Kredi Notu Düşük Olana Ipotekli Kredi

Kredi notunuzu yükseltmek için öncelikle ödemelerinizi düzenli olarak yapmanız gerekmektedir. Kredi notunu yükseltmek için en hızlı yöntem, ödemelerinizi bir gün dahi geciktirmemek kaydı ile kredi kartınızı aktif olarak kullanmaktır.

Kredi notunuz geçmişteki kredi takibinizden dolayı düşükse kredi notunuzu yükseltmek için bankalarla aktif ve düzenli bir şekilde çalışmaya devam etmeniz, düşük limitli de olsa bir kredi kartı edinmeniz, ödemelerinizi bir gün bile geciktirmemeniz ve maaş bankanızdan bir maaşa kadar bireysel ihtiyaç kredisi kullanmanız tavsiye edilebilir.

Kredi notunuz ödeme güçlüğü çektiğiniz için düşükse kredi notunuzu yükseltmek için ödemelerinizi bütçenize göre yeniden yapılandırmanız, ipotek vererek kullanabileceğiniz kredi miktarını yükseltmeniz, borçlarınızı tek kredide birleştirmeniz ve ödemelerinizi kesinlikle geciktirmemeniz önerilebilir.

Aylık ödemelerinizin bütçenizi zorlaması ödemelerinizde gecikmeye neden oluyorsa kredi ürünlerinizin vadesini uzatmanız faydalı olabilir. Bu durumda ödeyeceğiniz toplam kredi tutarı artabilir ancak aylık ödeme miktarı düşeceği için ödemeleriniz düzenli hâle gelir ve kredi notunuz yükselir.

Birden fazla kredi kullanılması da gelir gider takviminde zorluk çıkaran durumlardan biri olabilir. Kredilerinizi tek bir kredide birleştirmek ve aynı tarihte tek bir yere ödeme yapmak aylık ödemelerinizi ve ödeme takviminizi rahatlatabilir.

Bankaların kredi başvurularında öncelikli dikkat ettikleri konular arasında kredi notu yer alıyor. Kredi ve kredi kartı ödemelerinin ne kadar düzenli ve zamanında olduğunu anlamak için büyük bir referans olan kredi notu sayesinde banka sizinle ilgili bir fikir ediniyor ve başvuruyu buna göre değerlendiriyor. Bu yüzden krediye başvururken kredi notunuzun ne kadar kritik olduğunu hatırlamanızda fayda var. Kredi notu düşük olanların kredi çekme yöntemleri, kredi notu düşük olanlara kredi veren bankalar, kredi notu düşük kişilerin yapması gerekenler, kredi notu 0 olanların yapması gerekenler gibi konu başlıklarının cevaplarını yazımızın ilerleyen bölümlerinde bulabilirsiniz.

Kredi Notu Düşük Olanlar Hangi Yöntemle Kredi Çekebilir?

Kredi notu ile ilgili öncelikle risk gruplarını bilmek gerekiyor. Belli puan aralıkları üzerinden değerlendirilen kredi notları neticesinde bankalar başvuruları incelemeye alıyor. Kredi notu olan grup en riskli, olan grup orta riskli, olan grup az riskli, olan grup iyi, olan grup çok iyi olarak değerlendiriliyor.

Kredi notu en riskli ve orta riskli olanların kredi başvuruları genelde onaylanmıyor. Bu grupta yer alanların ödemeleri düzensiz olduğundan bankaların gözünde güven oluşturamıyorlar. Kredi notu düşükken kredi almak zor olduğundan kredi notunuzu yükseltmenizi tavsiye ederiz. Bu konuyla ilgili daha detaylı bilgi için "Kredi Notu Yükseltme" adlı içeriğimizden destek alabilirsiniz.

Fibabanka İhtiyaç Kredisi Hesaplayın!

Kredi Notu Düşük Olanlara Kredi Veren Bankalar Hangileridir?

Kredi notu düşük olanlara kredi veren bankalar genelde evrak talep etmeyen ve kefil ihtiyacı duymayan online şubeli bankalardır. Şubesiz işlem kolaylığı sayesinde bankacılık işlemlerini devam ettiren ve kredi notu düşük olsa da kredi imkanı sunan bankaları aşağıda bulabilirsiniz:

Düşük limitler için daha hızlı kredi alabilmenizi sağlayan anında kredi ürünleri için hemen hesaplama yapın!

Puana Kredi Veren Bankalar Hangileridir?

Yarı riskli grup içinde yer alan puana sahip tüketiciler için kredi veren bankalar mevcut. İş Bankası, Ziraat Bankası, TEB, Akbank, Garanti BBVA, Vakıflar Bankası, Odeabank, Akbank ve Fibabank gibi büyük kurumlar kredi notu ortalama olan kişilere kredi verebiliyor ancak hatırlatmalıyız ki bu tamamen bankanın inisiyatifinde ve düşük bir ihtimal.

