Konut Kredisi Kademeli Ödeme

Yeni Konut Finansman Programı uygulanmasına ilişkin usul ve esasların belirlendiği Cumhurbaşkanı kararı da bugünkü Resmi Gazete'de yayımlandı. Yeni Evim Kampanyası için faizli konut kredisi işlemleri bankalardan yapılabilecek. Kampanyada hane gelirine göre ilk 3 yıl taksit tutarının bir kısmı T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından, konut satış bedelinin yüzde 5’i de konut üreticisi firma tarafından karşılanacak.

Yeni Evim Projesi yeni konutlar için geçerli olacak, kampanyadan konutu olmayanlar yararlanabilecek. Kredi faizi/kâr payı yüzde 0,69’dan başlayacak, asgari peşinat oranı yüzde 10, azami vade 15 sene olacak.

0,69 KREDİ ŞARTLARI

Başvuru yapacak kişilerin evinin olmaması gerekiyor.

Programımız kapsamında vatandaşlarımız 3 farklı aşamadaki konutlar için kredi kullanabilecektir.

Birincisi, tamamlanmış konutlar.

İkincisi, belirli bir oranda tamamlanmış ve bankaların kredi verme kriterlerine uygun konutlar

Üçüncüsü ise yapımına başlanacak olan konutlar

İlk iki durumda, konuta ve başvuru sahibine dair şartların ilgili banka tarafından kredilendirme için uygun olarak değerlendirilmesi halinde, Program kapsamında finansman imkânı ve Bakanlığımız katkısı sağlanacaktır.

Yeni başlayacak projeleri kapsayan üçüncü durumda ise konutun bir parçası olduğu konut projesinin bankalarımız tarafından kredilendirme için uygun olarak değerlendirmesi ana kıstas olacaktır.

Bu durumda projenin bu program kapsamına alınması için bankanın müteahhitle proje bazında Garantörlük Anlaşması imzalaması gerekecektir. Bu sayede, inşaatın temeli atılmadan konut kredisi kullanma imkânı oluşacaktır.

1. bölgede azami geliri 80 bin olan, 2. bölgede 65 bin, 3 bölgede azami geliri 45 bin TL olanların faydalanabileceği bir kampanya. Kooperatif üyeleri hisseli tapu sahipliği, bağış yoluyla bağış sahipliği olanlar kapsam dışında.

0,69 KONUT KREDİSİ KAMPANYASI MERAK EDİLENLER

Kampanya 16 ocak itibarıyla başlayacak. Belirlenen banka şubelerine başvuru yapılacak. 16 Ocak itibariyle, kurulacak web sitesinde, vatandaşlar, “Yeni Evim Kampanyamıza” dair tüm gelişmeleri ve detayları takip edebilecekler.

Herhangi bir başvuru ücreti alınmayacak.

KİMLER BAŞVURU YAPABİLİR?

Yeni Evim Konut Kredi paketinden;

Mevcutta konutu bulunmayan, bir konut üzerinde %50’nin üzerinde hissesi olmayan (Başvuru sahibi, eşi ve 18 yaş altı çocuğu için geçerli),

Son 1 yıl içinde konut alacağı ilde konut satışı yapmamış olan (Başvuru sahibi, eşi ve 18 yaş altı çocuğu için geçerli),

İstanbul (1.Bölge) ve Ankara, İzmir, Bursa, Antalya, Mersin, Muğla (2.bölge) illerimizde ev almak isteyenler için son 1 yılda o ilde ikamet eden,

Kooperatif ortaklığı bulunmayan, bağış yoluyla ya da ivazsız herhangi bir yöntemle tapu sahibi olmayan,

Hane halkı gelir üst sınırı, talep edilen kredinin azami tutarı ile uyumlu olan,
Son 12 ayda en az 9 ay sosyal güvenlik primi ödemesi olan,

Gerekli belgeleri ibraz eden ve Bankamız tahsis koşullarına uygun T.C. vatandaşı müşterilerimiz ilgili üründen faydalanabilecektir.

TOKİ ORTA GELİR KONUT PROJESİ HANGİ İLLERDE?

Program kapsamında İstanbul 1. Bölge;

Ankara, İzmir, Bursa, Antalya, Mersin ve Muğla 2. bölge,

diğer tüm iller de 3. bölge olarak belirlendi.

Kampanya 81 ilde geçerli olacak, ilk etapta bin konutun satışı planlanıyor.

