Az Hasarlı Binaya Kredi Çıkar Mı

funduszeue.info 5 soruda hangi konutlara konut kredisi verilir sorusuna cevap aradı. Ev sahibiyle sözlü ya da yazılı bir anlaşma yapmadan önce, özellikle de bağlayıcı nitelikler taşıyan adımlar atmadan önce (kapora, satış vaadi sözleşmesi gibi) bir uzmana danışmakta fayda vardır. Evin konumu, yaşı, yeni yapılıyor ise inşaatının tamamlanma yüzdesi, yapı kullanım belgesi izninin olup olmadığı, tapu kayıtlarındaki durumu gibi araştırmaların satın alma kararından önce yapılması gerekir.

Soru 1:&#; Evin Tapusu var mı ? Tapu Sicil Kayıtları Temiz mi?

Banka kullandıracağı krediye, uzman bir eksper tarafından hazırlanan ekspertiz raporuna göre karar verir. Ekspertiz işlemlerinin yapılabilmesi için banka, tüketiciden kredi kullanılacak evin tapu fotokopisini talep eder. Eksper, tapu da yer alan ada parsel numarası, tapuda kayıtlı kişinin bilgileri ve diğer bilgiler doğrultusunda evin kayıtlı olduğu tapu dairesinden tapu kayıtlarını sorgulatır. Büyük şehirlerde birçok tapu dairesinde bu işlem online yapılır. Evin üzerinde ipotek, şerh veya haciz bilgilerinin olup olmadığının araştırıldığı bu işleme &#;Gayrimenkulün Tapu Tahkikatı&#; denir. Tahkikat sonuçlarına göre evin üzerinde haciz olması, şerh veya daha önceden kullanılan krediye ait mevcut ipotekler, bankanın krediye olumlu cevap vermesine engel teşkil eder.

Soru 2: Hasarlı Konuta veya Deprem Sigortası Olmayan Konuta Kredi Verilir mi?

Satın almak istenilen konutun kullanılamayacak derecede hasarlı olması ya da deprem bölgesinde oluşuna göre taşıdığı risk faktörü elbette bankanın kredi kullandırma aşamasında önemsediği en önemli noktalardan biridir. Banka, oturulamayacak derecede hasarlı bir konuta kredi vererek risk almak istemez. Kredi alınacak konutun daha önceden yapılmış deprem sigortası olmayabilir. Ancak kredi kullanım aşamasında tapuda alım-satım işlemleri gerçekleştirilebilmesi için deprem sigortasının (DASK) yaptırılması gerekir. DASK yapılmadan alım-satım işlemleri gerçekleştirilemez.

Soru 3: Konutun Yaşı Önemli mi? 30 Yaşındaki Konuta da Kredi Alınabilir mi?

Banka satın alınacak evi, kullandıracağı krediye teminat karşılığında ipotek olarak alır. Banka için önemli olan kredi borcu ödenmedi durumda evin banka borcuna karşılık değerden kolaylıkla satılıp satılamayacağıdır. Bu noktada halk arasında eski eve kredi verilmez anlayışının uygulamada pek de geçerli olmadığı görülür. Özetle, konutun yaşının fazla olması, o konuta kredi verilemeyeceği anlamına gelmez. 30 yaşından fazla da olsa konut, borca karşılık kolay nakite dönüşebiliyorsa, konutun yaşına bakılmaksızın banka, krediye uygunluk vermekte bir sakınca görmeyebilir.

Soru 4: Krediyle Alınacak Evin Yapı Kullanım İzin Belgesi Olması Şart mı?

Banka kredi kullandırabilmek için tüketiciden, krediye konu olan konutun kat mülkiyeti tapusunu yada kat irtifakı tapusu ve yapı kullanım izin belgesini talep eder. Ruhsat bilgilerinin, inşaat bitim tarihinin ve sınıflarının yer aldığı Yapı kullanım izin belgesi, Belediye İmar Müdürlüğü - Yapı Kullanma İzni Amirliğince düzenlenen bir belgedir. İnşaatı tamamlanan yapıların ruhsat ve eklerine uygun olduğunu ve yapının kullanılmasında fen ve sağlık bakımından herhangi bir sakınca olmadığını&#; göstermek amacıyla düzenlenir. Binaya yasa gereğince su, elektrik, telefon v.s. abonelikler yaptırılabilmesi için de bu belgeye ihtiyaç vardır. Mortgage Kanun&#;u belirli noktalarda kredilendirmeyi, kredi şartlarının belirlenmesini, bankaların kendi kredi politikalarına bırakmıştır. Ancak kanunen konutun teminat özelliği taşıyabilmesi için yapı kullanma iznine sahip olması gerektiğini öngörmüştür. Kredilendirme aşamasında banka,&#; konut inşaat halinde ise inşaatının en azından %80 oranında bitmiş olması gerekliliği de ön koşul olarak ileri sürmektedir.

