BES katılımcılarına güzel haber! Maaş ödemesi dönemi başlıyor. Bireysel Emeklilik Sistemi'ne katılanlar SGK tarafından ödenen emekli maaşı gibi aylık ödeme alabilecek. Harekete geçildi. Çalışmalar başlatıldı. bitmeden somut adımlar atılacak.
Hayat şartları hızla değişirken riskler de artıyor. Bir yandan tüm dünyada yaşanan pandemi sağlık risklerini artırırken, iklimsel değişiklikler ise birçok yeni riskleri beraberinde getiriyor. Tüm bunlara karşı alınması gereken en önemli önlem ise, ‘sigorta’. Türkiye Sigorta ve Türkiye Hayat Emeklilik Genel Müdürü Atilla Benli, ülkemizde ve dünyada bundan sonra da sel, deprem ve yangın gibi doğal afetlerin hep yaşanacağını belirterek, “Bunlar istatistiki gerçek. Türkiye’ye özgü değil, bütün dünyada böyle. İstatistiki verileri ve bilimsel analizleri kullanılarak hazırlık yapmamız gerekiyor. Riski dağıtmazsak bu riskler başımıza geldiğinde hem ülke ekonomisine hem de vatandaşın bireysel, finansal yeterliliğine çok büyük darbe vurur” dedi. Riskin havuzları büyüterek ve poliçeleşmeyi arttırarak azaltılacağını belirten Benli, “Böylece ekonomiye olan olumsuz etki de azalacak. Vatandaşlarımız felaket sonrasında hayata kaldığı yerden devam edebileceğini bilecek. Sektör de buranın verdiği ivmeyle büyümesine hızla devam ederek gelişmiş ülkelerdeki rakamlara, OECD ortalamalarına erişmek için fırsat yakalamış olacak” dedi.
IKLIM DEĞIŞIKLIĞI ARTIK HAYATIN GERÇEĞI
İklim değişikliğinin artık hayatımızın bir gerçeği olduğunu vurgulayan Benli, sigortalılık oranını arttırılmasının kamunun üzerindeki riski almak adına çok olumlu olduğunu da söyledi. Benli, vatandaşların kimseye muhtaç olmadan kaldığı yerden hayatına devam edebilmesi için çok önemli bir çözüm alanı olduklarına dikkat çekerek, “Aynı zamanda sektörün gücünü ve teknik altyapısını ispat edebileceğimiz günlerdeyiz. Bunun ilk sınavını pandemide başarıyla verdik. Vatandaşlarımızın da bu konuda bilincinin arttığını görüyoruz ama daha fazla artarak poliçe almaları gerekiyor. Poliçeler ve prim anlamında zaman zaman eleştiriler oluyor ama karşıladığı risk ve teminatla orantılı baktığınızda çok yüksek fiyatlar değil” ifadelerini kullandı.
GEÇ OLMADAN ÖNLEM ALINMALI
Benli, küresel iklim değişikliğinin oluşturduğu risklere dikkat çekerek, geç olmadan önlem alınması gerektiğini söyledi. Benli, riskli bölgelerde olanlara, tarımla ilgili riskleri bulunanlara ve Doğu Karadeniz’deki vatandaşlara yaz ayları gelmeden önlem almalarını tavsiye etti. Vatandaşların şimdiden poliçe almaları ve doğru poliçe yaptırmaları gerektiğini söyleyen Benli “Bunu da işi bilen sigortacılardan yaptırmaları gerekiyor, bunlar da acentelerimiz ve ilgili şirketlerimiz” diye konuştu.
BES'TE İKİNCİ EMEKLİLİK
Yeni ekonomik modelde sigorta sektörünün kamuya, vatandaşa, sektöre ve kendisine katma ve yan değeriyle olumlu yönde etkisi olacağını belirten Benli, “Banka dışı finans alanının büyümesindeki lokomotif sektör sigorta sektörü. Burada artık bayrağı çok daha üstlere taşıyacak güce, donanıma ve kamu desteğine sahip. Bu çerçevede , bireysel emeklilik ve hayat sigortaları açısından şampiyon başlayıp şampiyon bitireceğimiz rakipsiz bir yer” diye konuştu. Benli, sektörün itibariyle emeklilik hakkı elde eden katılımcıların sistemden ayrılmalarını önlemek ve birikimli hayat sigortalarıyla, bireysel emeklilikle bağlantılı hale getirecek ürünlerle onların çalışmadıkları dönemlerde ikinci bir emekli maaşı almalarını sağlayacak çözümler üretmesi gerektiğini ifade ederek, şunları söyledi: “Buna ilişkin çalışmalar sürüyor. Mevzuat anlamında beklediklerimiz ve kamudan taleplerimiz var. İlgili bakanlığımız ve SEDDK bu konuda, her konuda olduğu gibi, ‘siz yeter ki hedeflere ulaşın biz ne yapılması gerekiyorsa yapacağız’, sözünü verdi. BES’ten SGK gibi maaş alacak döneme geçişin ilk adımı ’de atılacak.”
