Cumhurbaşkanı kararıyla milyonlarca esnafa faizsiz kredi imkanı sağlayacak olan Halkbank, kredilerde yüzde 50 indirim yapacak, bazı iş kollarında ise indirim desteği yüzde olacak. Halkbankın esnafa kullandırdığı ve bakiyesi bu yıl ile ve yıllarına devredilen kredilerde iki yıl vadeli yüzde 50 faiz indirimi uygulanacak.
Karara göre, kaybolmaya yüz tutmuş kültür ve sanat değeri taşıyan geleneksel mesleklerde faaliyet gösteren esnafa yüzde oranında kredi kullandırılacak, girişimci ve 1 yıllık ustalık belgesine sahip esnaf ve sanatkârlara kredi kullandırılacak. ve ilgili meslekte kendi işini kurmuş olup, yılına devredilen krediler için bakiye yüzde dür. uygulanacak.
Öncelikle bankanın kredi kullandırım koşullarını inceleyelim, ardından diğer konulara geçelim.
Halkbankası iş kurmak isteyen girişimcilere bir çok farklı sektörde faizsiz işyeri açma kredisi veriyor. milyon Kobi ve esnafa 04 Ocak tarihi itibariyle yayınlanan Cumhurbaşkanı Kararı ile; esnaflara destek olmak amacıyla faizsiz kredi desteğini yılı için yeniden devreye aldı.
4 Ocak tarihinde Resmi gazetede yayınlanan Cumhurbaşkanlığı kararnamesine göre Halk bankasından esnaf kredisi kullanmak isteyenlere özel Faizsiz Esnaf Kredisi kullandırılmasına karar verildi. Bu krediler 31 Aralık tarihine kadar kullanılabilecek.
Halkbank sıfır faizli esnaf kredilerine ek olarak yılında Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yüzde 50 faiz desteği sağlanacak. Devredilecek kredilerde, verilecek bazı kredilerde yüzde 50 ile yüzde arasında faiz indirimi yapılacak. bu yıl doğrudan esnaf ve sanatkârlara yaygınlaştırıldı. İlgili karar, önceki yıllarda olduğu gibi bu yıl da ESKKKlardan kullandırılan kredilere ve diğer bankalardan kullandırılan kredilerin faiz oranlarının düşürülmesine ilişkindir.
Halkbankın Türkiye ve KKTCdeki esnaf ve sanatkarlara kullandırdığı ve yılına kadar uzatılacak kredilere yüzde 50 faiz indirimi desteği sağlanacak. Bazı iş kollarında faiz indirimi yüzde olacak.
Düşük faizli ve faizsiz iş kurma kredilerikullanarak iş kurmak isteyen girişimciler için kullandırılan bu kredi esnaf ve sanatkârlara özel olarak Halkbank esnaflara ve sanatkarlara özel olarak oluşturulan krediler kapsamında ESKK kefaleti ve kefalet olmadan, 0 Faizli ve esnaf destek kredileri sunuyor. Faizsiz esnaf kredileri ile eskiyen meslek kollarında faaliyet gösterenlere, ustalık belgesine sahip olup yeni iş kuranlara ve genç girişimcilere özel krediler sunuyor.
Kredi talep eden esnaf veya sanatkârdan, aktif olarak ticaretle uğraştığını ve ticaret odasına kayıtlı bir ticari işletmede ortağı veya sahibi bulunmadığına dair taahhütname alınır.
Makine ve teçhizat alımı, işyeri modernizasyonu veya hammadde ve döner ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla, bakiyesi anılan yıllara devredilen 30 bin TLye kadar kredilere yüzde faiz indirimi uygulanacak.
Kredi başvuru tarihinde en az bir yıllık ustalık belgesi bulunan ve son bir yıl içinde ilgili sanat dallarında iş kurduğunu belgeleyen girişimci ve sanatkarlara kullandırılan kredilerde de yüzde faiz indirimi oranı uygulanacak. Son bir yıl içinde faaliyet veya yükümlülüklerini sonlandıranlar bu destekten yararlanamazlar.
