Kredi Çekerken Hayat Sigortası Nedir
Kredi Başvurusunda Hayat Sigortası Yaptırmak Zorunlu mudur?
Kredi başvurusunda sunulan belgelerin ardından işlem onaylandığında talep edilen ücretle birlikte genellikle hayat sigortası poliçesi de sunulur. Kredi hayat sigortası olarak adlandırılan bu poliçe türünün yaptırılmasının ise çeşitli sebepleri bulunur. Şimdi, kredi başvurusunda yaptırmanız istenilen sigortanın kapsamına ve teminatlarına bakalım.
Kredi Hayat Sigortası Nedir?
Kredi hayat sigortası, aslında hayat sigortası ile neredeyse aynıdır. Sadece bankaya kredi için başvurduğunuzda poliçe teminatları biraz farklı olur.
Hayat sigortası, en temelde sigortalının hayatını kaybetmesi ya da bir hastalık sonucu kalıcı sakatlık yaşaması durumunda sigortalının ailesi ya da yakınlarına tazminat ödenmesini sağlayarak onları güvence altına alan sigorta türüdür.
Kredi başvurusunda yaptırılan sigortanın teminatlarına göre krediyi yaptıran kişinin vefat etmesi veya bir hastalık ya da kaza sonucu kalıcı sakatlık yaşaması durumunda kredi borcu, sigorta şirketi tarafından bankaya ödenir. Yani krediden kalan borçlar, kredi alan kişinin varislerine devrolmaz ve sigorta şirketi tarafından karşılanır.
Kredi Hayat Sigortası Yaptırmak Zorunlu mu? Ne Kadar Süre ile Yapılır?
Kredi başvurusu yaparken hayat sigortası yaptırmak zorunlu değil. Ancak bankalar kredi başvurularında bu sigortayı yaptırmanızı ister. Nedeni ise hem kredi başvurusunda bulunan kişinin yakınlarının hem de geri ödeme sırasında bankanın bir sorun yaşamamasını sağlamaktır.
En çok merak edilen sorulardan biri de kredi başvurularında yapılan hayat sigortalarının ne kadar süre ile yapıldığıdır. Sigorta süresi genelde kredi ödemesinin bitimine kadar olur. Kredi ödemeniz devam ederken sigorta süreniz biterse de merak etmeyin. Tekrar sigorta yaptırmak zorunda değilsiniz. Tabii dilerseniz öncesinde sigorta poliçesini düzenlerken sigorta süresini belirleyebilirsiniz.
Kredi Başvurusunda Yapılan Hayat Sigortası Sonradan İptal Edilir mi?
Kredi alırken adınıza hazırlanmış olan sigorta poliçesini, poliçe süresi bitmeden iptal edebilirsiniz. Bunun için sigortayı iptal ettirmek istediğinizi bankaya bildirebilirsiniz. Eğer iptal gerçekleşmezse de bir dilekçe ile Tüketici Hakem Heyetine başvurabilirsiniz.
Şunu belirtmekte fayda var: Kredi başvurularında hayat sigortası yaptırmak zorunlu olmayabilir. Ancak konut kredisi başvurusunda bulunmak istiyorsanız Zorunlu Deprem Sigortası yaptırmanız şarttır.
Kredi Hayat Sigortası Fiyatları Neye Göre Belirlenir?
Her sigortada olduğu gibi kredi başvurusu için hayat sigortası fiyatları belirlenirken de poliçede bulunan teminatlar ve limitler dikkate alınır. Ek olarak çekilen kredi miktarı, aylık kredi faizi yüzdesi, kredi borç bakiyesi, cinsiyet, meslek ve yaş gibi kriterler de belirleyicidir.
Kredi Hayat Sigortasını Bankadan Yaptırmak Zorunlu mu?
