Kart Aidatı Ve Dosya Masrafını Geri Alın

*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca tüm bankaların faizlerine ulaşmak için kredi faizleri sayfamızı, gelir ve aylık taksite göre hesaplama yaparak ödeme planı oluşturmak için kredi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Dosya Masrafının Kapsamı Nedir?

Bankaların almış oldukları her masraf aslında dosya masrafı içerisinde değildir. Ayrıca, Ekim ayında yürürlüğe giren, Tüketiciden Alınacak Ücretlere İlişkin Yönetmeliğine kadar dosya masrafı ve alınabilecek ücretlerin tanımı net olarak yapılmadığı için, bankalarında dosya masrafı kalemleri farklılıklar göstermekteydi. (Tüketici Hakem Heyetlerinin kararlarındaki farklılıklar da bir yerde bu bankalardaki uygulama farklılıklarından kaynaklanıyordu.)

Dosya masrafı, bankanın sizden faiz ve kâr payı dışında "kendisi" için almış olduğu tüm masraf ve komisyonlar olarak kabul edilmektedir. Ancak buradaki ayrım, kendisi için almış olduğu yani, alınan ekspertiz ücreti, sigortalar, ipotek ücreti dosya masrafı içerisine dâhil edilmiyor. Çünkü, bu masrafları direkt olarak banka almıyor. Ama bu masraf sizden alınırken çeşitli komisyonlar da dâhil edildi ise bu komisyonları da dosya masrafı içerisine dâhil edebilirsiniz. (Örneğin, sizden alınan TL ekspertiz ücretinin TL’si bankanın kasasına girdiyse, bu TL dosya masrafı içerisine dâhil edilebilir.)  

Yasal Olarak Alınabilecek Dosya Masrafı Tutarı

Ekim ayından sonra, yasal olarak yukarıda tanımını yapmış olduğumuz dosya masrafı, çekilen bireysel kredi tutarı üzerinden en fazla binde 5 oranında alınabilmektedir. Örneğin, bin TL kredi kullanan bir kişiden, ekspertiz, ipotek ve sigorta masrafları hariç, kredi süresi boyunca alınacak diğer tüm masrafların toplamı TL'yi geçemez.

Bu konuda daha detaylı bilgi ve hesaplama işlemi yapmak için dosya masrafı hesaplama sayfamıza bakabilirsiniz.

Dosya Masraflarının İade Edilme Süreci

Özellikle Ekim ayından önce, kullanılan ve yukarıda belirtmiş olduğumuz dosya masrafı kapsamına giren giderler için iki şekilde iade başvurusu yapılabilir.

• İkametinizin Bulunduğu veya İşlemin Yapıldığı İlçe Kaymakamlıklarından

İlgili bankandan kredi kullanımına ilişkin almış olduğunuz belge (dekont) ile birlikte başvuruda bulunabilirsiniz. Bankadan alınacak olan belge üzerinde alınan masrafların yazması yeterlidir. 

İlçe hakem heyetine bankadan almış olduğunuz belge ile başvuruda bulunurken bir dilekçe dolduruyorsunuz ve hakem heyeti 1 – 6 ay arasında size olumlu veya olumsuz olarak bir sonuç bildiriyor. Süreci siz de internet veya kaymakamlık üzerinde takip edebiliyorsunuz. (Nasıl takip edebileceğinize ilişkin bilgilendirme başvurusu sırasında size bildiriyor.) 

Dosya masrafı iadesi için Tüketici Hakem Heyetine verilen örnek dilekçeyi incelemek için linki tıklayın.

• E-devlet Sistemi Üzerinden

E-devlet uygulamasındaki "Hizmetler" sekmesinden "Bireysel Müşteri Hakem Heyeti- Başvuru Formu" sayfasına giderek ilgili alanların doldurulması ve bankadan alınan yanıtın başvuruya eklenmesi gerekir.

Bunun için bankanın başvuru teyit belgesinin bir örneğini online ortama aktarılması gerekir. Yapılan başvuru sonrası olumlu ya da olumsuz dönüş sistemde kayıtlı olan e-posta üzerinden yapılır ve e-devlet sistemi üzerinden görüntülenebilir.

Hakem Heyeti Sonucu Olumlu Olması Durumunda

Başvuru sonucunda hakem heyeti alınan dosya masrafının iadesi yönünde karar verdiği takdirde Tüketici Hakem Heyetleri tüketicinin korunması kanunu gereğince taraflara kararlarını tebliğ etmek zorundadır. Yani, size ve bankaya alınan kararın sonucu heyet tarafından bildirilmektedir.

