Kredi Kartı Borcu Faizi
| Genel Bilgiler | Açıklama | |
|---|---|---|
| Hesap Özeti | Her ay düzenli olarak adresinize gönderilen, bir önceki hesap kesim tarihinizle son dönemdeki hesap kesim tarihiniz arasında yapmış olduğunuz harcama, limit, bonus, borç ve ödeme bilgilerinin yer aldığı belgedir. Hesap özetiniz isteğe bağlı olarak yurt dışı ve yurt içi harcamalarınız için Türk Lirası ya da döviz cinsinden (Euro veya ABD Doları) düzenlenebilir. | |
| Hesap Kesim Tarihi | Hesap özetinizin hazırlandığı tarihtir. | |
| Son Ödeme Tarihi | Hesap özetinde belirtilen borcun ödenebileceği en son tarihtir. | |
| Minimum Ödeme Tutarı | Son ödeme tarihinde, ödenmesi gereken asgari tutardır. Dönem borcunuzun %25 veya %50'si kadardır. Bu oran banka kartları ve kredi kartları kanununda öngörülmüş sabit bir orandır. | |
| Faiz Hesaplama |
| |
Faiz ve Ücretler Tablosu
| Oran / Ücret | Açıklama | |
|---|---|---|
| Basılı Ekstre Ücreti | 5,25 TL | Kart ekstrenizin size basılı olarak ulaştırılması karşılığında alınacak ücrettir** |
| SGK Borç Ödeme Ücreti | % | TL ve altındaki SGK borç ödemeleri için TL, TL ve üzeri SGK borç ödemeleri için ödeme tutarının %’ü kadar ücret tahsil edilir. Tahsil edilen ücrete BSMV dahildir. |
| Akdi Faiz | % | Dönem borcunuza minimum ödeme tutarı veya üstünde ödeme yaparsanız, kalan hesap bakiyesine bu faiz oranı uygulanır. |
| Gecikme Faizi | %1,66 | Dönem borcunuzun minimum ödeme tutarının altında ödenmesi halinde,sadece minimum ödeme tutarınızın ödemediğiniz kısmına işletilen aylık faiz oranıdır. |
| Nakit Avans Faizi | %1,07 | Kartınızla yaptığınız nakit çekim işlemleri için işlem tarihinden itibaren ödeme tarihine kadar işletilecek aylık net faiz oranıdır. |
| Limit Aşım Faizi | %1,36 | Yapmış olduğunuz harcama ve nakit çekme işlemlerinizin kartınıza tahsis edilen limiti aşması halinde limiti aşan tutara uygulanan faizdir. Ayrıca kredi limitini aştığınız tutar, minimum ödeme tutarınıza ilave edilir. |
| Nakit Avans Ücreti - Yurt içi | Garanti BBVA Kanalları %1, Yurt İçi Diğer Banka ATM’leri %3,87 + 0,57 TL, Yurt İçi Diğer Banka Şubeleri %4,45 + 1,72 TL | Kartınızla yaptığınız her bir nakit çekim işlemi başına alınacak ücrettir. Bu ücret nakit çektiğiniz kanala göre değişiklik gösterebilir. |
| Nakit Avans Ücreti - Yurt dışı | Yurt Dışı Visa Network İşlemleri % + USD, Yurt Dışı Mastercard Network İşlemleri % + USD, Yurt Dışı American Express Network İşlemleri % + USD, Yurtdışı UnionPay Network İşlemleri %1 + 1,43 USD | Kartınızla yaptığınız her bir nakit çekim işlemi başına alınacak ücrettir. Bu ücret nakit çektiğiniz kanala göre değişiklik gösterebilir. |
| BSMV(Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) | %5 | BSMV, yasal düzenleme gereği bireysel kredi kartlarına ve basit usule tabi müşterilerin ticari kredi kartlarına uygulanan faiz üzerinden %10, ücret ve komisyonlar üzerinden %5-%10 arasında, basit usule tabi olmayan ticari müşterilerin ticari kredi kartlarına ait faiz, ücret ve komisyonlara ise %5 olarak uygulanır. |
| Faiz Hesaplama |
| |
**Mevcut ve gelecekte açılacak tüm kredi kartlarınız için ücretsiz ve doğa dostu Dijital Ekstre tercihinde bulunarak ekstrelerinizi Garanti BBVA Mobil, Garanti BBVA İnternet veya BonusFlaş’tan takip etmek için DIJITAL yazıp 'a gönderebilirsiniz. Tüzel müşteriyseniz bu değişikliği yapmak için size en yakın Garanti BBVA şubesine başvurabilirsiniz.