Kredi başvurusu yapan kişilere bankalar, anlaşmalı oldukları sigorta şirketleri aracılığıyla sigorta yaparlar. Ancak sigortayı banka aracılığı ile yaptırmak zorunda değilsiniz. İstediğiniz sigorta şirketinden yaptırabilirsiniz. Tabii kredi borcunu güvence altına alacak gerekli teminatların ve limitlerin poliçede bulunduğundan emin olmanız gerekir.
Hayat Sigortası ile Hem Sevdiklerinizi Hem Kendinizi Güvence Altına Alın
Bir sağlık probleminin ardından sigortalı, vefat durumunun ardından ise sigortalının ailesi için kalan kredi borçları bir sorun haline gelebilir. İşte, bu nedenle sevdiklerinizi ve kendinizi korumak adına hayat sigortası poliçesi düzenleyebilirsiniz.
Dilerseniz sigorta teminatları hakkında detaylı bilgileri “Aileniz Güvence Altında: Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir?” başlıklı yazımızdan öğrenebilirsiniz. Ardından size en yakın satış kanalımız ile irtibata geçerek detaylı bilgilere ulaşabilir ve dilediğiniz teminatları poliçenize ekleterek sigortanızı yaptırabilirsiniz.
MAPFRE sigorta olarak mutlu ve sağlıklı günler diliyoruz!
Kredi Hayat Sigortası
Ana Teminat
Vefat
Sigortalının sigorta süresi içerisinde yaşamını kaybetmesi halinde lehtara ödenen teminattır. Yolcu sıfatı dışında yapılan hava yolculuklarında, intihar sebebiyle, savaş esnasında veya AIDS, nükleer, biyolojik veya kimyasal maddelere maruz kalma sebebi ile vefat durumları bu teminat kapsamında değildir.
Ek Teminatlar
Kredi türüne bağlı olarak bazı ürünlerde aşağıdaki ek teminatlar sunulabilmektedir.
Kaza Sonucu Kalıcı Sakatlık
Sigorta süresi içinde gerçekleşen bir kaza sonucu sigortalının derhal veya kaza tarihinden itibaren iki sene içinde kalıcı olarak sakat kalmasını ifade eder. Kalıcı sakatlık teminatı ferdi kaza sigortası genel şartlarında yer alan kalıcı sakatlık oranına göre sigortalıya ödenir.
Hastalık Sonucu Kalıcı Tam Sakatlık
Sigortalının, herhangi bir hastalık nedeniyle kalıcı tam sakat kalması halinde poliçede belirtilen tutar, devlet ya da üniversite hastanesinden alınacak özürlü sağlık raporunda özür oranının %60 ve üzerinde olması şartıyla ödenir. Doğuştan gelen hastalıklar, AIDS ve komplikasyonları, sigorta öncesinde başlayan hastalıklar, check-up, estetik/kozmetik ameliyatlar, doğum ve komplikasyonları, akli/sinirsel hastalıklar bu teminat kapsamı dışındadır.
İstemdışı İşsizlik / Kritik Hastalıklar
Tazminat ödemesinin riskin gerçekleştiği anda Sigortalı’nın istihdam durumuna bağlı olarak yapıldığı İstemdışı İşsizlik veya Kritik Hastalıklar teminatlarıdır.
Kredi &#;ekerken neden Hayat Sigortası yaptırmalıyız?
TÜKETİCİ İSTEDİĞİ ŞİRKETTEN YAPTIRABİLİR
Bankaların kredi çekecek vatandaşlardan istediği ‘Hayat Sigortası’ şartı ise tüketicilerin hayat sigortasını nereden yaptıracağı konusunu yeniden gündeme getirdi. Çünkü bu konuda uzun bir süredir acenteler ve bankalar arasında ciddi bir rekabet var. Kredili hayat sigortalarında tüketicinin sigorta şirketi seçiminde özgür olması ve kredi aldığı bankanın çalıştığı sigorta şirketleri dışındaki şirketlerden de sigorta yaptırma serbestliği olduğunu unutmamak gerekiyor. Bankaların kredi çeken tüketiciye sigortayı kendisinden yaptırması konusunda baskı yapması kanunen yasak.