Bu süreçten sonra, bankaların çoğunluğu hiçbir işlem yapmanıza gerek kalmadan sizi arayarak dosya masrafı iadenizi hesap numaranıza yapmaktadır. Eğer size herhangi bir iade yapılamaz ise çağrı merkezi veya şube aracılığı ile bankaya kararı tebliğ edebilirsiniz. Tebliğ işleminden sonra banka dosya masrafı iadesi yapacak ya da Tüketici Mahkemesine itirazda bulunacaktır. Ancak şunu da belirtmek gerekir ki eğer mahkemeye başvurulur ve banka haklı görülür ise mahkeme masrafları iade talebinde bulunan tüketiciden alınmaktadır.

Dosya Masrafı İade Talepleri Olumlu Olarak Sonuçlanıyor mu?

Özellikle Ekim ’ten önce bankaların kredi işlemleri için almış oldukları masrafların neredeyse hiç yasal dayanağı yok, hatta keyfi davranışlar olduğu da söylenebilir. Hal böyle olunca bankaların kredi işlemlerinde almış oldukları çoğu ücret mevcutta olan ve yeni çıkan yasa gereğince usulsüz işlem olarak görülüyor.

Eğer bankalar sizden kredi işlemleri için bu tarz masraflar aldıysa, çok yüksek ihtimalle iade talebiniz olumlu olarak sonuçlanacaktır.

Not: Bu tarz işlemlerde zaman aşımı süresi 10 yıldır. Bundan dolayı geçmişe dönük 10 yıl içerisinde kullanmış olduğunuz krediler için dosya masrafı iadesi talep edebilirsiniz.

20 bankanın ihtiyaç kredisi tekliflerine ihtiyaç kredisi hesaplama, taşıt kredisi tekliflerine ise taşıt kredisi hesaplama sayfamızdan anında ulaşın.

Tüketici Hakem Heyeti Nedir?

Tüketici Hakem Heyeti, Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un 66 maddeleri ile görev ve yapısı tanımlanan, tüketiciye yönelik uygulamalardan doğabilecek uyuşmazlıklara çözüm bulmak amacıyla kurulan heyetlerdir. Kanun ile belirtilen kuruluşların atadıkları memurlardan oluşmaktadırlar. Genel anlamda tüketicinin sorunlarını daha hızlı çözmek ve mahkemeler üzerindeki yükü azaltmak amacı ile kurulan kuruluşlardır.

Tüketici Hakem Heyeti hakkında bilinmesi gerekenler:

1. yılı itibari ile tüketiciye yönelik uygulamalardan doğabilecek TL’ye kadar tüm uyuşmazlıklarda başvurulabilir. (İlçe hakem heyetleri TL’ye kadar TL – TL İl hakem heyetlerine başvurulacak.) 

2.  TL üzerinde yer alan uyuşmazlıklar için Tüketici Mahkemelerine başvuruda bulunulması gerekir.

3. Tüketici Hakem Heyetleri uyuşmazlık konusuna ilişkin her türlü bilgi ve belgeyi taraflardan, ilgili kurum veya kuruluşlardan isteyebilir.

4. Başvurular, tüketicinin yerleşim yerinin bulunduğu veya tüketici işleminin yapıldığı yerdeki Tüketici Hakem Heyetine yapılabilir.

5. Tüketici Hakem Heyeti kararlarına karşı yapılan itiraz, Tüketici Mahkemesine yapılmalıdır. Tüketici Mahkemesinin vereceği karar kesin niteliğindedir.

6. Uyuşmazlıkla ilgili olarak Tüketici Hakem Heyeti tarafından tüketici aleyhine verilen kararlarda tebligat ve bilirkişi ücretleri Bakanlıkça karşılanır. Uyuşmazlığın tüketicinin lehine sonuçlanması durumunda ise tebligat ve bilirkişi ücretleri karşı taraftan talep edilebilir.

En Uygun Konut Kredisi Faiz Oranları:

Gümrük ve Ticaret Bakanı Bülent Tüfenkci, Ankara'da Ekonomi Muhabirleri Derneği (EMD) üyeleriyle EMD Genel Merkezi'nde bir araya geldi.