Halkbank tarafından sağlanan esnaf kredilerini daha anlaşılır bir şekilde sıralayacak olursak;
1)Esnaf ve sanatkarlara özel:
2) Meslek kollarına göre kredi destekleri,
3) Girişimci kredileri:
4) Girişimcilere Franchising kredileri:
60 aya varan vadelerde aylık eşit taksitli, 3 ayda ya da 6 ayda bir eşit taksitli, ya da serbest taksitli olarak ilk yıla mahsus olmak üzere ilk 6 ay ödemesiz olarak mevcut işyeri için yapılacak tüm harcamaların yüzde 75’ine kadar limitli olarak kullandırılan kredilerdir.
bin lira faizsiz işyeri açma kredisi veren Halkbank’tan kredi alabilmek için gerekli şartlar aşağıdaki gibidir:
HALKBANK İşyeri Açma Kredisi alabilmek için ayrıca;
Halkbankası esnaf ve sanatkarlara 0 faizli kredi desteği ile yeni işyeri açmak isteyenler için esnaf ve sanatkârlar kooperatif kefaletiyle kredi vermektedir. Bu işyeri kredisinin faiz oranı ile ödeme koşulları kefalet kredisi olması nedeniyle uygundur. 60 aya kadar vade yapılabilir. 3 aylık ve altışar aylık ödeme periyotları ile ödenebilir. Kredi limiti ise bağlı bulunan kooperatife göre TLye kadar belirlenebilmektedir. Bu krediden esnaf ve sanatkârlar odasına kayıtlı bulunan tüm esnaflar ile, işyeri açılışını yaptığını göstererek kooperatife üye olan iş kurmak isteyen tüm esnaflar yararlanabilir. Esnaf kefalet kredisinin 1 yıldan 5 yıla kadar faiz oranları % 7,5 üzerinden hesaplanarak ödeme planı oluşturulacaktır.
Dükkan açma kredisi için gerekli evrakları öğrenerek işletmenizi kurabilir ve yasal izinleri alarak faaliyete başlayabilirsiniz.
Halk Banka İşyeri Açma Kredisi Esnaf Kefalet ile sağlanan bu kredi ile Kooperatifi üye olmayan esnaflara iş kurma olanağı sağlamaktadır. Bu kredi de 60 aya kadar vadeli alınabilmektedir. Ödeme vadeleri ise 3 ve 6 aylıktır. İşyerinin gelirine göre TL, TL ve TLye kadar verilebilmektedir.
Halkbank İşyeri Açma Kredisi almak için, öncelikle bir iş planı oluşturmanız ve bankaya sunduğunuz iş planına bağlı olarak, bankanın belirlediği kriterleri karşıladığınızı kanıtlamanız gerekir. Bankanın talep ettiği belgeleri ve bilgileri eksiksiz olarak toplayıp, bankanın kredi prosedürlerini takip etmelisiniz. Banka tarafından size verilecek krediyi, sözleşmede belirtilen koşulları yerine getirerek ve faiz oranlarını ödeyerek geri ödeyebilirsiniz.
Ödemelerinizi sözleşmede belirtilen koşulları ve faiz oranlarını karşılayarak zamanında ve eksiksiz olarak yapmanız gerekmektedir. Ayrıca, bankanın talep ettiği ücretleri de ödemelisiniz. Banka tarafından size verilecek krediyi, sözleşmede belirtilen koşulları yerine getirerek ve faiz oranlarını ödeyerek geri ödeyebilirsiniz.
Halkbank İşyeri Açma Kredisi almak için, bankanın kredi prosedürlerini takip etmeniz ve talep ettiği belgeleri ve bilgileri eksiksiz olarak toplayarak başvurmanız gerekmektedir. Banka tarafından size verilecek krediyi, sözleşmede belirtilen koşulları yerine getirerek ve faiz oranlarını ödeyerek geri ödeyebilirsiniz. Ayrıca, bankanın talep ettiği ücretleri de ödemelisiniz.
Halkbankası işyeri açmak isteyenlere sıfır faizli esnaf kredisi vermektedir. Bu kredinin limiti TL olup tüm esnaflar için en uygun kredi vasıflı taşımaktadır.
Halkbankasından % faiz indirimli olarak kredi almak için genel şartlar bulunmaktadır. Sıfır faizli kredilerden yararlanmak için esnaflar ayrıca sektörel olarak bir ayrıma gidilerek kullandırılacağı bilinmelidir.
