Ihtiyac Kredisi Faiz Oranları 2018

en son kredi faiz oranları ne kadar oldu? Sorusunun cevabı ev, araç alma hayali kuran ya da borçlarını kapatmak için ihtiyaç kredisi çekmek ihtiyacı doğan pek çok vatandaş tarafından merakla araştırılıyor. Merkez Bankası’nın faiz indirimlerini açıklamasının ardından pek çok özel ve devlet bankası kredi faiz oranlarında indirime gittiğini açıkladılar. Peki, Banka kredi faiz oranları ne kadar oldu?

Merkez Bankası'nın art arda yaptığı faiz indirimlerinin ardından pek çok devlet ve özel banka ihtiyaç, taşıt ve konut kredilerine indirime gittiğini açıklamalarının ardından konut sahibi, araç sahibi olmak isteyen ya da borçlarını kapatmak adına krediye ihtiyaç duyan vatandaşların yüzlerini güldürdü. Bu sebeple Kamu ya da özel bankaların kredi faiz oranlarını aşağıda tarafınıza tablo halinde sunuyoruz.

İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları Değişim Grafiği

Yüksek kredi faiz oranları yılı 2. yarısında ve yılında müşterilerin bankalardan olan kredi talebini olumsuz yönde etkiledi. Özellikle kredi faizlerinin yüksek olmasına rağmen evlilik, eğitim gibi zorunlu ihtiyaçlar için kredi talebi devam ederken, kredi düşüşüne en yoğun talep ise yüksek kredi borçlanmalarını ve kredi kartı borçlarını birleştirip uzun vadeye yaymak isteyen kredi mağduru tüketiciden geldi. Bu şekilde ihtiyaç kredisini talep eden ve borcunu ödeme güçlüğü çeken tüketicinin kredi faiz hassasiyeti ise nispeten daha düşük. Daha doğrusu tüketici düşük kredi faiz oranındansa kredi talebini onaylayacak banka arıyor artık.

tarihinde 5 yıl vadede en uygun banka kredisi faiz oranı aylık % 1,18 en düşük banka kredisi maliyet oranı aylık % 1,42 seviyesinde. Bugün sunulan en düşük banka kredisi teklifi ile tüketici TL ve 36 ay vadede ihtiyaç kredisi çekerse bunun geri dönüşü aylık taksit ödeme miktarı TL olup ve toplam geri ödeme ise TL olarak hesaplanacaktır.

İHTİYAÇ KREDİSİ FAİZ ORANLARI

HangiKredi kredi hesaplama, karşılaştırma ve başvuru işlemlerini yapabileceğiniz tamamen ücretsiz, online bir finans platformudur. Kredi hesaplamalarında kullanılan kredi faiz oranları, anlaşmalı bankaların HangiKredi’ye ilettikleri güncel bankaların faiz oranlarıdır. İndirimli olduğu belirtilen kredi oranları, yalnızca HangiKredi’den yapılan başvurularda geçerlidir. 

Faiz oranı girerek kredi hesaplama: Banka faiz oranları, kredi hesaplamasındaki temel unsurlardan birisidir. Genellikle kredi başvurusu yapacak olan kullanıcılarımız öncelikle banka faiz oranlarına bakarlar. Faiz oranı, aylık taksitlerinizi ve toplam geri ödeme tutarını direkt etkiler. Ancak faiz oranına göre kredi hesaplama tek başına belirleyici değildir.  

Vade süresi belirleme: Vade süresi çoğu zaman kredinin faiz oranını da belirler. Eğer kredinizin vade süresi kısa ise muhtemelen faiz oranınız da düşük olacaktır. Vade süresi uzadıkça faiz oranı da yükselecektir. Özellikle konut kredisi hesaplaması yaparken faiz oranı son derece önemli.   