TOKİ ORTA GELİR KONUT BAŞVURUSU TAKSİTLERİ NASIL ÖDENECEK?

Taksitler hane gelirinin yüzde 40’ını geçmeyecek; hatta birçok taksitte yüzde ’lar seviyesine bile düşecek. Bitmiş ve bitmeye yakın konutlara başvuru yapılacak.

* Programımız kapsamında sağlanacak finansman sıfır konutlara yönelik olacak.

* Azami 15 sene vade ile sağlanacak finansmanlarda faiz/kar payı oranları yüzde 0,69'dan başlayan oranlarla uygulanacak.

* Alınan konutlar 5 yıl boyunca satılamayacak.

* Tüm bölgelerde asgari peşinat oranı yüzde 10 olarak belirlendi.

* Vatandaşlarımızın ilk üç yılda ödeyecekleri aylık taksit tutarının belirli bir kısmını, kredinin toplam vadesi bitmeden geri ödenmek şartıyla, Hazine ve Maliye Bakanlığı üstlenecek.

TAKSİT 4 BİN TL'DEN BAŞLAYIP 12 BİN TL'Yİ AŞACAK

Hazine ve Maliye Bakanı Nureddin Nebati, orta gelirlilere yüzde 0,69 faizle 15 yıl vadeyle ev sahibi olma imkânı sunan ‘Yeni Evim Kampanyası'nda örnek ödeme planını şöyle anlattı:

“Bugün bir vatandaşımız yüzde 1,2 ile 1 milyon TL'lik kredi kullanıldığında 13 bin TL aylık taksitle konut sahibi olabilir.

Yeni sistemde ise vatandaşımız, ilk 3 yılda yüzde 0,69 ile ilk yıl aylık 4 bin TL'lik taksit ödeyecek. Yani yıllık 52 bin TL'lik ödeme yapacak. Hanehalkının aylık gelirini 15 bin TL olarak varsayarsak, bu miktarda geliri olan hanehalkı yüzde 30'luk ödeme payıyla konut sahibi olacak.

İkinci yıl ise hanehalkı 5 bin TL taksit ödüyor. Üçüncü yıl taksitler 6 bin TL oluyor. İlk 3 yılda tüm yükü biz almış oluyoruz, vatandaş buraya kira ödüyor gibi sisteme girmiş oluyor.”

Nebati, dördüncü taksitin yılda 10 bin TL'ye çıktığını belirterek “Her geçen yıl 10 bin TL sabit kalmak kaydıyla son 8 yılda 12 bin TL'ye çıkarılarak tüm ödeme miktarı 1 milyon bin TL'ye gelmiş oluyor” diye konuştu.

5 MİLYON TL KREDİ ÇEKENİN AYLIK TAKSİTİ NE OLACAK?

Ancak Nebati'nin yaptığı hesap, 1 milyon TL'lik kredi çeken vatandaş içindi.

Soru işaretlerinden biri de 5 milyon TL kredi çeken vatandaşa da 0,69 faiz uygulanıp uygulanmayacağı…

funduszeue.info'ye bilgi veren Gayrimenkul değerleme uzmanı Ahmet Büyükduman, 0,69 faiz uygulanması durumunda 2 milyon TL'lik kredi çeken vatandaşın yaklaşık 20 bin TL, 5 milyon TL kredi çekenin ise yaklaşık 50 bin TL aylık taksiti olacağını aktardı.

Buna göre, tüm kredi tutarlarına aynı faiz oranı, yani yüzde 0,69 faiz uygulandığı takdirde 2 milyon TL kredi çeken bir vatandaş aylık 19 bin TL taksit ödeyecekken; 3 milyon TL'lik kredi kullanan aylık 29 bin TL, 5 milyon TL'lik kredi kullanan ise 48 bin TL taksit ödeyecek.

İlk 3 yıl için bu tutarların önemli bir kısmını Hazine üstlenmiş olacak. Vatandaş ilk 3 yılda gelirinin yüzde 40'ını geçmeyecek şekilde ödeme yapacak. 3 yıl bittikten sonra da Hazine desteğini faiziyle geri ödeyecek. Ödenecek bu tutarın da aylık taksit tutarlarına eklenmesi bekleniyor.

