Aml Nedir Kısaca

KİŞİSEL VERİLERİN KORUNMASI

İNTERNET SİTESİ ÇEREZ POLİTİKASI

Kişisel verileriniz; veri sorumlusu olarak SCSoft Bilişim Teknolojileri (“ŞİRKET” veya “SCSoft” olarak adlandırılacaktır.) tarafından işletilen (funduszeue.info) internet sitesini ziyaret edenlerin gizliliğini korumak Kurumumuzun önde gelen ilkelerindendir. Bu Çerez Kullanımı Politikası (“Politika”), tüm web sitesi ziyaretçilerimize ve kullanıcılarımıza hangi tür çerezlerin hangi koşullarda kullanıldığını açıklamaktadır.

Çerezler, bilgisayarınız ya da mobil cihazınız üzerinden ziyaret ettiğiniz internet siteleri tarafından cihazınıza veya ağ sunucusuna depolanan küçük metin dosyalarıdır.

Genellikle ziyaret ettiğiniz internet sitesini kullanmanız sırasında size kişiselleştirilmiş bir deneyim sunmak, sunulan hizmetleri geliştirmek ve deneyiminizi iyileştirmek için kullanılır ve bir internet sitesinde gezinirken kullanım kolaylığına katkıda bulunabilir. Çerez kullanılmasını tercih etmezseniz tarayıcınızın ayarlarından Çerezleri silebilir ya da engelleyebilirsiniz. Ancak bunun internet sitemizi kullanımınızı etkileyebileceğini hatırlatmak isteriz. Tarayıcınızdan Çerez ayarlarınızı değiştirmediğiniz sürece bu sitede çerez kullanımını kabul ettiğinizi varsayacağız.

1. ÇEREZLERDE HANGİ TÜR VERİLER İŞLENİR?

İnternet sitelerinde yer alan çerezlerde, türüne bağlı olarak, siteyi ziyaret ettiğiniz cihazdaki tarama ve kullanım tercihlerinize ilişkin veriler toplanmaktadır. Bu veriler, eriştiğiniz sayfalar, incelediğiniz hizmet ve ürünler, tercih ettiğiniz dil seçeneği ve diğer tercihlerinize dair bilgileri kapsamaktadır.

2. ÇEREZ NEDİR ve KULLANIM AMAÇLARI NELERDİR?

Çerezler, ziyaret ettiğiniz internet siteleri tarafından tarayıcılar aracılığıyla cihazınıza veya ağ sunucusuna depolanan küçük metin dosyalarıdır. Sitede tercih ettiğiniz dil ve diğer ayarları içeren bu küçük metin dosyaları, siteye bir sonraki ziyaretinizde tercihlerinizin hatırlanmasına ve sitedeki deneyiminizi iyileştirmek için hizmetlerimizde geliştirmeler yapmamıza yardımcı olur. Böylece bir sonraki ziyaretinizde daha iyi ve kişiselleştirilmiş bir kullanım deneyimi yaşayabilirsiniz.

İnternet Sitemizde çerez kullanılmasının başlıca amaçları aşağıda sıralanmaktadır:

• İnternet sitesinin işlevselliğini ve performansını arttırmak yoluyla sizlere sunulan hizmetleri geliştirmek,
• İnternet Sitesini iyileştirmek ve İnternet Sitesi üzerinden yeni özellikler sunmak ve sunulan özellikleri sizlerin tercihlerine göre kişiselleştirmek;
• İnternet Sitesinin, sizin ve Kurum’un hukuki ve ticari güvenliğinin teminini sağlamak, Site üzerinden sahte işlemlerin gerçekleştirilmesini önlemek;
• sayılı Internet Ortamında Yapılan Yayınların Düzenlenmesi ve Bu Yayınlar Yoluyla İşlenen Suçlarla Mücadele Edilmesi Hakkında Kanun ve Internet Ortamında Yapılan Yayınların Düzenlenmesine Dair Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik’ten kaynaklananlar başta olmak üzere, kanuni ve sözleşmesel yükümlülüklerini yerine getirmek.

funduszeue.infoET SİTEMİZDE KULLANILAN ÇEREZ TÜRLERİ

Oturum Çerezleri

Oturum çerezlerini ziyaretinizi süresince internet sitesinin düzgün bir şekilde çalışmasının teminini sağlamaktadır. Sitelerimizin ve sizin, ziyaretinizde güvenliğini, sürekliliğini sağlamak gibi amaçlarla kullanılırlar. Oturum çerezleri geçici çerezlerdir, siz tarayıcınızı kapatıp sitemize tekrar geldiğinizde silinir, kalıcı değillerdir.