"TÜKETİCİ HAKEM HEYETLERİ ÇALIŞAMAZ HALE GELDİ"

Bakan Tüfenkci, artan internet ve mobil teknoloji kullanımının e-ticareti olumlu yönde etkilediğini kaydederek, internet üzerinden gerçekleştirilen kartlı ödemelerin yılı sonu itibarıyla 41,8 milyar liraya ulaştığını, e-ticaretin yılında milyar lira, yılında ise milyar liralık bir büyüklüğe ulaşmasının beklendiğini bildirdi.

e-ticarete ilişkin Elektronik Ticaretin Düzenlenmesi Hakkında Kanun'un yürürlüğe girdiğini anımsatan Tüfenkci, buna ilişkin ikincil düzenlemelerin gelecek yıl içerisinde sonlandırılacağını, Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) ile bazı konularda işbirliği içerisinde çalıştıklarını söyledi.

Tüfenkci, Bakanlığına bağlı tüketici hakem heyetlerinin iş yükünün çok ciddi şekilde arttığını vurgulayarak, sözlerini şöyle sürdürdü:

"Bununla ilgili tüketici hakem heyetleri neredeyse çalışamaz hale geldi. Özellikle bankaların kart aidatlarıyla ilgili. Daha önce Bakanlığımız BDDK ile varılan anlaşma neticesinde iki kart çıkarılacaktı. Birisi aidatsız kart, ödeme aracı olarak düşünülmüştü. Daha sonra bunun yaygınlaşmadığını, tüketici şikayetlerinin devam ettiğini gördük. Bankalar Birliğinin de bizimle bir görüşme talebi var. Bakanlık olarak görüşüp tüketicilerimizi bu noktada rahatlatacak yeni bir düzenleme yapılmasını istiyoruz. Tüketici hakem heyetlerinin üzerindeki yükü almanın bir yolu da bu kart aidatlarının bir kurala bağlanması."

"TÜKETİCİ HAKEM HEYETLERİ KARARLARI UYAP İLE UYUMLU OLACAK"

Tüketici hakem heyetlerinin kararlarının online sisteme geçmesi ve UYAP ile uygun hale getirilmesini sağlayacaklarını ifade eden Tüfenkci, "Yargıtay kart aidatı konusunda tüketici lehine karar verdi. Bankalar her tüketiciye uygulamadığı için tüketiciler tek tek bireysel olarak hakem heyetlerine başvurma zorunluluğunda hissediyorlar. Genel olarak BDDK ve Bankalar Birliği ile konuşarak belli noktaya gelmek ve tüketicinin bireysel başvuru yapmadan, kartları çeşitlendirerek tüketiciye bilgi verilmesini istiyoruz" değerlendirmelerinde bulundu.

Bu düzenlemenin yürürlükte olduğunu ve kartların aidatlı ve aidatsız olarak sınıflandırıldığını anımsatan Tüfenkci, vatandaşın bu konuda bilgi sahibi olmadığını, bir bilgilendirme ve düzenleme yapılması gerektiğini söyledi.

Bakan Tüfenkci, banka kart aidatlarına ilişkin düzenleme için gerekirse kanun değişikliğine gideceklerini bildirerek, " yılında 5 milyon bin kişi tüketici hakem heyetlerine başvurdu. 'te bu biraz azalıyor çünkü bankaların bir kısmı tüketiciyle anlaşıyor veya aidatları azaltıyor. yılında başvuruların yüzde 90'ı bankacılığa ilişkin dosya masrafı ve kart ücretine ilişkin. Bunun yüzde 95'i tüketici lehine sonuçlandı" diye konuştu.

Bakan Tüfenkci, BDDK ve Türkiye Bankalar Birliği ile ocakta görüşme yapacaklarını da belirtti.

Kredi kartı aidatı k&#;&#;&#;k ama can sıkıcı bir &#;demedir. Neyse ki bu aidat iade edilebilir

<ımg class="yeniImg" border="0" src="funduszeue.info">

Kredi kartı aidatı küçük ama can sıkıcı bir ödemedir. Neyse ki bu aidat iade edilebilir. İşte kredi kartı aidatı iadesi için izlenmesi gereken yollar

Kredi kartları artık hayatımızın vazgeçilmezi ancak kart aidatı gibi ekstra ödemeler, hali hazırda zorlayıcı faizlerin üzerine bindiğinde ödemeler moral bozucu ve hatta zaman zaman içinden çıkılmaz bir hale gelebiliyor. Her ne kadar bu meblağlar çok yüksek olmasa da ödemenin gereksiz olduğu düşüncesi rahatsızlık uyandırabiliyor. Kart aidatı için herhangi bir düzenleme yapılmamasına rağmen bazı bankaların kart aidatı olmayan kredi kartları da mevcut ancak olanlara nazaran daha avantajsız görünüyorlar ve çoğunlukla tercih sebebi de olmuyorlar. Ancak elbette kredi dosya masrafı iadesi olduğu gibi kredi kartı aidatı iadesi de mümkün.