AnkaraAntalyabankaBursaCumhurbaşkanıfaizistanbulizmirkredi faiziMaliye BakanıMaliye BakanlığıMersinMuğlaNureddin Nebati

Hazine ve Maliye Bakanı Nureddin Nebati ile Çevre, Şehircilik ve İklim Değişikliği Bakanı Murat Kurum, ‘Yeni Konut Finansman Modeliyle Yeni Evim Kampanyası'nın detaylarını Ankara'da düzenlenen toplantıda açıkladı. Konuya ilişkin değerlendirmelerde bulunan İTO Meclis üyesi ve Altın Emlak Genel Müdürü Mustafa Hakan Özelmacıklı, “TOKİ tarafından hayata geçirilen ve çok yoğun başvuru yapılan 'İlk Evim İlk İş Yerim' projesinin ardından, orta gelir grubunun konuta erişimini kolaylaştırmaya yönelik olarak hazırlanan yeni konut finansman modeliyle “Yeni Evim” kampanyasında detaylar belli oldu. Hazine ve Maliye Bakanlığı ve Çevre, Şehircilik ve İklim Değişikliği Bakanlığı'nın eş güdümlü olarak yürüttüğü projede, 3 ayrı bölgede, gelir ile uyumlu, 'dan başlayan oranlarda kredi imkanları tanınıyor” dedi.

3 farklı bölge belirlendi

Yeni Evim kampanyasında bölgeler belirlendiğini ifade eden Özelmacıklı, “İstanbul 1'inci Bölge olarak ayrı tutuldu. Burada kredi üst limiti 5 milyon ile sınırlandırıldı. 2'nci Bölge de ise Ankara, İzmir, Bursa, Antalya, Mersin ve Muğla illeri kapsama alındı ve bu illerde üst limit 3 milyon olarak belirlendi. Diğer iller ise 2 milyon üst limit ile sıfır konutlar kapsamında kredi imkanı sağlanmış olacak. Peşinatın yüzde 10 olarak belirlendiği, 5 yıl satmama şartı, 15 yıla varan vade imkanı ile uzun vade ile konuta erişimin kolaylaşacak. Özellikle bu kredilerde 3. Bölge dışında kişinin gerek kendisinin gerekse de eşi adına konutunun olmaması ve son bir yıl içinde konut satışı da yapmamış olması önemli bir kriter olarak öne çıkıyor. Kredilerde ödemeler gelirin yüzde 40'ını aşmayacak. Konutların tavan fiyatları ise daha sonra açıklanacak. Gene 1'inci Bölge ve 2'nci Bölgeler için en az bir yıldır ikamet şartı aranacak” şeklinde konuştu.

“Yıllara göre ödeme tutarları değişecek”

Kredi kullanacak orta gelirliler için gelir sınırlarının da bölgelere göre belirlendiğini aktaran Özelmacıklı, “Gelirler 1'inci Bölgede 80 bin, 2'nci Bölgede 65 bin 3'üncü Bölgede ise 45 bin TL olarak sınırlandırıldı. 1 milyon TL'lik bir kredi çekildiğinde, ödemeler ilk yılda 4 bin TL, 2'nci yılda 5 bin TL, 3'üncü yılda 6 bin TL, 4'üncü yılda 10 bin TL ve 5'inci yıl ve sonrasında 12 bin TL olarak geri ödeme planı çerçevesinde yapılacak. Buna göre 1 milyon TL için 15 yılda geri ödeme toplam tutarı yaklaşık 2 milyon TL olacak” diye konuştu.

BDDK konut kredi hacmi

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından konut kredilerine ilişkin Haziran ayında alınan kararlar sonrasında kredili satışların önemli ölçüde gerilediğini de ifade eden Özelmacıklı, “Yapılan düzenlemede 1'inci ve 2'nci el konutlar için konut kredilerinde kredi değer oranı farklılaşmış, 10 milyon TL üzeri konutlar için kredi imkanı kapatılmış ve konut kredisine erişim neredeyse imkansız hale gelmişti. İnşaat maliyetlerindeki artışlarda konuta erişimi zorlaşmıştı. Yeni kampanya ile 23 Aralık tarihi itibarı ile milyar milyon seviyesine ulaşan konut kredi hacminde önemli bir yükselme de olacaktır” dedi.

funduszeue.info üzerindeki haberler özet şeklinde yayınlanmaktadır. Haberin video, fotoğraf ve metnine Abone panelinden ulaşabilirsiniz.

Orta gelirliye konut kampanyası Hazine ve Maliye Bakanı ile Çevre ve Şehircilik Bakanı'ndan geldi. "Yeni Evim Konut Finansman Programı" kampanyasının detaylarını ortak basın toplantısıyla duyuran iki bakan, kampanyaya katılma şartlarının yanı sıra gelir şartı sınırını da açıkladı. Konutların yüzde 25'inin İstanbul'da kalanının ise diğer bölgelerde farklı oranlarda yapılacağı bildirilen açıklamada "Yeni Evim Konut Finansman Programı"nda projesinin tüm detayları belli oldu.