*Yıllık Kart Ücretleri
| Bonus Business | TL (41,5 TL x 12) |
| Bonus Business American Express (Ana karta bağlı) | TL (11 TL x 12) |
| Bonus Business American Express | TL (50,75 TL x 12) |
| Shop&Fly Business | TL |
| Miles&Smiles Business | TL |
| Easy Bonus | TL (43 TL x 12) |
| American Express Business | TL |
| American Express Business Gold | TL |
| American Express Corporate | TL |
| American Express Corporate Gold | TL |
| Filo Card | TL |
| Filo Flexi | Kart ücreti bulunmamaktadır |
| Ortak Kart | TL |
| Garanti Corporate Card Silver | TL |
| Garanti Corporate Card Gold | TL |
| Dragon Bonus Business | TL (41,5 TL x 12) |
*Yasal düzenleme uyarınca 10 Şubat ’de güncellenen kart ücretleri uygulanmaktadır.
Bonus Business ve Bonus Business American Express için aylık ödeme tercih edilirse aylık kart ücreti ilk işlem sonrasında 12 ay boyunca yansıyacaktır, yıllık ödeme seçeneği tercih edilirse toplam kart ücreti 1 yılın sonunda karta yansır.
Bonus Business’a bağlı olan Bonus Business American Express için yıllık kart ücreti TL iken Bonus Business’a bağlı olmayan Bonus Business American Express için yıllık kart ücreti TL’dir.
Easy için sadece aylık ödeme seçeneği olup, ilk harcama yapılması sonrasında aylık olarak karta yansır.
Filo, Corporate Card Silver, Corporate Card Gold için yıllık kart ücreti ilk harcamanın gerçekleşmesi durumunda 1 yılın sonunda karta yansır.
Shop&Fly Business, Miles&Smiles Business, American Express Business, American Express Business Gold, American Express Corporate, American Express Corporate Gold kartları için ise toplam kart ücreti ilk harcamanın yapılması sonrasındaki ekstrede karta borç olarak yansıtılır.
***SGK borç ödeme ücreti 6 Kasım 'de güncellenmiştir.
Yıllık Kart Ücretleri
| Kart Adı | Asgari Tutar | Asgari Orani | Azami Tutar | Azami Oran | Açıklama | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kredi Kartı / American Express Business | TL | TL | BSMV dâhil. Yasal düzenleme uyarınca kart ücretleri TL olarak alınmaktadır. American Express Business Yıllık Kart Ücreti USD TL değişikliği 13 Ekim itibari ile geçerlidir. | |||
| Kredi Kartı / American Express Corporate Card | TL | TL | BSMV dâhil. Yasal düzenleme uyarınca kart ücretleri TL olarak alınmaktadır. American Express Business Yıllık Kart Ücreti USD TL değişikliği 13 Ekim itibari ile geçerlidir. | |||
| Kredi Kartı / Bonus Business | TL | BSMV dâhil. 12 ay boyunca aylık olarak uygulanır. Companion olarak Bonus Business American Express için yıllık TL , tek başına Bonus Business American Express için yıllık TL üyelik ücreti uygulanmaktadır. | ||||
| Kredi Kartı / Corporate Card | TL | BSMV dâhil. | ||||
| Kredi Kartı / Dragon Bonus Business | TL | BSMV dâhil. | ||||
| Kredi Kartı / EASY BONUS | TL | BSMV dâhil. 12 ay boyunca aylık 20 TL olarak uygulanmaktadır. | ||||
| Kredi Kartı / Filo Kart | TL | BSMV dâhil. | ||||
| Kredi Kartı / Filo Flexi | Filo Flexinin yıllık kart ücreti bulunmamaktadır. | |||||
| Kredi Kartı / Miles&Smiles Business | TL | BSMV dâhil. Miles&Smiles Business ve Miles&Smiles Business American Express için tek kart ücreti tahsil edilir. | ||||
| Kredi Kartı / Miles&Smiles Business American Express | TL | BSMV dâhil. Miles&Smiles Business ve Miles&Smiles Business American Express için tek kart ücreti tahsil edilir. | ||||
| Kredi Kartı / Ortak Kart | TL | BSMV dâhil. | ||||
| Kredi Kartı / Shop&Fly Business | TL | BSMV dâhil. Shop&Fly Business ve Shop&Fly Business American Express için tek kart ücreti tahsil edilir. | ||||
| Kredi Kartı / Shop&Fly Business American Express | TL | BSMV dâhil. Shop&Fly Business ve Shop&Fly Business American Express için tek kart ücreti tahsil edilir. | ||||
ŞİRKETİNE EN UYGUN KART
En ihtiyaç duyduğunuz anlarınızda, Bonus'un hayatı kolaylaştıran özellikleri her zaman sizin yanınızda Peki, sizin ihtiyacınız hangisi?