Kalıcı Çerezler

Bu tür çerezler tercihlerinizi hatırlamak için kullanılır ve tarayıcılar vasıtasıyla cihazınızda depolanır Kalıcı çerezler, sitemizi ziyaret ettiğiniz tarayıcınızı kapattıktan veya bilgisayarınızı yeniden başlattıktan sonra bile saklı kalır. Tarayıcınızın ayarlarından silinene kadar bu çerezler tarayıcınızın alt klasörlerinde tutulurlar.

Kalıcı çerezlerin bazı türleri; İnternet Sitesini kullanım amacınız gibi hususlar göz önünde bulundurarak sizlere özel öneriler sunulması için kullanılabilmektedir.

Kalıcı çerezler sayesinde İnternet Sitemizi aynı cihazla tekrardan ziyaret etmeniz durumunda, cihazınızda İnternet Sitemiz tarafından oluşturulmuş bir çerez olup olmadığı kontrol edilir ve var ise, sizin siteyi daha önce ziyaret ettiğiniz anlaşılır ve size iletilecek içerik bu doğrultuda belirlenir ve böylelikle sizlere daha iyi bir hizmet sunulur.

Zorunlu/Teknik Çerezler

Ziyaret ettiğiniz internet sitesinin düzgün şekilde çalışabilmesi için zorunlu çerezlerdir. Bu tür çerezlerin amacı, sitenin çalışmasını sağlamak yoluyla gerekli hizmet sunmaktır. Örneğin, internet sitesinin güvenli bölümlerine erişmeye, özelliklerini kullanabilmeye, üzerinde gezinti yapabilmeye olanak verir.

Analitik Çerezler

İnternet sitesinin kullanım şekli, ziyaret sıklığı ve sayısı, hakkında bilgi toplayan ve ziyaretçilerin siteye nasıl geçtiğini gösterirler. Bu tür çerezlerin kullanım amacı, sitenin işleyiş biçimini iyileştirerek performans arttırmak ve genel eğilim yönünü belirlemektir. Ziyaretçi kimliklerinin tespitini sağlayabilecek verileri içermezler. Örneğin, gösterilen hata mesajı sayısı veya en çok ziyaret edilen sayfaları gösterirler.

İşlevsel/Fonksiyonel Çerezler

Ziyaretçinin site içerisinde yaptığı seçimleri kaydederek bir sonraki ziyarette hatırlar. Bu tür çerezlerin amacı ziyaretçilere kullanım kolaylığı sağlamaktır. Örneğin, site kullanıcısının ziyaret ettiği her bir sayfada kullanıcı şifresini tekrar girmesini önler.

Hedefleme/Reklam Çerezleri

Ziyaretçilere sunulan reklamların etkinliğinin ölçülmesi ve reklamların kaç kere görüntülendiğinin hesaplanmasını sağlarlar. Bu tür çerezlerin amacı, ziyaretçilerin ilgi alanlarına özelleştirilmiş reklamların sunulmasıdır.

Aynı şekilde, ziyaretçilerin gezinmelerine özel olarak ilgi alanlarının tespit edilmesini ve uygun içeriklerin sunulmasını sağlarlar. Örneğin, ziyaretçiye gösterilen reklamın kısa süre içinde tekrar gösterilmesini engeller.

4.ÇEREZ TERCİHLERİ NASIL YÖNETİLİR?

Çerezlerin kullanımına ilişkin tercihlerinizi değiştirmek ya da çerezleri engellemek veya silmek için tarayıcınızın ayarlarını değiştirmeniz yeterlidir.

Birçok tarayıcı çerezleri kontrol edebilmeniz için size çerezleri kabul etme veya reddetme, yalnızca belirli türdeki çerezleri kabul etme ya da bir internet sitesinin cihazınıza çerez depolamayı talep ettiğinde tarayıcı tarafından uyarılma seçeneği sunar.

Aynı zamanda, daha önce tarayıcınıza kaydedilmiş çerezlerin silinmesi de mümkündür.