KREDİLİ HAYAT SİGORTASI YAPTIRMANIN FAYDALARI
‘Kredili Hayat sigortası’nda banka müşterisi, sakatlık, maluliyet vb. gibi durumlarda kendisini, vefatı halinde de geride kalan sevdiklerini güvence altına alıyor.
Bireylerin kredi borcunun bankaya ödenmesini sağlıyor. Böylece bireyin kredi ile satın aldığı konutu kaybetme riski ortadan kalkıyor. İlandır
Kredi Çekmek için Hayat Sigortası Yaptırmak Zorunlu Mu?
Hayat sigortası prensip olarak sigortalı kişinin vefat etmesi halinde mirasçılarını ve bakmakla yükümlü olduğu kişileri maddi olarak güvence altına alıyor. Poliçede belirtilmiş olması kaydıyla sigortalının vefatı haricinde beklenmedik şekilde işsiz kalması, ciddi bir hastalığa yakalanması ve maluliyet yaşaması gibi durumlarda da hak sahipleri sigorta şirketinden tazminat talep edebiliyor.
Hayat sigortasının bir işlevi de kredi çekerken karşına çıkıyor. Bankalar her türlü kredi çekme işleminde borcun geri ödemesini garanti altına alabilmek adına kredi talebinde bulunan kişinin hayat sigortası yaptırmasını şart koşabiliyor. Böylece kredi borçlusunun vefatı halinde borcun geri ödenmesi sigorta şirketi tarafından yapılıyor. Yine poliçede belirtilmiş olması kaydıyla kredi borçlusunun vefatı haricindeki beklenmedik şekilde işsiz kalma, malul olma ve ciddi bir hastalığa yakalanma hallerinde de kredinin geri ödemesini sigorta şirketi üstlenebiliyor. Böylece kredi borcunun mirasçılara geçmesi önlenmiş oluyor.
Kredi çekerken yapılan hayat sigortasının süresi kredinin geri ödeme süresiyle uyumlu olacak şekilde planlanıyor. Kredinin geri ödeme süresi 1 yıldan uzun olursa bu durumda hayat sigortası da yıllık olarak yenileniyor. Ayrıca ödenmesi gereken prim tutarları da yıllık olarak değişiyor. Prim tutarı belirlenirken poliçede belirlenen sigorta bedeli, sigortalının yaşı, sağlık durumu, mesleği, kredi borcunun miktarı, ödeme planı ve uygulanan aylık kredi faiz miktarı dikkate alınıyor. Kredi borcunun bakiyesi ve vadesi azaldıkça hayat sigortası primi de ona göre güncellenerek daha avantajlı hale geliyor.
Kredi çekerken hayat sigortası yaptırmanın faydaları şu şekilde özetlenebilir:
- Sigortalı kişinin hayatını kaybetmesi veya maluliyet, ciddi hastalık ve işsiz kalma gibi sebeplerle kredi borcunu ödeyemez hale gelmesi durumunda sigorta şirketi tazminat ödemesi yapıyor. Söz konusu tazminatın ödemesinde sigorta ettirenin mevcut kredi borcuna öncelik verilerek borç kapatılıyor. Buna ek olarak sigorta şirketinin ödemekle yükümlü olduğu tazminat miktarı kredi borcundan daha fazlaysa aradaki fark sigortalının mirasçılarına ve bakmakla yükümlü olduğu kişilere ayrıca ödeniyor.
- Poliçede yer alan risklerden biri gerçekleştiğinde kredi borcunun sigorta şirketi tarafından ödenmesi sayesinde borcun üzerine herhangi bir faiz işlemesi söz konusu olmuyor. Bir anlamda kredi borcunun planlanmamış şekilde bir külfet haline gelmesi hayat sigortası sayesinde önlenmiş oluyor.
- Kredi çekerken yaptırılan hayat sigortaları için ödenen primler vergi matrahından düşülebiliyor. Kredili hayat sigortası yaptıran kişiler vergi avantajından faydalanabiliyor.