değişkeni 3*12'dir (veya üç yıllık bir aylık ödemeler).
PMT 'dir (aylık ABD Doları ödersiniz).

Tasarrufların zaman içinde ne kadar tasarruf edin attıracağız

Hesabınıza TL'den başlayarak, ayda %1,5 faizle TL yatırdıysanız 10 ay içinde ne kadar olur?

GD(oran,DÖNEMPERT,PMT,BD) işlevini kullanma

=GD(%1,5/12,10,,)

10 ayda ,57 TL tasarruf edin.

Oran bağımsız değişkeni %1,5/12'dir.
NPER bağımsız değişkeni 10 (ay) değeridir.
PMT bağımsız değişkeni 'tir.
BD (bugünkü değer) bağımsız değişkeni 'tir.

Ayrıca bkz.

DEVRESEL_ÖDEME işlevi

TAKSİT_SAYISI işlevi

BD işlevi

GD işlevi

Okuma Süresi: 7 dk.

Kredi ödeme planınızı oluşturmak ve bankaların güncel faiz oranlarını görmek için kredi hesaplama sayfamızı, kıdem ve ihbar tazminatı hesaplamak için kıdem tazminatı hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

*Hesaplama aracımız taksit dönemlerine göre hesaplama yapıyor. Bu sebeple taksit dönemi (taksit ödeme günü) dışında yapılan ödemelerde günlük faiz farkı oluşuyor. Örneğin 2. taksit ödemesinden 10 gün sonra kredinin kapatılması durumunda aracımızın hesapladığı erken kapama tutarına ek olarak banka sizden 10 günlük faiz farkı da alıyor.

* Ara ödeme yapılması durumunda "kredi vadesi düşür" seçeneği ile aylık taksit ödemeleriniz yaklaşık aynı kalacak şekilde vade düşürülerek yeni bir ödeme planınız oluşturulur.

*Kredi ara ödeme işlemlerinde ilgili mevzuat gereğince banka ara ödeme tutarını kabul ederek yeni ödeme planı oluşturmak zorunda. Ancak ara ödeme işlemi sonucunda kredinin kalan vadesini değiştirme (düşürme veya arttırma) talebiniz varsa, bankanın bunu yerine getirme zorunluluğu bulunmuyor. Yani ara ödeme işlemlerinde vade değişikliği ancak banka ile müşterinin karşılıklı anlaşması sonucunda yapılabiliyor.

Kolay Onaylanan Kredi Kartları

Akbank Axess

Ödül Para/Puan TL

Yıllık Ücret TL

seafoodplus.info Kredi Kartı

Ödül Para/Puan TL

Yıllık Ücret Ücretsiz

QNB Finansbank CardFinans GO

Ödül Para/Puan TL

Yıllık Ücret Ücretsiz

Tüm Kredi Kartları

* Tüm kredi kartlarını görmek ve karşılaştırmak için kredi kartı sayfamızı ziyaret edin. Ayrıca tablo internet sitemiz üzerinden başvuruda bulunan kullanıcıların onaylanma verilerine göre oluşturuldu.

Kalan Anapara Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?

Kredi erken kapama veya ara ödemelerde en fazla karıştırılan hesaplamalardan biri de kalan anapara hesaplamasıdır. Bunun için diğer hesaplamalara girmeden önce kalan anaparanın nasıl hesaplandığına bir bakalım.

Tablo 1

Vade	Kalan Anapara	Ödenen Anapara	Faiz	Vergiler	Aylık Taksit
	TL
1	TL	TL	TL	27 TL	TL
2	TL	TL	TL	25 TL	TL
3	TL	TL	TL	23 TL	TL
4	TL	TL	TL	21 TL	TL
5	TL	TL	93 TL	19 TL	TL
6	TL	TL	82 TL	16 TL	TL
7	TL	TL	71 TL	14 TL	TL
8	TL	TL	59 TL	12 TL	TL
9	TL	TL	48 TL	10 TL	TL
10	TL	TL	36 TL	7 TL	TL
11	TL	TL	24 TL	5 TL	TL
12	0 TL	TL	12 TL	2 TL	TL
Toplam		TL	TL	TL	TL

(Güncel ihtiyaç kredisi faiz oranlarına göre ödeme planını ihtiyaç kredisi sayfamızdan oluşturabilirsiniz.)