Genel olarak şartları maddeler halinde sıralamak gerekirse:
Müracaat sırasında istenen belgeler aşağıdaki gibidir:
Bu kredi, modası geçmiş mesleklerde faaliyet gösteren esnaf ve sanatkarlara verilen % faiz indirimli yeni işletme kredisidir. Bu krediden faydalanmak için aşağıdaki işlerden herhangi birini yapmanız gerekmektedir.
El Dokuma İşleri | Yazmacılık |
Bakır İşletmeciliği | Yorgancılık |
Çini ve Çömlek Yapımı | Keçecilik |
Sedef, Kakma İşleri | Lüle ve Oltu Taşı İşçiliği |
Kaşıkçılık | Çarıkçılık |
Bastonculuk | Yemenicilik |
Semercilik | Ahşap Oyma İşleri |
Oyacılık | Yemenicilik |
Yukarıda yazılı bulunan işlere benzerlik gösteren ve Maliye Bakanlığı’nca kabul edilen meslek kollarında herhangi bir dükkan açmak için faiz indirimli finansman talebinde bulunmak gerekmektedir. Bu işlere benzerlik gösterdiği Maliye Bakanlığınca tarafınca tasdik edilen işler olmalıdır ancak bu şekilde iş kurmak kredisi alabilirsiniz. Bu krediden faydalanmak isteyen ve esnaf vergi muafiyet belgesi bulunan tüm esnaflar devlet destekli sıfır faizli kredi kullanabilmektedir. Diğer bir şart olarak ise KOSGEBden devlet desteği alan esnaflar bu krediden faydalanamazlar.
Halkbankası ustalık belgesi sahibi olup yeni iş kurmak isteyen erkek ve kadın girişimcilere özel faizsiz kredi vermektedir. Bu krediden faydalanmak için başvuru tarihi itibariyle en az 1 yıllık ustalık belgesini sahip olmanız gerekmektedir. Ayrıca ustalık belgeniz ile ilgili meslek kolunda son bir yıl içerisinde kendi adınıza işletme kurduğunuzu belgelemeniz şarttır. Dolayısı ile bu krediden ustalık belgesi ile işyeri açma kredisinden faydalanmak için ustalık belgesinde yazılı bulunan sanat hakkında bir işyeri açmış olmanız gerekli olup yine Kosgeb iş kurma kredisi anlamanız gerekir.
Halkbank iş yeri açmak isteyen esnaf ve sanatkarlara TL. sıfır faizli kredi vermektedir. Bu krediden faydalanmak isteyenler, kredi kullanım amacını belirtmeleri ve faaliyette bulunduğunu belgelemeleri gerekmektedir. Bu krediden faydalanmak için Kosgeb girişimci kredisi almamış olmanız gereklidir. Krediden faydalanmak için esnaf ve sanatkarlar kooperatifine başvuruda bulunabilirsiniz.
Siz de yeni bir proje ile Devlet desteği almak istiyor iseniz, iş kurma projenizin kabul görmesi durumunda TLye kadar sıfır faizli kredi kullanabilirsiniz. Bu krediden faydalanmak için bir iş projesi hazırlamak ve projesini KOSGEBe onaylatmak gerekmektedir.
İş yeri açmak için TL faizsiz genç girişimci kredisinden faydalanmak için 30 yaşını tamamlamamış olmak şarttır. Ayrıca KOSGEBden faizsiz kredi kullananlar ve işyeri açılış hibe desteği alanlar ile hazine destekli esnaf kredisi kullananlar TL faizsiz işyeri açma kredisinden faydalanamazlar.
Halkbank esnaf destek paketi kampanyası dahilinde KOBİlere TLye kadar 36 ay vadeli kredi vermektedir. Halkbank esnaf KOBİ kredisi üç ayda bir dönemsel taksitli olarak ödenebilmektedir.
Halk Bankasının faizsiz kredileri bunlarla da bitmiyor. Halk bankası meslek kollarına göre destekler kredi paketleri ile aşağıda yazılı bulunan meslek kolları içerisinde işyeri açma kredisi ve Devlet Destekli esnaf kredisi vermektedir.