Kredi kartı aidatı iadesi için nasıl bir yol takip edilmeli?

Kredi kartı aidatı iadesi için her şeyden önce kartı kullandığınız bankanın müşteri hizmetlerini arayarak bu ücretleri talep etmeniz gerekir. Bazı bankalar sorun çıkarmadan ücreti ödemeyi kabul ederler. Bu kabul yöntemi farklı şartlar içerebilir. Örneğin bankalar sizden ayda belli bir miktar ödeme yapacağınız yönünde taahhüt ya da belli bir sayıda otomatik ödeme talimatı vermenizi isteyebilirler. Aynı şekilde kart aidatı kartınıza puan şeklinde de geri verilebilir. Ancak ödemelerini aksatan ya da kredi kartını sık kullanmayan biriyseniz bu seçenek sizin için uygun olmayabilir.

İkinci seçeneğiniz bankaya bir kredi kartı aidatı itiraz dilekçesi yazmak olmalı. Dilekçeye de olumsuz yanıt gelmesi halinde, kullandığınız bütün kredi kartlarına ait gerye dönük 10 yıllık ekstreleri ve kredi kartı alırken imzalamış olduğunuz sözleşmenin bir nüshası ile ilçenizdeki Tüketici Hakem Heyeti’ne şikayette bulunabilirsiniz.

Kredi kartı aidatı itiraz dilekçesi nasıl yazılmalı?

Bu dilekçede sizden kart aidatı alınmasının, Yargıtay’ın emsal teşkil eden kararlarına göre hukuka aykırı olduğu, 10 yıl geriye dönük olacak şekilde kullandığınız kartlardan alınan tüm aidat bedellerinin tarafınıza iade edilmesi gerektiği, aksi halde yasal yollara başvuracağınızın ve her tür mahkeme masrafı ve avukat ücretinin de ilgili banka tarafından karşılanacağının yazılı olması gerekir. Ayrıca kredi kartı aidatı itiraz dilekçesi mutlaka bankaya iadeli taahhütlü gönderilmeli ya da noterden ihtar çekilmelidir. Bu şekilde dilekçenizin bankaya ulaştığından emin olur, evrağı teslim alan kişinin imzasını görebilirsiniz.
Kredi kartı aidatı iadesi için hukuki yollar dışında yapılabilecek bir şey var mı?

Her şeyden önce bankaların da en az sizin kadar hukuki süreçlerden ve avukat masraflarından hoşlanmadığını hatırlatmak isteriz. Büyük ihtimalle yaptığınız iade başvurusu sonucunda banka sizinle bir pazarlığa girecektir. Bu pazarlıktan memnun kalmazsanız informal bir yöntem olarak kartı iptal edeceğinizi söyleyebilirsiniz.

Ancak tekrar hatırlatmakta fayda var; bu uyarılardan ve pazarlıklardan yalnızca, borçlarını düzenli ödeyenler faydalanabilirler. Örneğin zaten hali hazırda bankaya borçluysanız kartınızı iptal etme olanağınız yoktur. Dolayısıyla bu yola başvurmanız mümkün değildir.

En başta kart aidatı ödememek mümkün mü?

Daha önce de belirttiğimiz gibi, otomatik ödeme talimatları ve benzer taahhütler sayesinde bankalar kart aidatı almayabilirler. Ayrıca kart aidatı olmayan kredi kartları da vardır ancak bu kartların çoğunlukla taksit, puan ve benzeri imkanları bulunmayabilir.

Tüm bunların dışında, en başta kredi kartı sözleşmenizi imzalarken sizden kart aidatı alınacağına dair bir maddenin olup olmadığına dikkat etmelisiniz. Her şeyden önce sözleşmenizde sizden bu tarz bir ödeme yapılacağına dair bir ibare bulunmaması gerekir. Şayet böyle bir madde varsa ve siz bu sözleşmeyi imzalarsanız, kart aidatını ödemeyi kabul etmiş olursunuz ve ne yazık ki daha sonra hukuki yollarla bu aidatın iadesi mümkün olmaz.