HangiKredi'nin dijital gücü ile oluşan HangiKredi Notu'nuzu hemen öğrenin!

Kredi notundan sonra gelir belgesi de bankalar için ödeme konusunda güvence olduğundan, sigorta girişi ile birlikte gelir belgesi de beyan ediliyor. Kredi notunuz düşükken kredi almakta zorlanıyorsanız kredi notu düşük olanlara kredi kartı veren banka seçeneklerini de değerlendirebilirsiniz.

Sicili Bozuk Olanlara Kredi Veren Bankalar Hangileridir?

Kredi ya da kredi kartı borcu ödemelerinizde 90 gün ödeme yapmamışsanız, gecikmeleriniz sonucunda yasal takibe girersiniz ve siciliniz bozulur. Kredi sicili beş senede bir yenilenir. Yasal takip sonuca erip borcunuzun ödemesi tamamlandıktan sonra sicilinizin temizlenmesi için 5 yıl beklemeniz gerekir.

Bekleme sürecinde yapacağınız başvurular, siciliniz bozuk olarak göründüğünden onaylanmayacaktır. Yani siciliniz bir kere bozulduğunda, bankalar başvurularınızı maalesef olumsuz değerlendirecektir.

Kredi Notu Düşük Olanların Başvuru Sırasında Yapması Gerekenler Nelerdir?

Kredi notu düşük olduğunda bankalar belli güvenceler ister. Bunların başında teminat göstermek ya da kefil göstermek geliyor. Ayrıca gelirinize uygun düşük miktarlarda kredi ya da düşük limitli kredi kartı kullanarak da kredi notunuzun yükselmesini sağlayabilirsiniz. Tüm seçenekler için gerekli olan detayları aşağıda bulabilirsiniz:

Teminat Göstermek

Krediye uygun olan tüm taşınır ve taşınamaz mallarınız üzerinden teminat gösterebilirsiniz. Teminat yöntemi sayesinde bankalar kredi notunuz düşük olsa bile ödeyememe durumunuzda bir şekilde borcu alacaklarını bildiği için daha rahat davranabilir. Teminat olarak gösterilebilecek olan mallarda bulunması gereken özellikleri aşağıda inceleyebilirsiniz:

• Konut üzerinden teminat verecekseniz, tapudaki niteliğinin mesken olarak geçmesi, aynı zamanda kat irtifakı veya kat mülkiyetine sahip olması gerekiyor.
• İş yeri üzerinden teminat verilecekse kat irtifakı ya da mülkiyetine sahip olunması gerekiyor.
• Teminat edilecek konut ya da iş yerinin proje içerisinde aykırı bir yapıya sahip olmaması gerekiyor.
• Malların üzerinde birden fazla kişi hak sahibi ise, hak sahibi olan herkesin tapuda ipotek için onay imzası atması gerekiyor.
• İpotek için eş durumlarında da her iki tarafın yasal olarak izni alınmalı.
• Henüz tamamlanmamış bir yapı üzerinden ipotek yapılacaksa, en az yüzde 80’inin bitmiş olması gerekli.

Kefil Gösterme

Kefil göstermek çok eskiden bu yana bankaların tercih ettiği güvence seçeneklerinden biri. Buna karşın, herhangi birini direkt olarak kefil göstermek mümkün değil. Bir güvence olduğu için kefilin de belli şartları sağlaması gerekiyor. Kefil olacak kişinin sağlaması gereken şartları aşağıda bulabilirsiniz:

1. Kefilin kredi notunun yeterli olması çok önemli. Kredi notu değerlendirmesi yapılırken, kefil için bankalar kendi inisiyatiflerini kullanabiliyor. Bu yüzden net bir kredi notu belirtmek mümkün değil.
2. Kefil olacak kişinin SGK girişi ile birlikte kredi tutarına göre gelirinin belli bir düzeyde olması şart.
3. Kefil olacak kişi evli ise eşinin de rızası alınarak kefil olması resmileşir.

Genel olarak kefil olacak kişilerin bu şartları sağlaması gerekirken, bankalar farklı prosedürler de uygulayabilir. Bu yüzden bankaların kurallarını önceden inceleyerek başvuru yapmanızda fayda var.

Düşük Miktarda Kredi

Düşük miktarda kredi kullanımı ihtiyacınızı karşılıyorsa, oldukça etkili yöntemlerden biri. Kredi notunuz ortalama düzeylerde olsa bile geliriniz yüksek ise başvuracağınız düşük tutar sayesinde anında nakit ihtiyacınızı karşılayabilirsiniz.