Örneğin, yukarıda yer alan tablo 1’deki gibi 10 bin TL 12 vade ile aylık TL taksitli bir kredi kullanıldığını varsayalım. Bu kredinin 3 taksit ödemesinden sonra tamamının kapatılması durumunda kalan anaparası 3’üncü taksitin kalan anaparası olan TL’dir. Bu hesaplamada karıştırılan kısım 4’uncu taksit ödemesi yapıldığı için kalan anaparanın TL zannedilmesidir. Oysa ki ödeme planına dikkat edildiğinde 1’inci taksitin kalan anaparası 10 bin TL değil, TL’dir. Bu hesaplama yönteminden dolayı, hesaplama işlemlerinde her zaman en son ödenen taksitin kalan anaparası dikkate alınmalıdır. Öte yandan bu konuda daha detaylı bilgi almak ve kalan anaparanızı daha detaylı hesaplamak için kalan kredi hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz. Anapa ertelemeli konut kredisi nedir detaylarını öğrenmek için anapara ertelemeli konut kredisi yazımızı ziyaret edin.

Kredi Erken Kapama Hesaplama

Hesaplama aracımızda yer alan “kredinin tamamını kapama” seçeneği ile konut, ihtiyaç ve taşıt kredilerinizi erken kapatmanız durumunda ödeyeceğiniz toplam tutarı ve bu işlemden dolayı elde edeceğiniz kâr/zarar hesaplamanızı yapabilirsiniz.

Kredi Erken Kapama Hesaplaması Nasıl Yapılır?

İhtiyaç ve Taşıt Kredisinde Erken Kapama Hesaplama

İhtiyaç kredisi ve taşıt kredisinde, kredi borcunun tamamının kapatılması durumunda, ceza ödemeksizin sadece kalan anapara ödemesi yapılır. Örneğin, tablo 1’deki ödeme planında 4’uncu taksitini ödemiş bir kişinin erken kapama tutarı 4’uncu taksitin kalan anaparası olan TL’dir. Öte yandan kişi 4’üncü taksitini ödedikten örneğin 10 gün sonra kredisini kapatması durumunda bu 10 günlük hesaplanan faiz de alınır. Bu durumda dikkat edilmesi gereken bir detaydır.

Ayrıca istediğiniz tutar ve vadeye göre ödeme planı oluşturmak için kredi geri ödeme sayfamızdaki aracımızı kullanın.

Konut Kredisinde Erken Kapama Hesaplama

Konut kredisi hesaplamasında vadeye göre kalan anapara üzerinden erken ödeme cezası hesaplanarak erken kapama tutarı bulunur.

Tablo 2

Vade	Kalan Anapara	Ödenen Anapara	Faiz	Aylık Taksit
	TL
1	TL	TL	TL	TL
2	TL	TL	TL	TL
3	TL	TL	TL	TL
4	TL	TL	TL	TL
5	TL	TL	TL	TL
6	TL	TL	TL	TL
7	TL	TL	TL	TL
8	TL	TL	TL	TL
9	TL	TL	TL	TL
10	TL	TL	TL	TL
11	TL	TL	TL	TL
12	0 TL	TL	70 TL	TL
Toplam		TL	TL	TL

(Güncel konut kredisi faiz oranlarına göre ödeme planını konut kredisi sayfamızdan oluşturabilirsiniz.)

Örneğin, yukarıda yer alan tablo 2’deki bir kişinin konut kredisi kullandığını ve 3’uncu taksitte kredinin tamamını kapadığını varsayalım. Bu durumda kalan anapara tutarı TL’dir. Kredinin kalan vadesi 36 ayın altında olduğu için erken kapama cezası %1, yani TL’dir. Bu durumda toplam kapama tutarı TL + TL = TL’dir.

Kredi Ara Ödeme Hesaplaması

Hesaplama aracımızda yer alan “ara ödeme yapma” seçeneği ile konut, ihtiyaç ve taşıt kredisine ara ödeme yapmanız durumunda “vadeyi düşür” veya “vade aynı kalsın” alternatifleriyle elde edeceğiniz toplam kâr hesaplamanızı kolayca yapabilirsiniz.

Kredi Ara Ödeme Hesaplaması Nasıl Yapılır?

İhtiyaç ve Taşıt Kredisinde Ara Ödeme Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?

Kalan anaparadan ara ödeme yapılan tutar düşülerek yeni bir ödeme planı oluşturulur. Yeni ödeme planı oluşturulurken bankalar müşterilerine genel olarak “aylık taksit tutarı düşsün vade aynı kalsın” veya “ aylık taksit tutarı aynı kalsın, vade düşsün” şeklinde iki seçenek sunar. Bu durumda vade aynı kalsın denmesi halinde aylık ödenecek taksit tutarı düşmekle birlikte, elde edilecek faiz kazancı azalır. Aylık taksit tutarlarının aynı kalması tercih edilmesi halinde, toplam faiz ödemesinden kazanç elde edilecek ve kredinin vadesi kısalacaktır.