Çerezleri devre dışı bırakır veya reddederseniz, bazı tercihleri manuel olarak ayarlamanız gerekebilir, hesabınızı tanıyamayacağımız ve ilişkilendiremeyeceğimiz için internet sitesindeki bazı özellikler ve hizmetler düzgün çalışmayabilir. Tarayıcınızın ayarlarını aşağıdaki tablodan ilgili link’e tıklayarak değiştirebilirsiniz.

funduszeue.infoET SİTESİ GİZLİLİK POLİTİKASI’NIN YÜRÜRLÜĞÜ

İnternet Sitesi Gizlilik Politikası …………………………………funduszeue.infoidir. Politika’nın tümünün veya belirli maddelerinin yenilenmesi durumunda Politika’nın yürürlük tarihi güncellenecektir. Gizlilik Politikası Kurum’un internet sitesinde (funduszeue.info) yayımlanır ve kişisel veri sahiplerinin talebi üzerine ilgili kişilerin erişimine sunulur.

SCSoft Bilişim Teknolojileri
Adres: Yenişehir Mahallesi, Osmanlı Bulvarı No/A 28 Kat:5 Pendik, İstanbul
Telefon: +90 45 00
E – Posta: [email protected]
Web Adresi: funduszeue.info

Transaction Monitoring (İşlem İzleme) finans kuruluşlarının müşteri işlemlerini anında izlemesine yardımcı olan bir yazılımdır. Transaction Monitoring, finans kuruluşunun kara para aklama gibi mali suçlarla mücadele etmenin en etkili yoludur. Transaction Monitoring yazılımı, şirketlerin AML (Kara Para Aklamayı Önleme) / CFT (Terörle Mücadele Finansmanı) düzenlemelerine uymalarına yardımcı olur.

Dünyada bir günde milyonlarca finansal işlem gerçekleşir. Finansal Kurumlar, işlem izleme süreç akışını otomatikleştirerek milyarlarca işlemi anında kontrol edebilmektedir. Teknoloji çağında yaşıyoruz bu işlemlerin anında kontrol edilebilmesi manuel olarak imkansızdır, zaman alıcı ve çok daha risklidir. Bu nedenle Transaction Monitoring oldukça gereklidir ve ayrıca AML Transaction Monitoring süreci, AML yükümlülükleri altındaki işletmeler için yasal bir gerekliliktir. Şirketler, AML (Kara Para Aklamayı Önleme), CFT (Terörle Mücadele Finansmanı) ve KYC (Müşterinizi Tanıyın) gereksinimlerine göre işlem izleme sistemleri için kural sistemi oluşturur.

Müşteri işlemleri sırasında bir durum bu kuralları tetiklerse, transaction monitoring yazılımı bir alarm oluşturur. Yazılım alarm oluşturduğunda süreç otomatik olarak durdurulur ve süreç firmaların Uyum veya Risk Departmanı tarafından detaylı olarak incelenir. Müşteri işleminde suç tespit ederlerse şüpheli işlemleri AML, CFT ve KYC düzenleyicilerine bildirir. Bu rapora Şüpheli Faaliyet Raporu (SAR) denir.

Şüpheli Faaliyet Raporu (SAR)

Kara para aklama karşıtı Transaction Monitoring yazılımın da önemli bir yere sahiptir Şüpheli Etkinlik Raporu (SAR) . İşlem İzleme birimi, şüpheli durumlar için bir alarm oluştururken otomatik olarak müdahale edilir ve işlem, Firma’nın Uyumluluk veya Risk Departmanı tarafından detaylı olarak incelenir. Bu noktada SAR devreye girip müşteri işleminde suç tespit ederse şüpheli işlemler AML, CFT ve KYC düzenleyicilerine bildirilir.

Para Birimi İşlem Raporu (CTR)

Para Birimi İşlem Raporu (CTR) , bankacılık sektörünün kara para aklamayı önleme (AML) sorumluluklarının bir parçasıdır. AML yazılım programları, bir banka $ ‘dan fazla işlem gerçekleştirdiğinde otomatik olarak bir CTR oluşturur. Bankalar müşteriye $ raporlama eşiği söylemek zorunda değildir. Ancak, müşteri CTR hakkında bilgilendirildikten sonra işleme devam etmeyi reddettiğinde, banka çalışanı bir SAR dosyası oluşturmalıdır.