Kredi türüne karar verme: Diyelim ki kredi tipine karar verdiniz ve ihtiyaç kredisi kullanacaksınız. Hangi kredi türünü seçmelisiniz? Tatil kredisi, eğitim kredisi, sağlık kredisi vb kredi seçeneklerinden hangisi sizin ihtiyaçlarınıza uygun kredi oranlarını ve ödeme koşullarını sunuyor? Detayları öğrenebilmek için güncel banka kredi faizlerini ve kampanyalarını takip etmenizi tavsiye ederiz.

Yıllık maliyet oranı: Yıllık maliyet oranı, kredi araştırırken en dikkat etmeniz gereken nokta. Yıllık maliyet oranı, tüm maliyet tutarlarını içeren orandır ve kredinin size ne kadara mâl olacağını gösterir  

BLOOMBERG HT/ÖZEL

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, ihtiyaç kredilerine dönük yeni bir düzenleme yaptı.

Merkez Bankası’ndan bankalara gönderilen yazıda, ihtiyaç kredilerinde, ticari krediler için uygulanan şekle benzer bir faiz sınırı konulurken, bunun üzerine çıkılması halinde menkul kıymet tutma yükümlülüğü getirildi.

TCMB’nin gönderdiği ve Bloomberg HT’nin ulaştığı yazıya göre, tüketicilere kullandırılacak ihtiyaç kredilerinde “faiz/kâr payı oranı Merkez Bankası tarafından ilan edilen bileşik referans oranının ile katı arasında olanlara birinci kademede, katından yüksek olanlara ikinci kademede” menkul kıymet tutma zorunluluğu getirildi.

Böylelikle, oto ve konut kredileri haricinde verilecek ihtiyaç kredilerinde MK kapsamına girmeyecek en yüksek aylık faiz seviyesinde olacak. Bu seviyenin (yıllık basit %) üzerinde oluşacak kredi faizlerinde bankaların menkul kıymet tutma yükümlülüğü olacak. Mevcut durumda bankalar ihtiyaç kredilerine aylık ile % arasında faiz uyguluyor.

Bankalar referans faizin ile katı arasında faiz uygulaması halinde %20, katının üzerinde faiz uygulanması halinde ise %90 menkul kıymet tutmak zorunda kalacak.

Merkez Bankası, daha önce de kredi faizlerinin kendi politika faizine yakın yerde oluşmasını sağlamak adına ticari kredilerde faiz sınırı koymuş, bunun üzerinde kullandırılacak krediler için menkul kıymet tutma yükümlülüğü getirilmişti.

İSTANBUL - Murat Birinci

Kredi ve mevduat faizlerinde yeni yılda da artış sürerken, şubat itibarıyla faizler 9 yılın en yüksek seviyesini gördü.

Küresel finans krizi sonrasında ABD Merkez Bankası (Fed) ve diğer gelişmiş ülke merkez bankalarının uyguladığı genişlemeci para politikalarının sonucu olarak faizlerde tüm dünyada etkili olan düşüş eğilimi, son 3 yıldır merkez bankalarının sıkı para politikası uygulamalarıyla yönünü yükselişe çevirdi.

Gelişmiş ülke merkez bankaları, küresel finans krizinin başlamasının ardından piyasaya likidite sağlayarak, faiz oranlarını aşağı çekerek ve trilyon dolarlık kurtarma paketleri hazırlayarak piyasayı rahatlatmaya çalıştı. Bu dönemde merkez bankaları geleneksel araçların aksine geleneksel olmayan araçları kullanarak piyasaya destek oldu. Fed, Avrupa Merkez Bankası (ECB), İngiltere Merkez Bankası (BoE) ve Japonya Merkez Bankası'nın (BoJ) uygulamaya koyduğu politikalar neticesinde bu ülkelerde negatif faiz seviyeleri bile görüldü.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) da faiz koridoru, zorunlu karşılıklar gibi geleneksel olmayan para politikası araçlarını kullanarak, krizin etkilerini hafifletmeye çalıştı.