BES NEDİR?
Çalışanların, çalışma yaşamları boyunca yaptıkları tasarrufları uzun vadeli yatırıma yönlendirerek emeklilik dönemlerinde standartlarını da koruyarak bir gelir elde etmelerini sağlayan özel emeklilik sistemidir. Kişiler bu sisteme gönüllü katılarak, sosyal güvenlik sisteminin sağladığı emeklilik gelirine ek bir gelir oluşturur.
BES NE İŞE YARAR?
Bireysel Emeklilik sistemi olan BES, şartlara uygun iş yerlerinde işçilere otomatik olarak yapılıyor. Tercihe göre sistemden çıkabilmek mümkün. Sistem, çalışanları tasarruf yapmaya yönlendiriyor, birikime ek olarak devlet katkı payı bulunuyor. BES yer alan fonlar vergilendirmeden muaf tutulmaktadır. Ekonomiye uzun vadeli kaynak yaratmak, istihdamı arttırmak.
BES'TE AVANS DÖNEMİ BAŞLADI
Yeni düzenleme yasalaştığında, Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (SEDDK) belirleyeceği hallerde, sistemden ayrılmadan devlet katkısı hesabındaki tutarlar hariç birikimin yüzde 50’sine kadar kısmen ödeme yapılabilecek. Kısmen yapılan ödemenin yüzde 25’ini aşmamak üzere devlet katkısı hesabındaki tutardan da ödeme yapılabilecek. Avans alan BES katılımcıları, belirli bir süre için sistemden ayrılamayacak.
Konuyu bir örnekle açıklarsak; BES hesabında ödediği anapara ve nema tutarı 70 bin lira olan bir katılımcı, bu paranın 35 bin liraya kadar kısmını avans olarak alabilecek. Devlet katkısı hesabından da avans olarak çektiği tutarın yüzde 25’i oranında, yani 8 bin lira tutarında ödeme yapılacak. BES’ten ayrılmadan avans çekme hakkı, konut alımı, evlilik, eğitim, iş kurma, bedelli askerlik gibi özellik arz eden ihtiyaçlar için tanınacak. Düzenlemeyle ayrıca yüzde 25 olan devlet katkısı yüzde 30’a çıkarılacak. BES’teki toplam fon büyüklüğü şu anda milyar lira seviyesinde.
BES'TEN NASIL ÇIKILIR?
Bireysel emeklilik iptal etme işlemleri bankalar ya da sigorta şirketleri aracılığı ile oluyor. Eğer bir banka aracılığı ile Bireysel Emeklilik Sistemi'ne katıldıysanız o bankanın emeklilik departmanı ile görüşüp iptal işlemlerini başlatabilirsiniz. Aynı yöntem sigorta şirketleri içinde geçerlidir.
Serhat ALGL
Türkiye’de fiilen ’te balayan ama özellikle ’te devreye giren yüzde 25’lik devlet katksyla ivme kazanan bireysel emeklilik sisteminden (BES), emeklilik hakk kazananlar da artyor. BES’ten emekli olmak için 10 yl sistemde kalmak ve 56 yan doldurmak gerekiyor. Bu kapsamda bakldnda EGM verilerine göre 17 ubat itibariyle BES’ten emekli olanlarn says yaklak 47 bin kiiye ulat. Ancak bu say, gönüllü BES’te 6,7 milyondan fazla kii olduu düünüldüünde gerçekte daha yüksek. Birçok kii sistemden çkmadan ödemeyi sürdürüyor. Bu yolu tercih edenlerin oran yüzde arasnda.