Kredi kartı asgari ödeme tutarı nedir?
Asgari ödeme tutarı ve dönem borcu, kredi kartı kullanıcılarının en çok karışıklık yaşadığı konuların başında yer alır. Dönem borcu; aylık harcamaların, geçmiş dönemden devrolan borçların ve faizlerin toplamı olarak ele alınabilir. Kredi kartı asgari ödeme tutarı ise dönem borcunun belirli bir oranına denk gelen ve son ödeme tarihine kadar mutlaka ödenmesi gereken bir borç olarak düşünülebilir.
Asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?
Minimum ödeme tutarı olarak da bilinen asgari ödeme tutarı, bankaların hizmet politikalarına bağlı olarak farklılık arz edebilir. Kanun ile belirlenmiş sınırlar içinde asgari ödeme tutarı, kredi kartı limitine bağlı olarak da değişkenlik gösterebilir. Kredi kartı limiti TL ve altında olan müşterilerin aylık asgari ödeme tutarı, dönem borcunun %20’sinden düşük olamaz. TL'nin üstünde limite sahip olan kredi kartlarında bu oran, %40 seviyesinin altında yer almamaktadır.
Bankalar, minimum ödeme tutarını toplam dönem borcuna veya taksitli dönem harcamalarına göre ayarlayabilir. Böyle durumlarda hesaplanması gereken aylık asgari tutarda da ufak farklılıklar görülebilir.
Asgari ödeme tutarı ödendiği zaman faiz işler mi?
Asgari ödeme tutarı ödendiği zaman da faiz işlemeye devam eder. Bankalar, asgari ödeme tutarını ödeyen müşterilerden her zaman için daha yüksek oranda faiz getirisi elde eder. Asgari ödeme tutarı, dönem borcunun minimum tutarını ödemek olarak değerlendirilir ve asgari ödeme tutarı üzerinden ödeme yaparak kredi kartı borcunu kapatabilmek, çoğu zaman mümkün olmaz. Kredi kartı harcamalarına devam eden ve sadece asgari ödeme yapan banka müşterilerinin borçları, yüksek faiz oranları üzerinden katlanarak artar. Dönem borcunu tamamen ödemeyi alışkanlık hâline getirmek ise bankacılık hizmetlerinden çok daha cazip imkânlar ile yararlanabilme avantajı sağlar.
Örneğin; TL limiti olan bir kredi kartından yapılan harcamalar sonucunda TL dönem borcunun yansıtıldığını ele alalım. Dönem sonunda TL olarak aktarılan kredi kartı borcunun asgari ödeme tutarı TL olarak hesaplanır. Kart sahibi, sadece TL olan asgari ödeme tutarını öderse geri kalan TL tutarındaki borçtan kredi kartı faizi alınır. TL üzerinden alınan faiz, bir sonraki kart ekstresine eklenerek borcun katlanmasına ve ödeme disiplininin bozulmasına neden olur. Ayrıca ana borç üzerine faiz bedelinin de eklenmesi, kart sahibinin toplam kredi limitinde azalmaya yol açar ve kredi kartının kullanım esnekliği önemli ölçüde azalır.
Asgari ödeme tutarı ödenmezse ne olur?
Kredi kartı hizmetlerinden yararlanan banka müşterileri, her dönem en az asgari tutar ölçeğinde ödeme yapmak ile yükümlüdür. Asgari ödeme tutarının zamanında ödenmemesi, hem kredi kartı hizmetlerinin hem de diğer bankacılık hizmetlerinin sekteye uğramasına neden olur. Minimum ödeme tutarının düzenli olarak tahsil edilememesi, kullanıcıların bankacılık sicilini olumsuz yönde etkileyen en önemli hususlar arasında gösterilebilir. Kullanıcılar, kredi kartı almadan önce kart hizmetlerinin ve kullanım koşullarının ayrıntılı olarak açıklandığı bir hizmet sözleşmesi imzalar. Hizmet sözleşmesi içerisinde kartın toplam kullanım limiti, nakit avans limiti, hesap kesim tarihi ve kredi kartı faiz oranları gibi bilgiler yer alır. Kullanıcılar, borçlarını ödemedikleri durumlarda hizmet sözleşmesinde geçen ilkelere aykırı davranmış olur. Kredi kartından yapılan harcamaların bir sonraki dönemde en az asgari tutar oranında ödenmesi, yasal olarak da zorunludur.