Kriz sonrasında özellikle gelişmekte olan ülkelere milyar dolarlık sıcak para girişi yaşanırken, bu ülkelerde de kredi ve mevduat faizlerinde tarihi düşük seviyeler görüldü. Krizin ardından geçen birkaç yılda piyasalar bol likiditeye alışmışken, dönemin Fed Başkanı Ben Bernanke ilk kez Mayıs 'te parasal genişlemenin sonuna kadar azaltılacağını ve yılında sonlandırılabileceğini açıklamıştı.

Fed'in parasal sıkılaşmaya başlayacağını açıklamasıyla küresel piyasalarda faiz oranları kademeli olarak artarken, gelişmekte olan ülkelerden de kısmı para çıkışları yaşandı.

Mevduat faizleri yaklaşık baz puan arttı

Türkiye'de de faizler hem yerel hem de uluslararası gelişmelerin etkisiyle son 10 yılda dalgalı bir seyir izledi. Küresel krizin ardından merkez bankalarının genişlemeci para politikasının etkisiyle Türkiye'de faiz oranları tarihi düşük seviyelere kadar geriledi.

AA muhabirinin TCMB verilerinden derlediği verilere göre bankalarca açılan 3 ay vadeli mevduatlara uygulanan aylık ağırlıklı ortalama faiz oranı Mayıs 'te yüzde 6,52 seviyesi ile tarihi düşük seviyesini gördü.

Fed'in Mayıs 'teki tahvil alımını azaltacağını (tapering) açıklamasıyla başlayan, Gezi olayları ve Aralık operasyonları ile devam eden süreçte mevduat faizleri Mart 'te yaklaşık baz puanlık artışla yüzde 11,31'e yükseldi.

yılında mevduat faizleri tekrar tek haneye inerek yüzde 9,05'i görse de Rus uçağının düşürülmesi olayı başta olmak üzere jeopolitik gerilimlerin artması, 15 Temmuz darbe girişimi ve Fed'in faiz artırması tekrar mevduat faizlerinin yükseliş kanalına girmesine neden oldu.

Geçen yıl sonunda 3 ay vadeli mevduatlara uygulanan aylık ağırlıklı ortalama faiz oranı yüzde 13,44'e çıkarken, yeni yılda da yükseliş eğilimi devam etti. 9 Şubat itibarıyla yüzde 13,56'yı gören 3 ay vadeli mevduat faizleri Ocak 'dan bu yana en yüksek seviyesine çıkarak, 9 yılın zirvesinde seyrediyor.

Kredi faizleri 9 yılın zirvesinde

Bankaların kredilere uyguladığı faiz oranlarında da benzer değişimler yaşandı. Haziran 'te ihtiyaç, konut ve taşıt kredilerinde de tarihi düşük seviyeler görüldü. Bu dönemde taşıt kredisi faiz oranı yüzde 9,61, konut kredisi faiz oranı yüzde 8,30 ve ihtiyaç kredisi faiz oranı yüzde 11,82'ye geriledi. Aylık bazda aynı kredi türlerinde faiz oranları sırasıyla yüzde 0,80, yüzde 0,69 ve yüzde 0,99 olarak kayıtlara geçti.

Son yıllardaki gerek yurt içi gerekse yurt dışındaki gelişmeler kredi faiz oranlarında da yükselişlerin yaşanmasına sebep oldu.

İhtiyaç kredisi ağırlıklı ortalama faiz oranı Şubat itibarıyla yüzde 20,21 ile son 9 yılın zirvesini görürken, aylık bazda faiz oranı da yüzde 1,68 oldu. Aynı dönemde konut kredisi faiz oranı yüzde 14,62, taşıt kredisi faiz oranı yüzde 18,11 ile yaklaşık 9 yılın en yüksek seviyelerini gördü.

Şubat itibarıyla aylık bazda ihtiyaç kredisi faiz oranı yüzde 1,68'e, konut kredisi faiz oranı yüzde 1,22 ve taşıt kredisi faiz oranı yüzde 1,51'e yükseldi.