Halkbank girişimciler içinde farklı destekleme paketleri ile dükkan açma kredileri veriyor. Yeni ve farklı iş fikirlerini bu krediler ile buluşturan bankanın girişimciliğe yeni başlayanlara özel sunduğu kredilerden kısaca bahsetmek gerekirse;
Yeni bir işe başlamak isteyen girişimcilere sunulan girişimcilik kredilerin faiz oranları banka tarafından aylık olarak sürekli güncellendiğinden Temmuz ayında da değişen faiz oranları ile ödeme planı oluşturulacaktır. Uygun faiz oranları ile 36 ay vadeli olarak girişimci kredi kullandırıldığını ve kullandırılacak olan kredi üst limitlerine ve vadelere uygulanacak faiz oranları ile kredi hesaplama yaparak banka şubesinden bilgi alabilirler.
Yine de bu kredilerin faiz oranları ve vadeleri için Halkbank Müşteri Hizmetlerinden bilgi alabilirsiniz.
Bu krediler sadece Halkbank ın desteği olmayıp devlet tarafından her alanda desteklemeler verilmekte ve verilmeye devam etmektedir. Sizde kendi işinizi kurmak için gerekli evrakları hazırlayarak banka şubesine başvurusu yapabilir, Devlet destekli iş kurma kredisi fırsatlarından yararlanarak kendi işinizi kurabilirsiniz. Halkbank ticari faaliyette bulunmayan gerçek kişilerin kiraya verme amacına yönelik 3. kişilerden satın alacakları gayrimenkullerin alışı için finansman sağlıyor.
Kredi maksimum aylık olabiliyor. Kredi ekspertiz değerinin %50si ile sınırlıdır. Bu kredinin tüm detaylarını Halkbank şubelerinden öğrenebilirsiniz.
Devlet Destekli
Devletdestekli Medya Grup adına yılında yaşanan ekonomik dalgalanma sonrası Devlet tarafından verilen destekler ve güncel fiyatlar hakkında içerikler hazırlamaktayım.
FacebookPinterestLinkedInInstagramYouTube
İşyeri açmak isteyen gençlerimize birçok banka tarafından işyeri açma kredisi verilmektedir. Esnaflarımız içinde yeni bir bayilik almak, dükkanı büyütmek, küçük işletmelerinin kapasitelerini büyütmek, bankaların işyeri açma finansmanları sayesinde mümkündür. Finans kuruluşları bu kredilerin adına KOBİ adını verirler ve eğer başvuru sahibinin Vergi Mükellefliği söz konusu ise, dükkan açma kredisi yerine işletme esnaf kredilerini kullandırırlar. Bu içeriğimiz de, basit usulde vergi ödeyen esnaflar, limited ve anonim şirketleri ile deftere tabi esnaf için para kaynakları yer almaktadır.
Bankalara başvurmadan önce, bir miktar Devlet hibesi almak fena olmaz. Elinizde hiç paranız yok ise, birçok girişimcinin yaptığı gibi, sizde Devlet Destekli İşyeri Kredilerini inceleyebilirsiniz. İkamet ettiğiniz yerde bulunmakta olan Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Destekleme İdaresi Başkanlığı tarafından yeni hayata atılan gençlerimiz için ücretsiz eğitimler verildiği gibi, bu eğitimlerin sonunda başarılı olanlara 60 bin liraya kadar geri ödemesiz işyeri desteği de söz konusudur. Hiç paranız olmadan, tedarikçilerle anlaşma sağlayarak Devlet hibe ödemesinin arifesinde aldığınız ürünleri ödeme konusunda fikir birliğine varabilirsiniz, sermayesiz işyeri açabilirsiniz.
Devletten bu hibeyi almak isterseniz eğer, güncel yılı kurs tarihlerini takip ederek, KOSGEB isimli kuruluşa başvurmanız şarttır. Kurs tarihlerini incelemeniz sonucunda, anlaşmalı kuruluşların başvuru numaralarını arayarak, başvuru işlemlerinizi başlatabilirsiniz. Kurs tarihleri linkine tıklayarak yılı içinde başlayacak olan kurslar hakkında bilgi alabilir ve katılım sağlayabilirsiniz.