Sistemde yl kalmal
Bu noktada Garanti Emeklilik Genel Müdürü Burak Ali Göçer’in u vurgusu dikkat çekici: “Gerçek emeklilikten’ bahsetmek için bir katlmcnn yl sistemde kalm olmas gerektiini düünüyorum.” Göçer, öyle devam etti: “Çünkü BES fonlar kartopu etkisiyle büyüyor ve onu büyüten en büyük faktör zaman. Örnein; ayda lira katk pay ödeyerek sisteme giren bir katlmcnn 56 yanda emeklilik hakk kazandnda tahmini birikimi bugünün parasyla devlet katks dahil 92 bin lira. Eer emeklilik hakkn kullanmayp 10 yl daha sistemde kalrsa birikimi bin liraya ular. Hele devlet katksnn yüzde ’ünün hak edildii bu dönemde ödenen tüm katk paylar için yüzde 25 devlet katksnn tamamn hemen aldn eklediimizde daha da çarpc hale geliyor.”
Emeklilik hakkn kullananlar ise bugün için daha çok “toplu para” alarak BES’ten çkmay tercih ediyor. Bu yönetimi tercih edenlerin oran da yüzde arasnda deiiyor. Emeklilik hakkn kazanan dier kiiler ise “planl geri ödeme” ve “gelir sigortas” seçeneklerini tercih ediyor.
Gelir sigortas beklemede
Planl geri ödemede biriken parann katlmc tarafndan belli periyodlarla (aylk, 6 aylk gibi) alnmasn içeriyor. Gelir sigortas ise “sigortal veya bildirdii lehdar”na genelde ömür boyu ve aylk olarak maa gibi ödemeleri düzenleyen sözlemeyi ifade ediyor. Sigorta irketleri ayn zamanda bu tür maalara, üzerinde anlalacak periyod (örnein yllk) ve kriterle (TÜFE gibi) zam yapmay da taahhüt ediyor. Zaman içinde BES’in ana unsurlarndan birinin bu olmas öngörülüyor. Ancak sektör bu iin henüz banda. Çünkü BES irketlerinin gelir sigortasna uygun ürünler gelitirmesi ve sata sunmas gerekiyor. Bu konuda gereken mevzuatn Hazine’ce oluturulduu, ancak BES irketlerinin henüz gelir sigortas ürünü çkarmadn belirten Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdürü Uur Erkan, u bilgileri verdi:
Yüzde 5 ek devlet katks
“Bu tür ürünler için çalmalar sürüyor. Örnein mortalite tablolar inceleniyor. Risklerle ilgili hesaplamalar devam ediyor. Hazrlanacak ürünlerle ilgili daha sonra Hazine ile de görümeler yaplacak. Önümüzdeki dönemde bu tür ürünler çkacak. Ayrca bildiiniz gibi sektörün bu aralar temel öncelii ‘otomatik katlm.’ Sektör enerjisini daha çok bu alana harcyor. Sistemin doru ilemesi için youn bir çaba var.” Ayrca otomatik katlm kapsamnda, emeklilik hakk sonras birikimini en az 10 yllk gelir sigortas sözlemesiyle almay tercih eden çalanlara birikimin yüzde 5’i karl ek devlet katks verileceini hatrlatan Erkan, bunun da gelir sigortasn daha cazip hale getireceini düünüyor.
YÜZDE 50’SNN BRKM 50 BN LRANIN ALTINDA
Allianz Yaam ve Emeklilik Genel Müdürü Taylan Türkölmez, emeklilik hakkn elde eden katlmclarn yaklak yüzde 50’sinin ortalama birikiminin 50 bin lira olduunu hatrlatarak u noktaya dikkat çekti: “Bu birikim tutarnn taksitlendirilmesi sonucu elde edilecek gelirin tutar olarak düük kalmas nedeni ile çounluk birikimlerini toplu olarak almay tercih etmektedir.” Türkölmez, bu nedenle makul seviyede bir gelir elde edebilmek için 20 ila 30 yl arasnda bir birikim ve yatrm süresi gerektiini vurgulad. Bu tür bir birikime ulaldnda; gelir planlarna ve gelir sigortasna olan talep de artacak.
PRM ÜRETMDEN ACENTELER YÜKSELTE!
Sigorta sektöründe geçen yl üretilen toplam 40,5 milyar liralk prim üretiminin yüzde 61,1’i acenteler eliyle saland. Bu oran ’te yüzde 59’du.