Teknoloji ile mali suçların yöntemleri değişmeye başladı. Mali suçların çoğu, mali sistem aracılığıyla gerçekleşir. Suçlular finansal sistemlerdeki boşlukları tespit eder ve kara para aklama ve terörün finansmanı gibi suçları işler. Finans kurumları bu suçları manuel çözümlerle önleyemez. AML Transaction Monitoring yazılımı ile şirketler, müşterilerinin para yatırma, para çekme ve para transferi gibi işlemlerini otomatik olarak izler. Şirketler denetimler sırasında bu verileri delil olarak sunabilir. Böylece, finans kuruluşları, AML Uyum Programının bir parçası olan “ Kara Para Aklamayı Önleme” ve “ Müşterinizi Tanıyın “ kurallarına uyulmasını sağlayabilir.

AML düzenleyicileri, mali suçları önlemeyi amaçlar. Bu yüzden finans sektörü için düzenlemeler yapıyorlar. Şirketlerin uyması gereken birçok yerel ve küresel Kara Para Aklamayı Önleme yönetmeliği vardır. Uyum programları, şirketler için yasal gereklilikleri sağlar. AML uyum programları, şirketlerin mali suçlarla savaşmasına yardımcı olur. AML Transaction Monitoring ile, mali işlemlerde meydana gelecek para aklama faaliyetleri algılayabilir.

Şüpheli Faaliyet Raporları (SAR), kara para aklamayı önleme yasalarının ve giderek daha katı hale gelen kara para aklama düzenlemelerinin bir parçasıdır. ABD Vatanseverlik Yasası, küresel ve yerel terörizmle mücadele için SAR gereksinimlerini artırdı. Bir hesapta şüpheli faaliyetler meydana geldiğinde, finans kurumu tarafından Şüpheli Faaliyet Raporu (SAR) yapılır. Hazırlanan rapor gerekli otorite kuruma gönderilir. Diğer düzenleyiciler gibi AML / CFT prosedürleriyle ilgili küresel finans kurumu Financial Action Task Force (FATF), önerilerinde yapılan finansal işlemlerin taranması gerektiğini vurguladı.

Kara para aklama

Terörün Finansmanı

Dolandırıcılık

Uyuşturucu kaçakçılığı

Rüşvet

Yolsuzluk

Kimlik Hırsızı

Para Hizmetleri

Bankalar

Para Transferi Firmaları

Sigorta şirketleri

Emlakçılar

Hukuk Uzmanları

Güven Ofisleri

Kolluk

Muhasebeciler ve Muhasebe Firması

Finansal servis

Teknolojideki gelişmelerle birlikte finansal işlemler alanı önemli ölçüde genişledi. Elektronik ödeme araçları nakit ödemelerden daha fazla faize sahiptir çünkü zamandan tasarruf sağlar ve işlemin hızlı bir şekilde uygulanmasına olanak sağlar. Aynı şekilde AML sistemlerinin izleme kapsamını genişletti. Ek olarak, elektronik işlemleri kontrol etmek için daha fazla çaba gerekebilir. Bu nedenle, bir AML uyum programına sahip olmak öncekinden daha önemlidir.

Kara paranın aklanması ve terörün finansmanına karşı küresel bir mücadele var. Bu mücadele doğrultusunda geçmişten günümüze şirketler için birçok yasa ve yönetmelik hazırlanmıştır. Aynı şekilde küresel zorluk ile birlikte yeni AML düzenlemeleri yayınlanmaya devam ediyor. Ayrıca, her ülkenin hükümet tarafından hazırlanan özel AML / CTF düzenlemeleri vardır. Örneğin, şu anda ABD Kongresinde AML içeriğinin ilerlediği yaklaşık dokuz eylem planı var.

Düzenlemelerin sürekli değişmesi ve uygulanan yeni politikalar, işletmelerin uyum süreçlerini düzenli olarak güncellemelerini gerektirmektedir. Bu bağlamda uyum ekipleri, yeni politika ve prosedürler ışığında müşteri risk profilinin belirlenmesinde önemli bir rol oynamaktadır.

Elektronik finansal işlemler ve internetin çağıyla birlikte çevrimiçi süreçlerdeki artış, suçlular için yeni kara para aklama yolları sağlıyor. AML uyum düzenlemeleri ve işlem izleme, giderek karmaşıklaşan mali suç faaliyetlerinin tespit edilmesinde önemli bir rol oynamaktadır.