İhtiyaç, konut ve taşıt kredileri faizlerinde 9 yıllık süreçte sırasıyla baz puan, baz puan ve baz puan artış yaşandı.

"Faizlerde düşüş için küresel finansal koşullar destekleyici olmalı"

AA muhabirine değerlendirmelerde bulunan Odeabank Ekonomik Araştırma ve Stratejik Planlama Müdürü Şakir Turan, yurt içinde enflasyonda en kötünün orta vade için geride kaldığını ancak küresel finansal piyasalardaki riskten kaçış eğiliminin geçen günlerde piyasa faizlerinde hızlı bir artışa yol açtığını söyledi.

Bankacılık sektörü mevduat ve kredi faizlerinin de finansal piyasalardaki bu gelişmeleri takip ederek son yılların en yüksek seviyesine çıktığını vurgulayan Turan, bankacılık sektöründen kredi talebinin canlılığını, sektörün temel fonlama kaynağı olan mevduata olan talebin de gücünü koruduğunu belirtti.

Turan, bunun da temelde sektörün mevduat ve kredi faizleri üzerinde artan bir baskıya yol açtığını ifade etti.

Kaynak yetersizliği ve arz-talep dengesizliği nedeniyle bankacılık sektörünün mevduat ve kredi faizlerinin piyasa faizlerine hassasiyetinin devamlı olarak artığına işaret eden Turan, piyasa faizlerinin her yükseldiğinde bankacılık sektöründe de faizlerin arttığını dile getirdi.

Turan, hangi şart ve koşul altında tekrar faizlerde bir gevşeme olabileceğini ilişkin, şunları kaydetti:

"Faizlerin yeniden düşüş eğilimine girebilmesi için her şeyden önce küresel finansal koşulların destekleyici olması gerektiğini söyleyebiliriz. Bununla birlikte, yurt içinde uygulanacak başarılı politikaların da ülkenin finansal kırılganlıklarını azaltabileceğini ve faizlerin gevşemesine yardımcı olabileceğini düşünüyoruz. Bunun için de kısa vadede enflasyonun düşürülmesi ve sermaye akımlarını çekecek şekilde yatırım ortamının iyileştirilmesinin önemli katkısı olabileceğini düşünüyoruz. Enflasyonun kalıcı bir şekilde düşürülmesi ve yapısal reformlarla büyüme potansiyelinin yükseltilmesi ülke yatırım ortamını destekleyecekken faizlerin de gevşemesini sağlayabilecektir."

"Mevduat tabanı genişletilmeli"

Şakir Turan, kısa vadede faizleri düşürmek için enflasyonla mücadelenin kararlılıkla sürdürülmesinin büyük öneme sahip olduğunu belirtti.

Düşük ve istikrarlı bir enflasyon patikasının sermaye akımlarını desteklemenin yanında faizlerin seviyesini doğrudan etkileyebilecek bir faktör olduğunu söyleyen Turan, bu yönde TCMB'ye enflasyonla mücadeleyi sürdüren aktör olarak önemli görevler düştüğünü ifade etti.

Turan, TCMB'nin kısa vadede sıkı duruşu koruyarak enflasyonu düşürmesinin orta vadede ülke risk primini azaltarak faizlerde düşüşü destekleyebileceğini değerlendirdi.

Bununla birlikte, enflasyonla mücadelede maliye politikasının da gerek harcama gerekse vergi ayarlamaları yoluyla yapacağı desteğin önemini vurgulayan Turan, "Çok daha önemlisi ise uzun vadede Türk bankacılık sektörünün mevduat tabanının genişletilmesine ve yurt içi tasarrufların artırılmasına odaklanılması gerektiğini söyleyebiliriz. Ayrıca hükümetin sürdürülebilir büyümenin finansmanını sağlayacak farklı bankacılık modelleri ve bankacılık dışı finansman kanalları üzerinde yoğunlaşması gerektiğini düşünüyoruz." şeklinde konuştu.