İhtiyaç kredisi başvurularında tutarlar çok yüksek ise bankalar hem kredi notuna hem de gelir belgesine ekstra önem veriyor. Daha ortalama tutarlarda ise inisiyatif kullanılarak gelirinizin yüksekliğine göre kredi notu tolere edilebilir hale geliyor.

Kredi notunun düşük olması kredi çekmeyi engelleyen faktörlerin başında gelmektedir. Kişinin finansal geçmişinin bankalarla Findeks aracılığı ile paylaşılması sonucunda kredi notu ortaya çıkmaktadır.

Her bankada kredi notu farklı görünse de birbirine yakındır ve belirli bir nota sahip olmak için zamanda son 5 yıl içinde kredi kartı, kredi veya mevduat hesabına sahip olmak gereklidir.

Peki, kredi notu düşük olanlar ne yapabilir?

Kredi notunun düşük olması bankaların sizi güvenli görmediği anlamına gelir.

Kredi notunu düşüren faktörler arasında kredi ya da kredi kartı borçlarının zamanında ödenmemesi, borç ödemesi yapılmadığı için bankanın yasal yollara başvurmuş olması ve kara listeye alınmış olmanız sayılabilir.

Ancak notunuz düşük olsa da bazı yöntemler ile kredi çekebilmeniz mümkündür.

Eğer kredi alamıyorsanız bir kredi kartı edinerek 12 ay vade ile nakit avans kullanabilirsiniz.

Kredi Notu Aralıkları

Kredi notu düşük olan kişilerin belirli durumlarda kredi kullanması mümkün olabilir. Ancak öncesinde kredi notunun düşük olması konusunda detay vermek doğru olacaktır.

Kredi notu aralıkları şu şekildedir:

• (En Riskli)
• (Orta Riskli)
• (Az Riskli)
• (İyi)
• (Çok İyi)

Bu aralıklara göre en riskli kısımda bulunan kişilerin kredi notunu yükseltmeden kredi alabilmeleri mümkün değildir.

Ancak orta ve az riskli grupta bulunan kişiler bahsedeceğimiz yöntemleri uygulayarak kredi alabilir.

Kredi Notu Düşük Kişiler İçin Uygulanabilecek Yöntemler

Kredi notu düşük olan kişiler kredi alabilmek için teminat ve kefil gösterebileceği gibi gelirine göre düşük tutarlı kredi kullanabilir.

Teminat Göstermek

Teminat göstererek kredi almanız mümkündür. Böylelikle banka borç ödenmese bile taşınır ya da taşınmaz mallar üzerinden ödeme alabileceği için onay verebilmektedir. Ancak teminat gösterilecek malların krediye uygun olması da önemlidir.

Bu gibi bir durumda bankanın yönlendireceği eksper (gayrimenkul değerlendirme uzmanı) uygunluk raporunu bankaya sunmaktadır.

Kefil Göstermek

Kefil göstererek kredi başvurusundan olumlu cevap alabilirsiniz. Kefil, borcunuzu ödemediğini takdirde borcu ödemeyi kabul etmiş demektir. Yine de kefilin de belirli şartları yerine getirmesi gerekmektedir.

Kefil gösterme şartları şu şekildedir:

• Kredi notunun yeterli olması
• SGK kaydı bulunması ve gelirinin kredi ödemeye uygun olması
• Kefil evli ise eşin yazılı olarak rızasının alınmış olması

Bu şartlar genellikle yeterli olsa da bazı bankalar kefilin memur olması gibi farklı şartların yerine getirilmesini isteyebilir.

Gelire Göre Düşük Tutarlı Kredi Almak

Geliri yüksek olan ve kredi notu düşük olan kişilerin düşük limitli kredi başvurusu yaparak kredi alması mümkündür. Bunun için başvuru sırasında hem kendi gelirinizi hem de hane halkının gelirini beyan etmek gerekmektedir.

Düşük limitli kredi alarak da kredi notunuzu yükseltmeniz mümkündür. Düzenli ödeme ile düşük olan kredi notunuzu kolaylıkla yükseltebilirsiniz.

Kredi notu d&#;ş&#;k olan bir kişinin kredi kullanması belirli durumlarda m&#;mk&#;n olabilir. Daha a&#;ık olarak anlaşılması i&#;in &#;ncelikle kredi notu d&#;ş&#;k olarak kastedilen kişilerin tanımını net olarak yapmamız gerekiyor.

(Puan aralıkları genelleme olarak verilmiştir. Bazı bankaların puan aralığı değerlendirmesinde farklılıklar olabilir.)

Örneğin, bu tablo üzerindeki aralıklardan “En Riskli” olarak belirtilen grupta yer alan kişiler kredi notlarını yükseltmedikleri sürece hangi şartları taşıyor olursa olsunlar, kredi kullanmaları çok zordur. Çünkü bu grupta yer alan kişilerin kredileri büyük ihtimalle idari takipte ya da iki ay ve üzeri kredi gecikmeleri mevcut. 