Soru 5: Kredi Borcu Olan Eve Kredi Alınabilir mi?

Konut kredisi ile alınan ev, verilen kredi karşılığında banka tarafından ipotek olarak alınır. Borç bitene kadar ev bankaya aittir. Kredi borcu süresince kredi ödemelerinin aksaması ya da yapılmaması durumunda banka, borca karışık evi satışa çıkarıp tahsil etme hakkına sahiptir. İpotekli eve kredi alınabilir, ev alınıp satılabilir, ancak dikkat edilmesi gerek önemli noktalar vardır.

Kredi borcu olan evin satın alınması ve eve yeniden kredi kullanılması halinde 3 durumla karşılaşılır:

a. Ev Üzerindeki ipoteği Kaldırma ve Yeni Kredi Talebinde Bulunma: En sorunsuz işlemdir. Alıcı ve satıcı aralarında anlaşırlar. Anlaşma sözlü veya yazılı olabilir. İpotekli satış işlemlerinde riski alıcı alır. İşlemlerin daha güvenli olması için noterden yazılı sözleşme yapılmalıdır. Evi satın alacak kişi parayı nakit olarak satıcıya verir ve bu parayla bankadaki kredi borcu kapatılır. Borç kapatılırken bankaya %2 erken kapatma cezası ödenir. Bu cezanın alıcı tarafından mı yoksa satıcı tarafından&#; mı ödeneceği önceden belirlenmelidir. Borç kapatıldıktan sonra ev üzerindeki ipotek kaldırılır ve alıcı için eve yeniden kredi açılabilir.

b. Tüketici kredisi kullanarak ipotek kaldırma: İpotekli evi satacak kişi ipoteği kaldırmak için bankaya kredi talebinde bulunur. Ancak kullanılacak yeni kredi tüketici kredisi kapsamına girdiği için K.K.D.F. ve B.S.M.V. vergilerinden muaf olmayacaktır. Yeni kredide bu vergilerin ödenmesi gerekir. (K.K.D.F. ve B.S.M.V. vergileri konut kredilerinde ödenmez, tüketici kredilerinde ödenir)

c. İpotekli Eve Kredi Alma : Kredi kullanarak satın alınan konuta banka, kullanılan kredinin tutarı kadar birinci dereceden ipotek koyar. İpotekli evin kredisi X bankasından alındı ise alıcı X veya Y bankasına kredi için başvuruda bulunabilir. Banka, alıcı için krediye onay verirse, Y bankası X bankasıyla görüşür ve satıcıya verilecek nakit para bloke çek olarak tahsis edilir ve tapuda konuta 2. dereceden ipotek konulur. Alım-satım işlemleri tamamlandıktan sonra konut üzerindeki 2. ipotek kaldırılır ve 1. ipoteğin yerini alır. Ancak 1. dereceden ipotekli eve kredi onayı verip vermeme yetkisinin tamamen banka insiyatifinde olduğu unutulmamalıdır.

Başkent Sigorta Acenteleri Derneği Başkanı Hacı Ali Yücel “Artçı sarsıntılar ve bağımsız depremler o bölgede hâlâ devam ettiği için depremzede vatandaşlarımız hasar başvuruları için çok acele etmesin. Çünkü sigortalılar ‘kısmi sigorta şirketi’ ile anlaşıp tazminatı aldıktan sonra da hasar meydana gelebilir. Vatandaşlarımız yeni hasar konusunda sigorta eksperlerini ve şirketlerini 2. hasara ikna etmekte zorlanabilirler.

Örneğin eviniz kısmi hasarlı ve zararınız bin lira. Anlaşıp tazminatı aldınız. 5 saat sonra bir sarsıntı daha oldu, bu sefer çatlaklar büyüdü hatta eşyalarınızdan da zarar görenler oldu, zararınız büyüdü, bu farkı anlatmak zor ve yetersiz kalabilir” dedi.

DOSYA MASRAFININ İÇİNDE SİGORTA POLİÇESİ DE BULUNUYOR

Vatandaşlardan ‘dosya masrafı’ adı altında alınan bedelin içinde mutlaka sigorta poliçesi de bulunduğunu anlatan Yücel, kullanılan kredi türü ile ilişkili hayat, konut, DASK, ferdi kaza, araç kasko ve trafik gibi sigortaları bankanın zorunlu olarak ya kendisinin ya da başka bir aracıya bunu yaptırdığını ifade etti.