Bir yıl içerisinde üç dönem ardı ardına asgari ödeme tutarının altında ödeme yapılması ya da hiç ödeme yapılmaması hâlinde borcun tamamı ödenene kadar kredi kartı hizmetlerinden yararlanabilmek mümkün olmaz. Ödemenin yapılmadığı veya eksik yapıldığı ilk seferde kredi kartı bir dönem gecikmeye düşer ve bankalar, genellikle kullanıcıya sözlü olarak uyarı yaparak ödeme taahhüdü alır. Kullanıcı, bir sonraki dönemde de ödeme yapmaz ise kredi kartı iki dönem gecikmeye düşer. İki dönem gecikme hâlinde kredi kartı; alışverişe, nakit çekim işlemlerine ve limit yükseltme taleplerine kapatılabilir. Bir sonraki dönemde ise kredi kartı tüm hizmetlere kapatılır ve kullanıcının ödeme yapması ya da borçlarını yapılandırması istenir.
Kullanıcılar, kredi kartının tüm borcunu ödeyerek kart hizmetlerinden tekrar yararlanmaya başlayabilir. Üst üste üç dönem boyunca ödeme yapılmaması hâlinde veya minimum ödeme tutarının altında ödeme yapılması durumunda, kart sahibine ilk önce bankadan yazılı uyarı yapılır ve belirli bir tarihe kadar ödeme sözü alınır. Kullanıcı, bu tarihten önce ödeme yapamaz ise tüm borçları üzerinden yasal takip işlemleri başlatılır. Bu süreçte hem ana borçlar, kredi kartı faizleri ve gecikme faizleri hem de avukatlık ücretleri ve diğer masraflar, kart sahibinden toplu olarak tahsil edilir. Bu nedenle kredi kartı borçlarını düzenli olarak takip etmek, kredili harcamaları gelire uygun olarak ayarlamak ve mümkünse dönem borçlarının tamamını ödemek, son derece önemlidir.
Asgari tutar nasıl ödenir?
Kredi kartına ait asgari ödeme tutarı, kredi kartı dönem ekstresinde net bir şekilde belirtilir. Asgari tutara ait ödemeler; banka şubelerinden, banka ATM’lerinden, ortak ATM’lerden, online bankacılık hizmetlerinden, telefon bankacılığından ve mobil bankacılık uygulamaları üzerinden kolaylıkla gerçekleştirilebilir. Online bankacılık hizmetleri aracılığı ile kredi kartı borcunu öderken kredi kartına bağlı bir vadesiz mevduat hesabı kullanılabilir veya farklı bir hesaptan kredi kartı hesabına havale ya da EFT yolu ile para aktarılarak ödeme yapılabilir. Telefon bankacılığı da kredi kartı borçlarını ödemek için tercih edilebilecek ideal yöntemler arasında bulunur. Banka çağrı merkezine ulaştıktan sonra telefon bankacılığı şifresi ile hızlı ödeme hizmetlerinden yararlanabilmek mümkün olur.
ATM üzerinden kredi kartı ödemesi yaparken tanımlı bir hesabınızın olması, işinizi önemli ölçüde kolaylaştırır. Kredi kartı ve şifre ile giriş yaptıktan sonra ödeme menüsü içinden kredi kartı ödemelerini seçmeniz yeterlidir. Kredi kartı ödeme menüsü içinde kendi banka hesabından ödeme yapma, başka banka hesabından ödeme yapma ve para yükleyerek ödeme yapma gibi farklı seçenekler bulunabilir. Kullanıcılar, asgari tutarda ödeme yaparken mutlaka mevcut tutar kadar veya üzerinde bir ödeme yapmalıdır. Asgari ödeme tutarının altında ödeme yapılırsa, minimum ödeme tutarının altında ödeme yapıldığı için kredi kartı gecikmeye düşer. Gecikmeye düşmemek için planlı harcama yapmanın, iyi bir kredi sicili için de oldukça önemli olduğu akıllardan çıkarılmamalıdır.
Siz de funduszeue.info ayrıcalıkları ile masrafsız bankacılık hizmetlerinden yararlanabilir ve ihtiyaçlarınıza en uygun kredi kartı için kolayca başvuruda bulunabilirsiniz.
İlgili yazılar
İlgili &#;r&#;nler
Daha fazla bilgi
- Kredi kartı asgari tutarı ödenmezse ne olur?
sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu ile düzenlenen ve yanınızda nakit taşımanıza gerek kalmadan alışveriş yapmanıza olanak tanıyan kredi kartları, en temel anlamıyla bankalar tarafından açılan bir krediyi ifade eder. Bir çeşit ödeme aracı olan kredi kartları, nakit avans çekme imkânı da sunar. Kredi kartı kullanılarak gerçekleştirilen limit dâhilindeki işlemler, hesap özeti ile kart sahibine bildirilir. Hesap özetinde dönem içerisinde hesap kesim tarihine kadar gerçekleştirilen işlem detayları, kredi kartı dönem borcu, asgari ödeme tutarı, son ödeme tarihi, akdi ve gecikme faiz oranı bilgileri yer alır. Asgari ödeme tutarı, kredi kartı dönem borcunun ödenmesi gereken en az tutarını ifade eder.
Asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?
Kredi kartı asgari tutarına ilişkin ayrıntılar, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'te yer alır. Yönetmeliğe göre asgari ödeme tutarı, kredi kartı limiti baz alınarak hesaplanır.
Asgari ödeme tutarı neden önemlidir?
Asgari ödeme tutarı, son ödeme tarihine kadar ödenmeyen kredi kartı dönem borcu üzerinden hesaplanacak faiz tutarının belirlenmesinde kullanılır. Son ödeme tarihi itibarıyla ödenmeyen ve bir sonraki hesap özetinde yer alacak olan bakiyeye bankalar tarafından faiz uygulanır. Faizin hesaplanmasında bankalar, akdi ve gecikme faizi olmak üzere iki tür faiz kullanır. Kredi kartı dönem borcunun asgari ödeme tutarına denk gelen kısmının veya daha fazlasının ödenmesi hâlinde bakiye borca akdi faiz oranı uygulanır. Eğer kredi kartı dönem borcu için asgari dönem borcundan daha az tutarda ödeme yapılmışsa, bakiye borcun asgari ödeme tutarına kadar olan kısmına gecikme faiz oranı; asgari ödeme tutarını aşan kısmına akdi faiz oranı uygulanır. Kredi kartı için hiç ödeme yapılmamışsa aynı şekilde borcun asgari ödeme kısmına kadar olan bölümü için gecikme faiz oranı, kalan bölümü için akdi faiz oranı ile hesaplama yapılır.
funduszeue.info kredi kartı ürünleri ile dilediğiniz gibi alışveriş yapabilir ve ihtiyacınız olduğunda limitiniz dâhilinde nakit avans çekebilirsiniz. Cep telefonunuza pratik bir şekilde TL yükleyebilir veya faturalarınızı ya da motorlu taşıtlar verginizi ödeyebilirsiniz. - Kredi kartı asgari tutarı ödeme tutarı nedir?
Yanınızda nakit olmadan alışveriş yapmanıza olanak tanıyan kredi kartları, en basit ifadeyle "ödeme aracı" olarak tanımlanır. Bankadan kullanılan bir tür krediyi temsil eden kredi kartları, ihtiyaç duyduğunuzda nakit avans çekmenize de imkân sağlar. Kredi kartlarının bir tür kredi olması, harcamalar ve nakit çekimler nedeniyle oluşan borcun kart sahibi tarafından bankaya geri ödenmesi yükümlülüğünü doğurur. Bu yükümlülük, kredi kartı kullanılarak yapılan işlemlerin yer aldığı hesap özeti aracılığı ile kart sahibine bildirilir. Hesap özetinde, hesap kesim tarihine kadar gerçekleştirilen kredi kartı işlem detayları, kredi kartı dönem borcu, kredi kartı asgari ödeme tutarı, son ödeme tarihi, bir sonraki hesap kesim tarihi, faiz oranı gibi bilgiler bulunur. Hesap kesim tarihi, kredi kartı dönem borcunun hesaplanması açısından önemlidir. Hesap kesim tarihinden sonra yapılan harcamalar, bir sonraki dönem borcunun bir kalemi olur. Son ödeme tarihi, bir tür kredi olan kredi kartı dönem borcunun gecikmeye düşmeden ödenebileceği son tarihi temsil eder. Kredi kartı asgari ödeme tutarı, gecikme faizi uygulanmaması için kart sahibinin ödemekle yükümlü olduğu en az borç tutarıdır.
Kredi kartı asgari ödeme tutarı neden önemlidir?
Kredi kartı asgari ödeme tutarı, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik ile düzenlenir. Yönetmelik, kredi kartı dönem borcu üzerinden asgari ödeme tutarının nasıl hesaplanacağını hükme bağlar.
Son ödeme tarihine kadar asgari ödeme tutarından daha az ödeme yapılması veya hiç ödeme yapılmaması durumunda bakiye borç için faiz tutarının hesaplanmasına asgari ödeme tutarına kadar olan tutar için gecikme faiz oranı; kalan tutar için akdi faiz oranı ya da diğer adıyla alışveriş faiz oranı kullanılır. Asgari ödeme tutarının üzerinde ödeme yapılması hâlinde ise ödenmeyen bakiye borç için faiz tutarı, akdi faiz oranı kullanılarak hesaplanır.
funduszeue.info kredi kartı ürünleri, alışverişlerinizde kolay ödeme imkânı sunar ve acil nakit gereksinimlerinizi en avantajlı koşullarla karşılar. Üstelik, funduszeue.info kredi kartlarında yıllık aidat bulunmaz. - Kredi kartı asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?