Ä°STANBUL'DA 5 MÄ°LYON TL'YE KADAR KREDÄ° VERÄ°LECEK

Kredi olarak 1. Bölge olan İstanbul'da en çok 5 milyon TL, 2. Bölgedeki iller için en çok 3 milyon TL, 3. bölgedeki iller için ise en çok 2 milyon TL verilecek. İstanbul 1. Bölge, Ankara, İzmir, Bursa, Antalya, Mersin ve Muğla 2. bölge, diğer tüm iller de 3. bölge olarak belirlendi.

0,69 FAİZ ORAN KONUT KREDİSİ ŞARTLARI

• Hanedeki eÅŸlerin üstünde konut olmayacak.
• 5 yıl boyunca satılamayacak.
• Son 1 yıl içinde konut satmamış olacak.
• BaÅŸvuracağı ilde 1 yıl ikamet ÅŸartı olacak.
• 15 yıl vade, 5 milyon liraya kadar kredi verilecek.
• 2 milyon liraya kadar yüzde 0,69 faiz
• milyon lira arası krediye yüzde 0,79 faiz
• milyon arası krediye yüzde 0,99 oranında faiz uygulanacak.

Türkiye; İstanbul 1. bölge; Ankara, İzmir, Antalya, Bursa, Mersin, Muğla 2. bölge ve diğer tüm iller 3. bölge olmak üzere ayrıldı. 1. bölge olan İstanbul'da en çok 5 milyon lira, 2. bölgedeki illerde en çok 3 milyon lira, 3. bölgedeki iller için ise en çok 2 milyon lira kredi kullanılacak. Kampanyadan İstanbul'da aylık geliri 80 bin TL'yi, ikinci bölgede 65 bin TL'yi, üçüncü bölgede 45 bin TL'yi geçmeyen haneler yararlanabilecek.

UYGUN FAÄ°ZLÄ° KREDÄ°DEN NASIL FAYDALANILACAK?

• Konut üreticileri kriterlere uygun projelerini ilan edecek.
• VatandaÅŸ bulduÄŸu daireyle banka veya katılım bankalarına baÅŸvuracak.
• Banka uygunluÄŸu denetleyip krediyi verecek.

DÜŞÜK FAİZLİ KONUT KREDİSİ GERİ ÖDEME MİKTARI NE KADAR?

• TL çekilen kredide aylık ödeme tutarı TL olacak. Toplam geri ödeme miktarı ise TL olacak.
• TL çekilen kredide aylık ödeme tutarı TL olacak. Toplam geri ödeme miktarı ise TL olacak.
• TL çekilen kredide aylık ödeme tutarı TL olacak. Toplam geri ödeme miktarı ise TL olacak.
• TL çekilen kredide aylık ödeme tutarı TL olacak. Toplam geri ödeme miktarı ise TL olacak.
• TL çekilen kredide aylık ödeme tutarı TL olacak. Toplam geri ödeme miktarı ise TL olacak.

* 20 bankanın güncel konut kredisi faiz oranlarını görmek ve karşılaştırmak için konut kredisi faiz oranları sayfamızı, kredisi hesaplaması yaparak konut, taşıt, ihtiyaç kredisi ödeme planı oluşturmak için kredi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

* Tüm bankaların kredi kartlarını karşılaştırmak ve anında başvurmak için kredi kartı sayfamızı ziyaret edin.

Artan Ödemeli Konut Kredisi Hesaplama

Konut kredisi kullanırken tüketici bütçesine en uygun ödeme planını seçerek ilerleyebilir. Ülkemizde genellikle sabit ödemeli taksitler tercih edilmekle beraber, tüketicinin gelir durumuna göre farklı ödeme planları da seçilebilir.

Artan Ödemeli Kredi Nedir?

Kredinin başlangıç taksitlerinin daha düşük olduğu bu ödeme planında, müşteri her sene belirli bir oranda mevcut taksit ödemelerini yükseltebilmektedir. Ev alım aşamasında ortaya çıkan diğer maliyet kalemleri nedeniyle kişi bütçesini zorlamadan daha rahat bir ödeme planı ile kredi kullanır.