##$$IHTIYACKREDIWIDGET##$$

Belirteceğimiz yöntemler daha çok tabloda yer alan ,“Orta Riskli” ve “Az riskli” grubunda olan kişilerin uygulayabilecekleri yöntemlerdir.

Kredi notu düşük olan kişilerin kredi kullanmak için uygulayabileceği yöntemler;

• Teminat gösterilebilir,
• Kefil gösterebilir,
• Gelirine göre düşük tutarlı kredi kullanabilir

1- Teminat Gösterilmesi

Kullanılacak kredi için teminat gösterilmesi kredinin ödenmeme riskini azaltması veya ödenmediği zaman kredinin geri alınabilir olmasından dolayı, kredi taleplerinin onaylanma ihtimalini yükseltmektedir. Tabii krediye teminat olarak verilmek istenen taşınır veya taşınmaz mallarında krediye uygunluk şartlarını taşıması gereklidir.

Taşınmaz malların krediye uygunluk şartlarını taşıyıp, taşımadığını anlamak için bankalar tarafından gayrimenkul değerleme uzmanı (Eksper) gönderilmektedir. Uzmanın vereceği krediye uygunluk raporu ve fiyat bilgilerine göre bankalar teminatın kabul edilip edilmeyeceğine karar vermekteler. 

Teminat olarak gösterilecek taşınmazlarda bulunması gereken özellikler;

##$$KONUTKREDIWIDGET##$$

• Teminat konut ise tapusunda niteliği “mesken” olarak geçmeli ve kat irtifakı veya mülkiyetine sahip olması gereklidir.
• Verilecek olan teminatın tapusu işyeri ise kat irtifakı ve mülkiyetine sahip olmalıdır.
• Teminat olarak gösterilecek olan tüm gayrimenkullerin, plan ve projeye aykırı olarak ek yapılar ve tadilatları olmamalı veya sonradan yapılan işlemlerin konutun projesine işlenmesi gereklidir.(Bazı durumlarda istisnaları mevcuttur.)
• Taşınmaz birden fazla kişinin üzerine kayıtlı ise tamamının ipotek işlemleri için tapuda imza atması veya vekâlet vermesi gereklidir.
• Taşınmanız tüm sahiplerinin eşlerinin tapuya ipotek konulacağı için yasal olarak izinleri gereklidir. Aksi durumda ipotek işlemi yapılamıyor.
• İpotek olarak verilmek istenen teminat yapılmakta olan yeni bir yapı ise, en az %80’i tamamlanmış olmalıdır.

2-Kefil Gösterilmesi

Kefil olarak gösterilecek olan kişi de bir yerde borçların ödenmediği zaman ödemeyi kabul etmesinden dolayı kredinin ödenmeme riskini azaltmaktadır. Tabii bankaların bir kişiyi kefil olarak kabul etmesi için kefilinde kredi uygunluk şartlarını taşıması gereklidir

Krediye kefil olacak kişilerde aranacak olan şartlar;

• Kredi notunun kredi kullanmak için yeterli olması gereklidir.(Kredi notu değerlendirmesi bankalara göre değişiklik gösterebilir.)
• SGK kaydının mevcut olması ve kredi tutarına göre yeterli gelirinin olması gereklidir.
• Kefil olacak kişi evli ise kefillik için eşin yazılı olarak rızası (Eş muvafakatnamesi ) gereklidir. (Bankada imzalanması gereklidir.)

Belirtmiş olduğumuz bu şartlar bankaların genel olarak kefilden istemiş olduğu şartlardır. Bunların haricinde bankalar özel olarak şartlarda öne sürebilir.(Örneğin, kefilin memur olması gibi)

3-Gelir Yüksek İse Düşük Tutarlı Kredi Kullanılması 

Geliri yüksek olan kişilerin ufak limitli kredi talepleri gelir gider dengesinin gelirden yana olmasından dolayı bankalar tarafından daha kolay onaylanmaktadır. Bunun için kayıtlı olan tüm gelirlerinizi ve gerek olması durumunda hane halkı gelirinizi de beyan etmelisiniz. Bankaların ufak limitli olarak birçok kredi kampanyası mevcuttur. Bu kampanyalara başvurmanız durumunda krediniz daha kolay onaylanabilir. 

Bu yöntemin bir diğer faydası da çekilen kredinin düzgün olarak ödenmesi durumunda ufak tutarlı bir kredi dahi olsa kredi notunuzu hızlı bir şekilde yükseltecektir.  Bunun nedeni kredi notunuzu oluşturan bileşenler arasındaki en büyük paya ödeme düzeninin sahip olmasıdır. 

Kaynak: Hesapkurdu