Banka tarafından adınıza açılan bir kredi limitini ifade eden kredi kartlarının işleyişinin anlaşılması için hesap özeti, hesap kesim tarihi, dönem borcu, asgari ödeme tutarı ve son ödeme tarihi kavramlarının açıklanması gerekir. Hesap özeti, dönem borcunun, dönem içerisinde kredi kartı kullanılarak yapılan harcamalarının, nakit avans işlemlerinin, varsa geçmiş dönemden kalan ödenmemiş borç bakiyesinin, hesap kesim tarihinin, son ödeme tarihinin, akdi ve temerrüt faiz oranlarının bildirildiği bilgi formudur. Kredi kartı dönem borcu; dönem içerisinde yapılan harcama, nakit çekme ve geçmiş dönem borç bakiyesinin toplamını gösterir. Hesap özeti ile bildirilen bu borç, hesap kesim tarihine kadar yapılan işlemlerden oluşur. Hesap kesim tarihi itibarıyla belirlenen kredi kartı dönem borcunun, hesap özetinde bildirilen son ödeme tarihine kadar ödenmesi gerekir. Asgari ödeme tutarı ise en basit anlatımıyla, kredi kartı dönem borcu üzerinden kredi kartı mevzuatına göre hesaplanan ve son ödeme tarihinde ödenmesi gereken en az tutarı ifade eder.
Yasal mevzuata göre asgari ödeme tutarı nedir?
Asgari ödeme tutarına ilişkin detaylar, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'le belirlenir. Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'e göre kredi kartı limitine bağlı olarak asgari ödeme tutarı değişir. Yönetmelikte asgari ödeme tutarının belirlenmesine ilişkin hükümlerde "en az" ifadesi kullanıldığından bankalar, asgari ödeme tutarının hesaplanmasında daha yüksek oranlar belirleyebilir. Asgari ödeme tutarı, kredi kartı dönem borcu üzerinden hesaplandığından sabit değildir ve her dönem yeniden hesaplanır.
Türkiye'nin ilk dijital bankası olan funduszeue.info, her zaman ve her yerde gereksinimleriniz karşılayan kredi kartı ürünleri ile hayatınızı kolaylaştırır. funduszeue.info kredi kartlarında yıllık aidat da bulunmaz. - Asgari tutar neden hesaplanır?
Dönem borcu üzerinden ilgili mevzuata uygun olarak hesaplanan asgari ödeme tutarı, ödenmeyen borç için hesaplanacak faiz tutarının belirlenmesinde kullanılır. Hesap özetinde yer alan asgari tutarın üzerinde ödeme yapılması hâlinde banka tarafından kalan dönem borcu bakiyesine akdi faiz diğer bir ifadeyle alışveriş faizi uygulanır ve bir sonraki döneme aktarılır. Ancak hesap özetinde yer alan asgari tutardan daha az ödeme yapılması ya da hiç ödeme yapılmaması durumunda faiz hesaplamasında akdi faiz yanında temerrüt olarak da bilinen gecikme faizi de uygulanır. Bu durumda asgari tutara kadar olan borç bakiyesi için temerrüt faizi; asgari tutarı aşan borç tutarı için ise akdi faiz uygulanır.
- Dönem borcu ile asgari tutar farkı nedir?
Kredi kartı dönem borcu, dönem içerisindeki borç ve alacak tutarlarının tamamını gösterir. Dönem borcu, mal ve hizmet alımı için yapılan harcamalar, nakit çekme işlemleri ve geçmiş dönemden kalan borç bakiyesi toplamından dönem içerisinde kredi kartı hesabına yatırılan para ya da iptal edilen işlemlerden kaynaklanan para iadesi gibi borcu azaltıcı işlemlerin çıkarılması sonucu elde edilen tutarı ifade eder. Asgari tutar ise en basit anlamıyla son ödeme tarihine kadar dönem borcunun ödenmesi gereken en az miktarını gösterir. Asgari tutarın nasıl hesaplanacağı, kredi kartlarına ilişkin yasal düzenlemelerde ayrıntılı olarak yer alır.
funduszeue.info Bilgi Bankası’nda yer alan tüm içerikler yalnızca bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Burada sunulan bilgilerin kesin doğruluğu garanti edilmemekte olup funduszeue.info’un sunmakta olduğu veya sunacağı ürünlerle, servislerle veya kampanyalarla ilgili bir taahhüt içermemektedir. İçeriklerde yer alan bilgiler hakkında konunun uzmanlarına danışmanızı ve önerileri uygulamadan önce uzman görüşlerinden faydalanmanızı tavsiye ederiz.