Firmaların ihtiyaç duydukları bilgileri nasıl elde edeceklerini bilmeleri gerekir. Bu nedenle, AML Transaction Monitoring sistemi şirketler için açık ve anlaşılır olmalıdır. Bu noktada şirketler, doğru analitiği oluşturma konusunda uzman ve zamandan tasarruf edebilen bir AML uyum ekibi ile iş yüklerinden büyük ölçüde kurtulabilir.

Hiç şüphe yok ki, şirketlerin en çok zarar veren faktörü, AML işlemlerinin düzgün bir şekilde izlenmemesidir. Ayrıca, bu hükme karşı birçok kara para aklama skandalı vardır. Şirketlerin maruz kaldığı bu sayısız kara para aklama skandalı onlara pahalıya mal oldu. Örneğin, 'de, AML anlaşmazlıkları için küresel mali düzenleyiciler tarafından 2,9 milyar dolardan fazla para cezası verildi. 'da bu sayı ikiye katlandı. Böylelikle, Şirketler etkili AML Transaction Monitoring uygulama ihtiyacının giderek daha fazla farkına varmaktadır.

Transaction Monitoring Çözümleri, kara para aklamayı önlemenin en etkili yöntemlerinden biridir. İşletmelerin AML, KYC ve CDD kurallarına göre hareket etmesini sağlar. Firmalar işlem takibi ile kendi kurallarını belirleyebilir ve bu kurallar doğrultusunda şüpheli aktiviteleri bildirebilirler. AML Transaction Monitoring aracı sayesinde, finansal işlemlerde kara para aklama risklerini ortadan kaldırabilirsiniz. Sanction Scanner AML Transaction Monitoring Yazılımı hakkında bilmeniz gerekenler :

Yanlış pozitif (False-Positive)

Transaction Monitoring şüpheli davranışları algıladığında ve şüpheli olarak alarmlar oluşturduğunda buna yanlış pozitif denir. Örneğin, bir günde birden fazla ATM’den para çeken bir banka müşterisi olduğunuzu varsayalım. Bu durumda, faaliyetiniz AML Transaction Monitoring sistemleri tarafından şüpheli bir etkinlik olarak görülür ve işlem izleme, bağlı olduğunuz finans kuruluşuna acil alarmlar gönderir. Ancak şüpheli bir durum olmayabilir. Bu duruma yanlış pozitif alarm denir.

Sanction Scanner, işletmeler için en uygun kuralları ve senaryoları oluşturarak yanlış pozitif alarmların azaltılmasını sağlar. Herhangi bir kodlama bilgisine ihtiyaç duyulmadan da gerçekleştirilebilir. Sanction Scanner Transaction Monitoring Yazılımı ile doğru alarmlara odaklanabilir ve iş yükünüzü azaltabilirsiniz.

Gerçek zamanlı izleme

Sanction Scanner Transaction Monitoring gerçek zamanlı bir alarm sistemine sahiptir. Böylelikle işinize uygun senaryo ve kurallara göre belirlenen süreçlerin alarm seviyelerini anlık olarak görmenizi sağlar. Kısaca, Sanction Scanner gerçek zamanlı alarm sistemi, şüpheli faaliyetlere mümkün olan en kısa sürede müdahale edilmesini sağlar.

Sektöre Uygunluk

Sanction Scanner AML Transaction Monitoring’in sağladığı bir diğer olasılık da uyum çözümlerinin sektöre göre değişebilmesidir. Finans sektörü bağımsız ve dinamik bir yapıya sahiptir. Değiştirilebilen ve iyileştirilebilen adaptasyon çözümleri gerektirir. Örneğin, sektöre küçük bir işletme olarak girmiş ve zamanla büyümüş olabilirsiniz. Şirketinizin gereksinimleri de buna göre değişecektir. Sanction Scanner AML çözümleri, işletmenizin ihtiyaçlarına uygundur. Böylece herhangi bir risk almadan gelişmeye devam edebilirsiniz.

Risk Bazlı Puan Kartları

Şirketler kara para aklama ve terörün finansmanı risklerine karşı düzenli risk değerlendirmeleri yapmalıdır. Buna ek olarak, Sanction Scanner risk bazlı puan kartları ülke, para birimi ve müşteri segmenti kriterlerine göre gelişmiş risk değerlendirmeleri yapılmasını sağlar. Böylelikle şirketinizi kara para aklama faaliyetlerinden koruyabilirsiniz.

Daha fazla bilgi için bizimle iletişime geçmekten çekinmeyin.