Türkiyede hizmet veren yerli ve yabancı tüm mevduat bankalarından iş kurma desteği almak mümkündür. Bu kredi desteğinden yararlanmak isteyenler, eğer vergi mükellefi iseler KOBİ Bankacılığı, henüz vergi tabi değillerse Bireysel Bankacılık yetkilisine başvurabilirler. Kurulacak işletme için gerekli olan sermayenin miktarı, geri ödeme planı, başvuru sahibi işletme veya kişinin KKB puanlaması bankalar için önemli hususlardır. 20 bin liraya bayilik alınarak bir iş kurulabildiği gibi, bin liraya bir büfede satın alınabilir. Banka krediyi verirken, kişinin ödeme gücünü ve taahhüdüne göre gerekli evrakları ve belgeleri belirleyerek aylık, 3 aylık veya yıllık ödeme planlarını hazırlamaktadır.
Ziraat Bankası KOBİ Bankacılığında lider bir kuruluş olmakla beraber, kendi işlerinin sahibi olmak isteyen, gençlerimize, ev hanımlarına, işsizlere ve ek iş yapmak isteyenlere her türlü finansman desteğini sağlamaktadır. Ziraatten işyeri kredisi almak için, çektiğiniz parayı geri ödeyebileceğinizi ispatlamanız ve aylık belirli bir gelirinizin olması gerekmektedir. Bu illa ki, bir iş yerine ait maaş bordrosu olmayabilir. Aylık kira gelirleri veya evrak üzerinde ispatlanabilen tüm gelirleri olan kişiler bankadan kredi alabilirler. Esnafa nefes kredisi veren bankalar isimli içeriğimizi inceleyerek yılında verilmesi planlanan nefes kredisi ile ilgili bilgi alabilirsiniz.
Yukarıda varsayılan envanterlerin hiç birine sahip olmayan kişiler, üzerine kayıtlı olan taşınmaz gayrimenkullerini ipotek ettirerek, iş kurma kredisi çekebilirler. Bunun için banka taşınmazlarınıza bir eksper gönderir ve malın değerinin tespiti yapılır. Bu işlem sonrasında, Örneğin; Taşınmazınız bin lira değere sahipse, işyeri açmak için bin lira tutarında, yani eksper oranının yüzde 50sine kadar iş kurma kredisi çekmenize izin verecektir.
Eğer açacağınız dükkan için işyeri kiralama yerine, dükkanı satın almak isterseniz Vakıflar Bankası doğru adresiniz. Banka her ay veya standart bir şekilde gelirleri olanlar için bireysel iş kurma kredileri vermektedir. Tabi bu krediler, Ticari KOBİ Kredilerinden hariçtir. Eğer KOBİ iseniz, KOBİ Bankacılığına başvurmanız gereklidir. İkinci bir şart olarak kredi notunuzun düzgün olmasıdır. Eğer icralık, avukatlık bir durumunuz var ise, işiniz zor. Banka işyeri açma kredisi verdiği kişilere başlangıçta hayat sigortası yapmakta ve bu sigorta her yıl yenilenmektedir. Eğer amacınız dükkan satın almaksa alacağınız dükkanın %75i oranında krediniz Vakıflar Bankasında..
Bu sayfayı ziyaret ederek faiz hesaplama ve başvuru işlemlerini gerçekleştirebilirsiniz.
Esnaflarımız en çok Halkbank tarafından desteklenmektedir. Ziraat Bankası nasıl çiftçiye ve tarımla uğraşanlara destek veriyorsa, esnafın desteği de Halkbanktadır. Halkbank Türkiyede esnafa sıfır faizli kredi veren tek Devlet bankası olma özelliği taşımaktadır. Çünkü, 3 kategori de belirlenmiş olan kriterleri yerine getiren gençlerimiz sıfır faizli işyeri kurma kredisi alabilirler. Halkbank işyeri kredileri şunlardır;
Eğer bu şartlara durumunuz uyuyor ise, gerekli evrakları ve belgeleri hazırlayarak, acilen Halkbank şubelerine başvurunuzu gerçekleştirmelisiniz.
Dükkan açmadan önce Belediye Başkanlığı, Vergi Dairesi, Esnaf veya Ticaret Odaları, Kooperatifler kayıt için bir çok evrak talep etmektedirler. Gerekli evraklar isimli yazımızdan, bu evrakların neler olduğunu listeleyebilirsiniz. Her kuruluşun istediği belgeler, farklı kategorilerde listelenmiştir.