TSB verilerine göre acentelerin hayat d brantaki pay yüzde 66,1’den yüzde 68,9’a çkarken, hayat brannda yüzde 7,5’ten yüzde 5,5’e indi.
Prim üretiminde ikinci srada bankalar var. Bankalarn pay genelde yüzde 22,3’ten yüzde 21,8, hayat dnda yüzde 14,3’ten yüzde 13,2’ye düerken, hayat brannda yüzde 79,9’dan yüzde 82,9'a yükseldi.
ylnda ayrca genel prim üretiminde brokerlerin pay yüzde 10,7, irket merkezlerinin pay yüzde 5,3 oldu. Bu oranla ’te srasyla yüzde 11,2 ve yüzde 6,2 idi.
Bireysel Emekliliğe hak kazanabilmeniz için bireysel emeklilik sistemine giriş tarihinden itibaren en az 10 yıl sistemde bulunmak koşuluyla 56 yaşını tamamlama şartı aranmaktadır. Bu aşamada birikimlerinizin tamamının bir seferde toplu para şeklinde veya emeklilik maaşı olarak almayı talep edebilirsiniz.
Emeklilik hakkı kazandığınız tarihte emeklilik hakkınızı hemen kullanmak zorunda değilsiniz. Birikimlerinizi emeklilik yatırım fonlarında değerlendirerek emeklilik hakkınızı ileri bir tarihte de kullanabilirsiniz. Bu durumda Bireysel Emeklilik Sistemi’nde kalarak istediğiniz zaman ödeme yapmaya devam edebilir, böylelikle devlet katkısından yararlanmaya devam ederek birikimlerinizi daha da artırabilirsiniz. Eğer birikimlerinizi alarak bu hakkınızı kullanmak istiyorsanız emeklilik gelirinizi planlamanız gerekmektedir. Emekliliğe hak kazanmanız durumunda tarafınıza yapılacak geri ödemeden elde edilen yatırım getirisine isabet eden tutar üzerinden %5'i oranında gelir vergisi kesintisi yapılmaktadır.
Sistemde birden fazla emeklilik sözleşmenizin bulunması halinde:
Sözleşmelerinizden herhangi birinden emeklilik hakkını elde ettiğiniz tarih itibarıyla;
a) Emeklilik hakkını kazandığınız sözleşmenin bulunduğu şirkete, ilgili sözleşme için emeklilik talebinde bulunabilirsiniz.
b) Yürürlükteki sözleşmelerinizin bulunduğu şirketlerden birine talepte bulunarak ve emeklilik hakkını kazandığınız sözleşmeniz ile birlikte seçmiş olduğunuz diğer sözleşmelerinize ilişkin hesaplarınızı talepte bulunduğunuz şirketteki sözleşmenize ilişkin hesap ile birleştirmek suretiyle emeklilik hakkınızı kullanabilirsiniz.
Allianz, Bireysel Emeklilik Sistemi’nde emekliliğe hak kazanan katılımcılar için aşağıdaki seçenekleri sunmaktadır.
Toplu Ödeme Alma
Emekliliğe hak kazandığınızda birikimlerinizin tamamını alarak Sistem’den ayrılabilirsiniz.
Birikimlerinizin bir kısmını toplu olarak almanız durumunda geri kalan birikimlerinizle Emeklilik Gelir Planı’na veya Yıllık Gelir Sigortası’na dahil olabilirsiniz.
Emeklilik Gelir Planına Dahil Olma
Katılımcının yaşı, birikim tutarı, varsa diğer gelir ve giderleri ile ödeme dönemi, ödeme tutarı ve ödeme süresi konularındaki tercihleri dikkate alınarak Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki birikimlerin kısım kısım ödenmesidir.
Programlı geri ödeme seçenekleri hakkında detaylı bilgi almak ve örnek ürünler üzerinde inceleme yapmak için funduszeue.info adresli internet sitesini ziyaret edebilirsiniz. Söz konusu sitenin içeriği, Bireysel Emeklilik Sistemi’nde programlı geri ödeme seçenekleri hakkında tarafsız bilgi sunmak amacıyla Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından hazırlanmıştır.
Bireysel Emeklilik Sistemi'nin sağladığı esneklik emeklilik gelir planlarında da devam eder;
Geri ödeme programınızı oluştururken nelere dikkat etmelisiniz?