Web sitemizi ziyaret eden kişilere mümkün olan en iyi dijital bankacılık deneyimini yaşatabilmek için çerezler (cookieler) kullanmaktayız. Çerez politikalarımızın detaylarına buradan ulaşabilirsiniz.
Kredi kartında azami faiz oranı artırıldı
Kaynak, Getty Images
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) dün 27 ay sonra ilk kez faiz artırdı. Politika faizi baz puanlık artışla yüzde 8,5'ten yüzde 15'e yükseltildi. Faiz kararının ardından ticari kredi ve kredi kartı faiz oranları da artırıldı.
Resmi Gazete’de yayımlanan Merkez Bankası tebliği ile referans faiz 0,88'den 1,36’ya yükseltildi.
Kredi kartlarına uygulanacak azami faiz oranı ise her ay Merkez Bankası tarafından ilan edilen "referans faiz oranına" puan eklenerek belirleniyor.
Böylece yüzde 1,36’ya 0,55 puan eklenmesiyle Temmuz ayından itibaren kredi kartına uygulanacak azami faiz oranı yüzde 1,91'e yükseldi.
Kredi kartlarında 1 Ağustos'ta geçerli olması beklenen yeni oranlar, 1 Temmuz'a çekildi.
Ayrıca, referans oran Merkez Bankası tarafından her ayın sondan beşinci iş günü ilan edilecek.
Ancak, akabinde Para Politikası Kurulu Toplantısı yapılması halinde, referans oran toplantının yapıldığı tarihteki en güncel veriler baz alınarak yeniden hesaplanacak.
Türkiye'de kredi kartı ve nakit avans kullanarak borçlarını finanse eden milyonlarca kişi var.
Enflasyonun yıldan yıla artması nedeniyle tüketicilerin genel eğilimi TL cinsinden borçlanmak üzerineydi.
Pek çok sosyal medya kullanıcısı, yeni kredi kartı faiz oranlarına karşı borçlarını nasıl finanse edeceklerine dair endişelerini dile getirdi.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre 16 Haziran itibarıyla Türkiye'de bireysel kredi kartı borçları milyar TL'ye ulaştı.
Bu borcun milyar TL'lik bölümünü taksitli, milyar TL'lik kısmını taksitsiz borçlar.
Bu dönemde tüketicilerin kredili mevduat hesaplarındaki TL borcu milyarı geçti.
Kıyas için Mayıs ortasında bireysel kredi kartı borçları milyar TL, başında milyar TL idi.
Konut, tüketici, ihtiyaç gibi kredilerde faiz oranları halen yüksek.
Bu nedenle bu faiz oranlarının Merkez Bankası'nın faiz artırımından etkilenmeyecekleri düşünülüyor.
*Güncel faiz oranları ile hesaplama yaparak ödeme planı oluşturmak için kredi hesaplama, kredi kartı üzerinden nakit çekim faizi ve taksit hesaplaması için taksitli nakit avans sayfamızı ziyaret edin.
Kolay Onaylanan Kredi Kartları:
Akbank Axess
Ödül Para/Puan TL
Yıllık Ücret TL
funduszeue.info Kredi Kartı
Ödül Para/Puan TL
Yıllık Ücret Ücretsiz
QNB Finansbank CardFinans GO
Ödül Para/Puan TL
Yıllık Ücret Ücretsiz
Tüm Kredi Kartları
* Tüm kredi kartlarını görmek ve karşılaştırmak için kredi kartı sayfamızı ziyaret edin. Ayrıca tablo internet sitemiz üzerinden başvuruda bulunan kullanıcıların onaylanma verilerine göre oluşturuldu.
Kredi Kartı Faiz Oranları
Kredi kartlarına uygulanabilecek en yüksek faizi oranı Merkez Bankası tarafından her ayın sondan beşinci günü açıklanır. 1 Temmuz tarihinden itibaren geçerli olmak üzere Merkez Bankası tarafından belirlenen akdi faiz oranı (alışveriş ve nakit çekim faizi) aylık %1,91, gecikme faiz oranı ise aylık %2,21'dir.
Kredi Kartı Faiz Hesaplama
Kredi kartı ödemesinin zamanında yapılmaması durumunda faiz hesaplaması şu şekilde yapılıyor: Mevcut dönem borcunun asgari ödeme tutarına kadar olan kısmı için gecikme faizi, asgari ücret dışında kalan dönem borcu için ise akdi faiz uygulanıyor. Akdi ve gecikme faiz oranları ise ilgili mevzuat kapsamında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirleniyor ve her ayın sondan beşinci günü açıklanıyor.