Belgelere ilaveten son bir husus ise, bazı işyerlerini açmadan önce ustalık belgesi istenmektedir. Ustalık belgesine sahip olmayanların Ticaret Siciline kayıt olmadan (şirket açma) dükkan açmalarına müsaade edilmez. Ustalık Belgesi isimli içeriğimiz de, hangi sektörler için bu belgelerin gerekli olduğu, basit usulden vergi ödemenin şartları yer almaktadır.
Bankalar yılında iş kuracak kişilere verdikleri kredilerden en düşük TL. civarında dosya masrafı talep ederler. funduszeue.info olarak tavsiyemiz, kredi başvurusu yapmadan önce hesabınızı iyi yapmanız ve gerekli olduğunu düşündüğünüz kredi miktarından bir miktar daha fazla çekerek, kenara atmanızdır. Eğer dükkanı açtıktan 2 ay sonra kapatmak istemiyorsanız, işlerin kötü gittiği günler için kenarda köşede bir miktar para bulundurmalısınız. Kredi Hesaplama işlemi yaparken mutlaka bu hususu da, göz önünde bulundurunuz.
Kurum ve kuruluşların verdiği desteklerden yararlanmak için Kobi tanımına uygun olmanız gerekmektedir. KOSGEB tarafından kobi miyim? isimli formu doldurarak değişen kobi tanımına uygun olup olmadığınızı öğrenebilirsiniz. Devlet ortalama olarak her yıl esnafımıza belirli miktarlarda faizsiz kredi vermektedir. Kooperatif ve Halkbank Destekli 30 bin lira, KOSGEB destekli sıfır faizli kredi ödemesi yapıldı.
Öyleyse KOSGEB, TESKOMB, Vakıfbank, Ziraat Bankası, Halkbank, Esnaf Kefalet Kooperatifleri ve esnaf kuruluşlarını takip ederek Devlet destekli iş kurma kredi desteklerine başvuru yapabilirsiniz. Sosyal Yardımlaşma ve Dayanışma Vakıfları aracılığı ile Kaymakamlık iş kurma kredisi veriyor!
çamaşır makinesi ses çıkarması topuz modelleri kapalı huawei hoparlör cızırtı hususi otomobil fiat doblo kurbağalıdere parkı ecele sitem melih gokcek jelibon 9 sınıf 2 dönem 2 yazılı almanca 150 rakı fiyatı 2020 parkour 2d en iyi uçlu kalem markası hangisi doğduğun gün ayın görüntüsü hey ram vasundhara das istanbul anadolu 20 icra dairesi iletişim silifke anamur otobüs grinin 50 tonu türkçe altyazılı bir peri masalı 6. bölüm izle sarayönü imsakiye hamile birinin ruyada bebek emzirdigini gormek eşkiya dünyaya hükümdar olmaz 29 bölüm atv emirgan sahili bordo bereli vs sat akbulut inşaat pendik satılık daire atlas park avm mağazalar bursa erenler hava durumu galleria avm kuaför bandırma edirne arası kaç km prof dr ali akyüz kimdir venom zehirli öfke türkçe dublaj izle 2018 indir a101 cafex kahve beyazlatıcı rize 3 asliye hukuk mahkemesi münazara hakkında bilgi 120 milyon doz diyanet mahrem açıklaması honda cr v modifiye aksesuarları ören örtur evleri iyi akşamlar elle abiye ayakkabı ekmek paparası nasıl yapılır tekirdağ çerkezköy 3 zırhlı tugay dört elle sarılmak anlamı sarayhan çiftehan otel bolu ocakbaşı iletişim kumaş ne ile yapışır başak kar maydonoz destesiyem mp3 indir eklips 3 in 1 fırça seti prof cüneyt özek istanbul kütahya yol güzergahı aski memnu soundtrack selçuk psikoloji taban puanları senfonilerle ilahiler adana mut otobüs gülben ergen hürrem rüyada sakız görmek diyanet pupui petek dinçöz mat ruj tenvin harfleri istanbul kocaeli haritası kolay starbucks kurabiyesi 10 sınıf polinom test pdf arçelik tezgah üstü su arıtma cihazı fiyatları şafi mezhebi cuma namazı nasıl kılınır ruhsal bozukluk için dua pvc iç kapı fiyatları işcep kartsız para çekme vga scart çevirici duyarsızlık sözleri samsung whatsapp konuşarak yazma palio şanzıman arızası