Emeklilik döneminizdeki nakit ihtiyaçlarınız için kullanmaya başlayacağınız birikimleri geri almayı planlarken cevabını vermeniz gereken en temel soru, bu birikim ile kaç yıl gelir alabileceğiniz olmalıdır. Öncelikle emeklilik döneminizdeki temel ihtiyaçlarınız ile diğer harcamalarınız için size gerekli olacak tutarı hesaplamalısınız. Sosyal Güvenlik Sistemi’nden alacağınız düzenli bir emeklilik maaşınız ya da başka bir geliriniz varsa, bu gelirin yeterliliğini değerlendirmelisiniz.
Emeklilik Gelir Planı'nda Vergi Uygulamaları
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde emeklilik hakkı elde eden katılımcılara ödenen tutarın, sistemde elde edilen yatırım getirisine isabet eden kısmı üzerinden %5 gelir vergisi stopajı uygulanır.
Emeklilik Gelir Planı’na geçiş yaptığınızda emeklilik hesabınızdaki birikimler hiçbir kesintiye uğramadan yeni planınıza aktarılır.
Ayrıca Emeklilik Gelir Planı’nda birikimlerinizin değerlendirildiği emeklilik yatırım fonlarının her türlü getirisi gelir vergisinden muaftır. Birikimleriniz vergi ödemeden büyümeye devam eder.
Emeklilik Gelir Planı
Birikim miktarı mevcut yıldaki Asgari Brüt Ücretin 12 katı olan katılımcılar emeklilik gelir planına dahil olabilmektedir. Bireysel Emekliliğe hak kazandıktan sonra emeklilik hesabınızdaki birikimlerinizi belirleyeceğiniz geri ödeme programı çerçevesinde dilediğiniz süre boyunca düzenli emeklilik geliri olarak alacağınız Emeklilik Gelir Planı’ndan birikimleriniz seçtiğiniz fonlarda değerlenmeye devam eder.
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde birikim yaptığınız dönemde olduğu gibi, Akıllı Adım Emeklilik Gelir Planı ile gelir alırken de birikimleriniz kendinizin belirleyeceği emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir.
Emeklilik hakkı kazanan katılımcı, Emeklilik Gelir Planı’na aktaracağı birikim tutarını ve kaç yıl süre ile emeklilik geliri almak istediğini belirler. Toplam birikim, belirlenen ödeme yılına bölünerek katılımcının ilk yıl elde edeceği geri ödeme tutarı hesaplanır. İlk yıl elde edilecek gelir katılımcının tercih ettiği ödeme dönemlerine göre (aylık, 3 aylık, 6 aylık, yıllık) katılımcıya ödenir.
Birinci yılın sonunda kalan ve yıl boyunca emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilen fon varlığı, kalan geri ödeme yılına bölünerek ikinci yıl elde edilecek ödeme tutarı hesaplanır, yine katılımcının tercih ettiği ödeme dönemlerine göre katılımcıya ödenir.
Anlaşmalı Sağlık Kurumlarında İndirim
Bu hizmetten yararlanacak bireysel emeklilik katılımcılarımız Allianz'ın anlaşmalı olduğu sağlık kurumlarında sadece bireysel emeklilik kartlarını göstererek indirimli fiyatlardan faydalanabilirler.
Medikal Asistans Hizmetleri
Bu hizmetten yararlanacak bireysel emeklilik katılımcılarımızın sözleşmelerinin yürürlükte ve ilk katkı payının ödenmiş olması yeterli olacaktır. Katılımcılarımız 7/24 bu hizmetler konusunda yardım alabileceklerdir.
Sözleşme sahiplerine sağlanacak Medikal Asistans Hizmetleri şunlardır;
Emekliliğinizde oluşacak tahmini toplam tutar
TL
TL
Bu hesaplama sonucu tahminidir.
Emeklilik döneminde ulaşacağınız birikim tutarı; fon tercihlerinize, yatırım getirilerine ve süreç içinde oluşacak enflasyon oranlarına göre değişkenlik gösterir.
Ödeyeceğiniz katkı payı toplamı
TL
Ödeyeceğiniz katkı paylarının getirisi
TL
Devlet katkısı toplamı
TL
Devlet katkısı toplamının getirisi
TL
Muhtemel brüt reel getiri oranı yıllık %4 varsayılmıştır.