İlgili poliçelerin aslı veya aslı yerine geçen sureti olmadan kredinin onaylanmadığını belirten Yücel, şu bilgileri paylaştı: Mesela, bin lira konut kredisi kullandınız, krediyi veren banka ‘dosya masrafı’ adı altında belirli bir tutarı size DASK, konut, hayat veya ferdi kaza poliçeleri olarak yansıtıyor. Söz konusu bin liralık krediyi aldınız. Konutunuz depremde hasar gördü. İlgili DASK poliçenizin bedelinin yanı sıra konut poliçenizdeki bin lira limiti de sigorta şirketinden tazmin etme imkânına sahipsiniz. Ayrıca hayat sigortası da yapılmış ise banka borcu da buradan kapanıyor. Geçen yıl bankaların yaptığı ancak sigortalı vatandaşların haberlerinin olmadığı bin poliçe olduğu duyumunu aldık.

DUVAR - Konut kredisi çekerek y&#;llara yay&#;lacak taksitlerle ald&#;klar&#; evleri bir gecede kaybeden binlerce depremzede, bir yandan kalan kredi borçlar&#;n&#; nas&#;l ödeyeceklerinin endi&#;esi ya&#;&#;yor. Metrekare ba&#;&#;na sigorta ödemesi yap&#;laca&#;&#; söylenen depremzedelere göre, evlerin güncel de&#;erinin oldukça alt&#;nda olan bu parayla ancak borçlar ödenebilecek.

T24'ten Sibel Yükler'in haberine göre,Mara&#; merkezli 6 &#;ubat depremlerinden sonra çad&#;rkentlerde ya&#;am&#; sürdüren ya da ba&#;ka &#;ehirlere göç edip yüksek kira gelirleri ve i&#;sizlikle kar&#;&#; kar&#;&#;ya kalan depremzedeler ekonomik zorluk ya&#;&#;yor. Kimi yeni borca girdi&#;i evini, kimi y&#;llar&#;n&#;n birikimini tek gecede kaybetti. Enkaza dönü&#;meyen binlerce evin büyük k&#;sm&#; ilk haftalarda a&#;&#;r hasarl&#;, geri kalanlar&#; ise orta hasarl&#; olarak kayda al&#;nd&#;.

Çevre, &#;ehircilik ve &#;klim De&#;i&#;ikli&#;i Bakan&#; Murat Kurum ise 9 Mart’ta yapt&#;&#;&#; aç&#;klamada, incelemesi tamamlanan 1 milyon bin binadan bin konutun acil y&#;k&#;lacak, a&#;&#;r hasarl&#;, y&#;k&#;k veya orta hasarl&#; durumda oldu&#;unu, orta hasarl&#; binalar&#;n da art&#;k a&#;&#;r hasarl&#; statüye koyuldu&#;unu duyurdu.

Devlet konut çal&#;&#;malar&#;na ba&#;lad&#;klar&#;n&#; duyursa da evinden olan depremzedeleri ç&#;kmaza sürükleyen konular&#;n ba&#;&#;nda konut kredisi ve deprem sigortas&#;ndan yap&#;lacak ödemelerin miktar&#; geliyor. Türkiye Bankalar Birli&#;i’nin (TBB) aç&#;klamas&#;na göre, depremlerin etkiledi&#;i 10 ildeki banka mü&#;terilerinin kredi ödemeleri 6 ay ertelendi.

Do&#;al Afet Sigortalar&#; Kurumu (DASK) taraf&#;ndan yap&#;lan aç&#;klamada ise 6 Mart tarihi itibar&#;yla bin ihbar ula&#;t&#; ve 2 milyar 51 milyon liran&#;n üzerinde hasar ödemesi yap&#;ld&#;.

Ekonomik zorlukla burun buruna olan depremzedeler için yeni ev, yeni i&#; ve yeni bir hayat uzun bir süreç istiyor.

DASK NE KADAR ÖDEYECEK?

Mara&#;'taki depremzedeler, kredi ödemeleri için 6 ayl&#;k erteleme süresini yeterli bulmad&#;klar&#;n&#; ancak bankalar&#;n da sonraki dönemde ne yap&#;laca&#;&#;na dair bir bilgi vermedi&#;ini belirtti. Hasar ba&#;vurusu için DASK’tan randevu almaya ba&#;layan depremzedelere, bilgi ald&#;klar&#; sigorta &#;irketlerinden ise poliçede belirtilmi&#; limitlere göre tapudaki metrekare ba&#;&#;na 3 bin ila 3 bin lira aras&#;nda de&#;i&#;en teminat ödemesi yap&#;laca&#;&#; söylendi.