Konut Kredisinde Ara Ödeme Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?

Kalan anapara tutarından ara ödeme yapılan tutar düşülerek, kalan anapara tutarına erken ödeme cezası uygulanır. Konut kredisinde de “ Kredi Vadesini Düşür” veya “ Kredi Vadesi Aynı Kalsın” şeklinde iki seçenek sunulur.

En Uygun Konut Kredisi Faiz Oranları

*Konut kredisi faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca bankaların konut kredilerini karşılaştırmak için konut kredisi faiz oranları sayfamızı ziyaret edin.

Ara Ödeme Yapıldığı Zaman Mevcut Kredi Faiz Oranını Güncel Oranlara Çekme Şansı Var mı?

Ara ödeme yapmak kullanıcının yasal hakkıdır. Ancak faiz oranı değişikliği ise tamamen bankanın inisiyatifinde olan bir durumdur. Konut kredisinde bu uygulama kalan anapara tutarı üzerinden erken ödeme cezası ödenerek yapılır. İhtiyaç ve taşıt kredisinden bir erken ödeme cezası olmadığı için faiz oranını güncel faiz oranlarına getirmek, tamamen bankanın inisiyatifinde olan bir durum olmakla birlikte, neredeyse hiçbir banka bu işlemi yapmaz.

Erken Ödeme Cezası Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?

Öncelikle erken ödeme cezası sadece konut kredisine uygulanır. Yani, ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi, konut ipotekli ihtiyaç kredilerinde erken ödeme cezası uygulanmaz.

Erken ödeme cezası Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği ile düzenlenir. Yönetmelikte, “…Erken ödeme tazminatı, tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen anapara tutarının kalan vadesi otuz altı ayı aşmayan kredilerde yüzde birini, kalan vadesi otuz altı ayı aşan kredilerde ise yüzde ikisini geçemez…” şeklinde ifade ediliyor. Tanımdan da anlaşılacağı üzere, erken ödeme cezası, kalan anapara üzerinden hesaplanıyor. Ancak ara ödemelerde kredi vadesi değişmesi durumunda ödenen değil, kalana anapara üzerinden erken ödeme cezası hesaplanabilir. Bu konuda daha fazla bilgi almak ve detaylı erken ödeme cezası hesaplamak için erken ödeme cezası hesaplama sayfamızdaki aracımızı kullanabilirsiniz.

Hesaplama Aracında Yer Alan Açıklamalar

Toplam Kapama Tutarı: İhtiyaç ve taşıt kredisinde kalan anapara, konut kredisinde ise kalan anapara + erken ödeme cezasıdır.

Şu Ana Kadar Ödenen Faiz Toplamı: Toplam ödenen taksit ödemeleri içerisindeki faiz tutarlarının toplamıdır.

Elde Edilen Toplam Kâr: İhtiyaç ve taşıt kredisinde ödenmeyen faiz ve vergilerin toplamıdır. Konut kredisinde ise ödenmeyen faizlerden ödenecek erken ödeme cezasının çıkartılmasıyla bulunan net kazançtır.

Kapama Sonrası Toplam Kredi Maliyeti: İhtiyaç ve taşıt kredisinde çekilen kredi tutarına ödenen faiz ve vergilerin eklenmesi ile bulunur. Konut kredisinde ise çekilen kredi tutarına, ödenen faizlerinde yanında erken ödeme cezası da dâhil edilerek hesaplanır.

Ara Ödeme Yapıldığı İçin Elde Edilen Kâr: Ödenen faizler haricinde, eski ve yeni ödeme planlarındaki toplam faiz ödemesi farkıdır. Sadece konut kredisinde hesaplamaya erken ödeme cezası da dâhil edilir.

Örnek Kredi Erken Kapama Hesaplaması

Kredi Tutarı	TL
Vade	12
Faiz Oranı	%1,30
Ödenen Taksit Sayısı	2
Ödenen Faiz Toplamı	TL
Kredi Kapama Tutarı	TL

Kaynaklar:

Tarihli Sayılı Konut Finansman Sözleşmeleri Yönetmeliği

Tarihli Sayılı Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği

Tarihli Sayılı Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretlere İlişkin Yönetmelik

seafoodplus.info Erken Ödeme Cezası Hesaplama