Kredi Kartında Faiz Üzerine Faiz İşliyor mu?
Kredi ve kredi kartlarının geç ödenmesi durumunda işletilecek olan faiz sadece anapara üzerine işletilebiliyor. Bu konu ile ilgili Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu Maddesinde: “…Temerrüt hali de dâhil olmak üzere, kart uygulamasından doğan borçlarda bileşik faiz uygulanmaz.” ifadesi yer almaktadır. Kanunda bahsedilen “bileşik faiz uygulanamaz” ifadesi, faiz üzerine faiz işletilemez, “temerrüt hali” ise idari/yasal takip durumları dâhil demektir. Özet olarak, bankalar herhangi bir hal ve durumda kredi kartı borcunuzdan dolayı faiz üzerine faiz işletemiyor. Temerrüt hakkında detaylı bilgi için temerrut nedir yazımızı ziyaret edin.
Kredi Kartı Gecikme Faizi Nasıl Hesaplanır?
- Öncelikle girmiş olduğunuz bilgilere göre asgari ödeme tutarınız hesaplanıyor.
- Hesaplanan asgari ödeme tutarını, eğer ödenen borç var ise bu değerden çıkartıyor.
- Ödenmiş olan borç, asgari ödeme tutarının altındaysa asgari tutarın ödenmeyen kısmına %1,66 gecikme faizi uyguluyor.
- Asgari ödeme tutarı dışında kalan dönem borcunuza ise %1,91 akdi faiz oranı uyguluyor.
- Daha sonra 3'üncü ve 4'üncü adımda hesaplanan tutarı toplayarak, 30 gün için ödenmesi gereken toplam faiz tutarını buluyor.
- Son olarak, faiz işlemi yapılmasından dolayı bulanan toplam faiz üzerine KKDF (%15) ve BSMV (%5) vergilerini ekleyerek, toplam faiz ödemesi ve dönem borcuyla toplanıyor.
Bu işlemin sonucunda, 30 gün sonra ödenecek olan kredi kartı dönem borcunuz da hesaplanmış oluyor.
Bu arada dikkat etmeniz gereken bir konu da hesaplama tablomuzun 30 gün üzerinden bir faiz hesaplaması yaptığı hususu. Eğer 30 günden önce bir hesaplama yapacaksınız, günlük gecikme tutarınızı da hesaplamalısınız. Örneğin, hesaplama tablomuzda dönem borcunuz haricinde 45 TL bir ödemeniz çıktı ise 45 TL/30 = 1,5 TL, yani günlük geç ödeme tutarınızı buldunuz. Eğer ödemenizi son ödeme tarihinden 10 gün sonra yaptıysanız, diğer dönem borcunuza gelecek olan geç ödeme tutarı, 1,5 TL*10 = 15 TL olacaktır.
Kredi Kartı Asgari Tutarı
Önemli Not: BDDK'nın tarihli kararıyla kredi kartı asgari ödeme tutarı dönem borcunun %20'si olarak belirlenmiştir.
BDDK'nın ilgili açıklamasına ulaşmak için tıklayın.
| Kredi Kartı Limiti | Asgari Ödeme Oranı |
| TL Üstü | %40 |
| TL Altı | %20 |
*Kredi kartı asgari ödeme tutarınızı hesaplamak için asgari ödeme tutarı sayfamızı ziyaret edin.
Kredi Kartının Sadece Asgari Ödemesinin Yapılması Kredi Notunu Düşürür mü?
Kredi kartının sadece asgari ödemesi yapılması durumunda, ödeme KKB'ye gecikme olarak bildirilmez. Yani kredi kartının sadece asgari ödemesinin yapılması doğrudan kredi notunu düşürmez. Ancak sürekli asgari ödeme yapılması durumunda mevcut borçluluk arttığı için kredi notu bir miktar düşebilir. Detaylı bilgi için kredi notu sayfamızı ziyaret edin.
Örnek Kredi Kartı Gecikme Faizi Hesaplama
| Kredi Kartı Limiti | Dönem Borcu | Ödenen Dönem Borcu | Ödenecek Gecikme Tutarı |
| TL | TL | TL | 79 TL |
| TL | TL | TL | 48 TL |
| TL | TL | TL | 19 TL |
(Not: Tablomuzda yer alan örnek hesaplamalarda kredi kartı alımı üzerinden bir yıl geçtiği varsayılmıştır.)
Kaynaklar:
Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Sayfası
Tarihli Sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik
funduszeue.info Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Hesaplama