Ödeyeceğiniz katkı payı toplamı
TL
Ödeyeceğiniz katkı paylarının getirisi
TL
Devlet katkısı toplamı
TL
Devlet katkısı toplamının getirisi
TL
Muhtemel brüt reel getiri oranı yıllık %2 varsayılmıştır.
Bireysel Emeklilik Sisteminde Kullanılacak Muhtemel Birikim Ve Geri Ödeme Tablolarına İlişkin Genelge (/10) uyarınca; emeklilik döneminde ulaşacağınız birikim tutarı, fon tercihleriniz ve yatırım gelirlerine göre değişkenlik gösterebilir. Burada yapılan hesaplamalar sonucu ulaşılan tutar tahmini bir tutar olup, şirketimiz bu tutarın gerçekleşeceği konusunda garanti vermemektedir. 1. (Temel) ve 2. (Alternatif) senaryo kapsamında sunulan reel getiri oranları, plan kapsamında alınabilecek fonların fon işletim gideri kesintisinin son takvim yılı sonundaki (son iş günü) ağırlıklı ortalaması düşülerek ulaşılan net oranları göstermektedir. Uygulamada gerçekleşecek kesinti oranı, tercih edeceğiniz fonların fon işletim gideri kesintilerine bağlı olarak değişmektedir. Bunun yanı sıra, yatırım aşamasında vergilendirme yapılmadığı için fon işletim gideri kesintisi sonrası getiri oranı aynı zamanda vergi sonrası net getiri oranını ifade etmektedir. Bununla birlikte, sistemden ayrılma sırasında toplam birikim değeri üzerinden vergi kesintisi yapılmaktadır. Bu hesaplama sonucunda, katkı payı tutarınızın emeklilik dönemine kadar sabit kalacağı ve hesaplamaların enflasyonun etkisinden arındırılması için enflasyonun sıfır olacağı varsayılmaktadır.
Bu birikim tutarı ile maaşım ne kadar olur?
Tahmini bireysel emeklilik birikiminizi Emeklilik Gelir Planları’ndan birine aktararak alabileceğiniz düzenli maaşınızı veya maaş alma sürenizi hesaplayın.
çamaşır makinesi ses çıkarması topuz modelleri kapalı huawei hoparlör cızırtı hususi otomobil fiat doblo kurbağalıdere parkı ecele sitem melih gokcek jelibon 9 sınıf 2 dönem 2 yazılı almanca 150 rakı fiyatı 2020 parkour 2d en iyi uçlu kalem markası hangisi doğduğun gün ayın görüntüsü hey ram vasundhara das istanbul anadolu 20 icra dairesi iletişim silifke anamur otobüs grinin 50 tonu türkçe altyazılı bir peri masalı 6. bölüm izle sarayönü imsakiye hamile birinin ruyada bebek emzirdigini gormek eşkiya dünyaya hükümdar olmaz 29 bölüm atv emirgan sahili bordo bereli vs sat akbulut inşaat pendik satılık daire atlas park avm mağazalar bursa erenler hava durumu galleria avm kuaför bandırma edirne arası kaç km prof dr ali akyüz kimdir venom zehirli öfke türkçe dublaj izle 2018 indir a101 cafex kahve beyazlatıcı rize 3 asliye hukuk mahkemesi münazara hakkında bilgi 120 milyon doz diyanet mahrem açıklaması honda cr v modifiye aksesuarları ören örtur evleri iyi akşamlar elle abiye ayakkabı ekmek paparası nasıl yapılır tekirdağ çerkezköy 3 zırhlı tugay dört elle sarılmak anlamı sarayhan çiftehan otel bolu ocakbaşı iletişim kumaş ne ile yapışır başak kar maydonoz destesiyem mp3 indir eklips 3 in 1 fırça seti prof cüneyt özek istanbul kütahya yol güzergahı aski memnu soundtrack selçuk psikoloji taban puanları senfonilerle ilahiler adana mut otobüs gülben ergen hürrem rüyada sakız görmek diyanet pupui petek dinçöz mat ruj tenvin harfleri istanbul kocaeli haritası kolay starbucks kurabiyesi 10 sınıf polinom test pdf arçelik tezgah üstü su arıtma cihazı fiyatları şafi mezhebi cuma namazı nasıl kılınır ruhsal bozukluk için dua pvc iç kapı fiyatları işcep kartsız para çekme vga scart çevirici duyarsızlık sözleri samsung whatsapp konuşarak yazma palio şanzıman arızası