DASK’tan yap&#;lacak ödemelerin evlerin depremden önceki de&#;erini kar&#;&#;lamayaca&#;&#;n&#; belirten depremzedeler, emlak piyasas&#;n&#;n geldi&#;i noktada yeni bir ev alman&#;n da mümkün olmad&#;&#;&#;n&#; söyledi. Mara&#;’&#;n Elbistan ilçesi Yunus Emre Mahallesinden bir depremzede, ya&#;ad&#;&#;&#; sitedeki evi alabilmek için y&#;l&#;nda arsa halindeyken 50 bin liral&#;k ön ödeme yapt&#;. y&#;l&#;ndan girdi&#;i ev için ayr&#;ca konut kredisi ve ihtiyaç kredisi dahil olmak üzere toplam bin liral&#;k banka kredisi çekti.

Ev sahibi olabilmek için 4 y&#;lda toplamda bin lira borçlanan depremzede, 33 ay daha kredi taksidi ödeyecek. Tahmini sigorta ödemesine göre, metrekarelik evi için bugün ödenecek tutar ise yakla&#;&#;k bin liray&#; bulacak.

Bu ödemeyle ne be&#; y&#;ldaki zarar&#;n&#; kar&#;&#;layabilece&#;ini ne de yeni ev alabilece&#;ini söyleyen depremzede, "Tapu üzerindeki metrekareye göre 3 bin küsur liral&#;k bir ödeme yap&#;laca&#;&#;n&#; söylediler. DASK’a randevu için ba&#;vurduk ancak henüz inceleme yapmaya gelmediler. En son depremden bir hafta önce, bizim sitedeki bir ev 1 milyon liraya sat&#;ld&#;.

Evi ald&#;&#;&#;m&#;z zaman bin liraya yak&#;n bir ödeme yapm&#;&#;t&#;k, &#;u anki de&#;eri çok üzerinde. E&#;ya borcum bile daha yeni bitti. Ödenecek parayla krediyi kapatsam, geri kalan&#; ev almaya de&#;il, e&#;ya almaya bile yetmez" diye konu&#;tu.

A&#;IR HASARLI B&#;NA POL&#;ÇEDE HASARSIZ

Depremin ikinci haftas&#; e-devlet uygulamas&#;na girerek hasar tespitine bakan site sakinleri, Bakanl&#;k incelemesine göre evlerinin a&#;&#;r hasarl&#; konumunda oldu&#;unu gördü. Bir ay sonra bu kez poliçe sorgulamas&#; yapt&#;klar&#;nda ise henüz DASK incelemesi yap&#;lmad&#;&#;&#; için poliçede hala “hasars&#;z” yazd&#;&#;&#; görüldü.

15 YIL TAKS&#;TLE ALINAN EVLER YIKILDI

Depremzede Mehmet Ercan ise Dulkadiro&#;lu ilçesi Yahya Kemal mahallesinde bulunan Elit Kent Sitesi’ndeki evini y&#;l&#;nda ald&#;. Bankadan 15 y&#;l taksitle bin lira banka kredisi çekti ancak evin de&#;eri iki y&#;lda bin liraya ç&#;kt&#;. Ercan, depremin ard&#;ndan sistemde a&#;&#;r hasarl&#; olarak görülen 90 metrekarelik evi için ba&#;vurdu&#;u DASK’&#;n henüz inceleme yapmad&#;&#;&#;n&#; söyledi.

S&#;GORTADAN ALINAN PARA KRED&#; BORCUNA G&#;DECEK

Dulkadiro&#;lu ilçesinden ba&#;ka bir depremzede Mehmet Topal da Yahya Kemal Mahallesindeki 9 katl&#; Albayrak apartman&#;nda ailesiyle ya&#;&#;yordu. y&#;l&#;nda yerle&#;tikleri ev için babas&#;n&#;n ad&#;na 96 ay taksitle bin liral&#;k kredi çekildi. Toplamda 8 y&#;l kredi ödeyecek Topal ailesi, DASK sigortas&#; yapt&#;ramad&#;&#;&#;n&#; ancak bankan&#;n her y&#;l belli miktarda sigorta paras&#; olarak kesinti yapt&#;&#;&#;n&#; söyledi. Depremden önce de&#;eri bin liraya ç&#;kan Topal ailesinin evine orta hasarl&#; kayd&#; yap&#;larak y&#;klaca&#;&#; söylendi. Mehmet Topal, &#;ayet sigorta ödemesi yap&#;labilirse gelecek parayla babas&#;n&#;n kredi borcunu kapatmak istediklerini belirtti.