Esnek Ödemeli Kredi Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Aylık taksit tutarları sabit kredi hesaplamasının yanında, faiz oranı değişmeden artan, azalan, ertelemeli, dönemsel, balon ve ara ödemeli gibi birçok genel ismi ile esnek ödemeli kredi hesaplaması yapılabilmektedir. Ülkemizde neredeyse her bankanın bu şekilde esnek ödemeli kredi ürünleri mevcut olup kişinin tercihine en uygun ödeme planı hesaplaması yapılarak, kredi kullandırımı yapılabilmektedir.  

Her Banka Tüketiciye Artan Ödemeli Konut Kredisi Sunabilir mi?

Ülkemizde faaliyet gösteren bankaların büyük bir bölümü artan ödemeli konut kredisi seçeneğini müşterilerine sunabilmektedir. Kredi sözleşmesi imzalanmadan önce, tüketici tercih edeceği ödeme planını banka ile görüşerek netleştirmelidir. Kredi ödemeleri devam ederken ödeme planında tüketici tarafından istenecek yeni bir değişiklik, yapılandırma ücreti doğuracağı için bütçeye en uygun ödeme planı başlangıçta seçilmelidir.

En Uygun Konut Kredisi Faiz Oranları:

*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor.

Artan Ödemeli Konut Kredisi Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Tüketici, ilerleyen aylardaki taksit artışlarını tercihi doğrultusunda belirleyebilir. Her sene aylık taksitlerinin ne kadar oranda yükseleceğini kredi bankası ile görüşerek ödeme planına ekletebilir. Hesaplama aracımızda en fazla %9 artış oranının olmasının nedeni güncel faiz oranlarından dolayı, hesaplama algoritmasına en fazla %9 oranında bir artış uygulanabilmesinden kaynaklanmaktadır.

Örnek Artan Ödemeli Konut Kredisi Hesaplama

* TL için 60 ay vadede yıllık %8 artış oranı doğrultusunda tablo hazırlanmıştır.

Kolay Onaylanan Kredi Kartları:

QNB Finansbank CardFinans GO

Tüm Kredi Kartları

* Tüm kredi kartlarını görmek ve karşılaştırmak için online kredi kartı başvurusu sayfamızı ziyaret edin. Ayrıca tablo internet sitemiz üzerinden başvuruda bulunan kullanıcıların onaylanma verilerine göre oluşturuldu. 

Artan Ödemeli Planların Toplam Geri Ödemeleri Daha Yüksek

Yukarıda paylaştığımız örnekte olduğu gibi artan ödemeli kredi planlarının toplam maliyetleri, sabit ödemeli kredi planlarına göre daha yüksek olmaktadır. Bunun nedeni, kredi işlemlerinde aylık taksit tutarları, kalan anaparalar üzerinden her ay yeniden hesaplanarak ödeme planı oluşturulur. Artan ödemeli kredilerde ise ilk yılların taksitleri düşük olduğu için, sabit ödemeli kredilere göre kalan anapara tutarı kredinin yarı ödemesinden daha fazla bir süre, daha yüksek olmaktadır. Bu anapara fazlalığı ise toplam geri ödemeye yansır.

Artan Ödemeli Konut Kredisi Kira Artış Oranı ile Benzer Bir Mantığa Sahip

Artan ödemeli konut kredisi, kira ödemeleri gibi yıllık belirli bir oranda artması nedeni ile kira ödemelerine benzer bir yapıya sahiptir. Kirada oturan bir kişi özellikle kredi ödemeleri ağır geldiği için kredi kullanmak istemiyorsa, artan ödemeli konut kredisini tercih ederek ev sahibi olabilir.

Her Yıl Maaş Zammı Çerçevesinde Kredi Ödemeleri Yükseltilebilir

Tüketici her sene alacağı maaş zammı nedeniyle gelirinde düzenli bir artış düşünebilir. Artan ödemeli kredi türünü tercih ederek, bütçesine göre en doğru kararı vermiş olabilir. Burada önemli olan; kredi ödeme planı seçiminde ilgili seçimin her tüketici için farklıklar gösterebilmesidir. En doğru, en ideal ödeme planı her kişi için aynı olmamaktadır. 

Artan ödemeli kredi planını seçerek özellikle kredinin başlangıç taksit ödemelerinde, aynı tutarda alınan sabit ödemeli kredilere göre %25 oranında daha az bir ödeme yapma şansının mevcut olduğu unutulmadan, hayallerinizdeki doğru eve kavuşmanıza katkı sağlar.