1100 Kredi Notuna Kredi Veren Bankalar

Kredi Notu Kaç Olmalı?

Kredi notuyla ilgili birçok kişinin öncelikle merak ettiği “kredi kullanabilmem için kredi notum kaç olmalı” sorusudur. Bu sorunun cevabı, başvuru yapılan bankaya ve gelir durumuna göre değişiklik gösterir. Ancak bir genelleme yapmak gerekirse kredi puanı 1.500 üzerinde olanlar kredi için uygun olarak değerlendirilebilir.

*Tablo, Hesapkurdu.com üzerinden bankalara kredi başvurusunda bulunan kullanıcıların verilerine göre sadece bilgi amaçlı bir “genelleme” olarak oluşturuldu.

Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Kredi notunu yükseltmek için öncelikle aylık kredi ve kredi kartı ödemeleri düzenli yapılmalıdır. Bunun dışında yapabilecekler ise:

• Aylık kredi ödemeleri bütçeye göre yapılandırabilir,
• Borçlar tek bir kredide birleştirebilir,
• Kredi kartı asgari ödemesinin bir gün bile gecikmemesine özen gösterilmelidir.

Konuyla ilgili daha ayrıntılı bilgi edinebilmek için Kredi Notu Nasıl Yükseltilir yazımızı inceleyin.

Kredi Notu Düşük Olanlar Nasıl Kredi Çekebilir?

Kredi notu düşük olanların kredi başvurusu yapmadan önce kredi notu değerlendirmesinde nispeten esnek davranan bankaları araştırması ve ek teminat olması açısından bankalara kefil veya ipotek göstermesi kredi kullanma ihtimalini yükseltecek etkenlerdir. Detaylı bilgi için Kolay Kredi yazımızı inceleyin.

Kredi Başvurusu Yapmak Kredi Notunu Düşürür mü?

Kredi başvurusu yapmak kredi notunu düşürmez ancak çok fazla başvuru yapmak bankalarda olumsuz bir izlenim oluşturabilir. Örneğin bir ay içerisinde 10 kredi başvurusu yapmış bir kişinin durumu bankalar tarafından “riskli” olarak kabul edilerek kredi talebi onaylanmayabilir.

Kredi Notu Ne Zaman Yenilenir?

Kredi notunuzu yükseltmek istiyorsanız öncelikli olarak düzensiz ödemeleriniz varsa bu ödemeleri düzene sokmalısınız. Bunun dışında yapabilecekleriniz ise:

• Aylık kredi ödemelerinizi bütçenize göre yapılandırabilirsiniz,
• Borçlarınızı tek bir kredide birleştirebilirsiniz,
• Ödemelerinizi hiçbir zaman geciktirmemelisiniz.

Konuyla ilgili daha ayrıntılı bilgi edinebilmek için Kredi Notu Nasıl Yükseltilir yazımızı inceleyin.

Kredi Notunu İyi Tutmanızın Sağlayacağı Faydalar

Kredi notunu oluşturan verilerin her geçen gün gelişmesi, kredi notu puanlaması ve analizlerinin daha gerçekçi ve doğru bir hal almasına sebep oldu. Bundan dolayı kredi veren kurumlar kredi notuna, kredi değerlendirme ölçütleri arasında daha fazla pay vermeye başladı. Bu sebepten dolayı kredi notu iyi olan kişilerin finansal kurumlarda çeşitli ayrıcalıkları oldu. Kredi notu iyi olan kişilerin finansal kurumlardaki ayrıcalıkları:

• Düşük faiz ve uzun vade ile borçlanma ayrıcalığı,
• Ticari ilişkideki güven duygusunun hızlı ve kolay oluşması
• Tercih edilen müşteri konumuna gelinmesi,
• İşbirliği şartlarının daha kolay esnetilebilme avantajı,
• Kişiselleştirilmiş ürün teklifleri,
• Hizmet kalitesinde farklılaşma,

Ödemelerinizi Aksatarak Kredi Notunuzu Bozmayın!

Kredi ve kredi kartı ödemelerinde güçlük çekilmesi durumunda öncelikle kredi notunu bozmadan ödemelerin birleştirilmesi en ideal yöntemdir. Eğer ödemeler gecikmeye başladıktan sonra yapılandırma talebinde bulunulursa kredi notu düşük olmasından dolayı finansal kurumlardan onay alınamayabilir. Bu durumla karşılaşmamak için borç birleştirme kredisinin şartlarını incelemekte fayda var. Detaylı bilgi almak için borç bileştirme kredisi sayfamızı inceleyin.

Findeks Kredi Notu Sorgulama

Kredi notu sorgulama işlemini Findeks üzerinden yapmak mümkün. Findeks üzerinden kredi notuna risk raporunu alarak ya da sadece kredi notu sorgusu yaparak ulaşılabilir. Alınacak risk raporu ile hâlen aktif ve son 5 yıl içerisinde kapanmış olan kredilere ilişkin ödeme geçmişi tek bir raporda görebilir.

Kredi Notu Öğrenme

Kredi notu iki şekilde öğrenebilir:

1. Findeks aracılığı ile kredi notu öğrenilebilir. Findeks, Kredi Kayıt Bürosuna (KKB’ye) ait bir marka olup belirli bir ücret karşılığında kredi notu öğrenilebiliyor.

2. Bankalar aracılığı ile kredi notu öğrenilebilir. Kredi notu sorgulama işlemini birçok banka müşterilerine sunuyor. Banka şubelerine giderek kredi notu öğrenilebileceği gibi internet bankacılığı üzerinden de belirli bir ücret karşılığında kredi notu ve veya raporu alınabilir.

Kredi Kayıt Bürosu (KKB)

Türkiye’nin ilk ve tek kredi bürosu olma özelliği taşıyan ve sektörün önde gelen 9 bankasının ortaklığı ile 11 Nisan 1995’te hayata geçen kurumdur. Türkiye Bankalar Birliği nezdinde kurulan Risk Merkezi’nin de tek hizmet sağlayıcısı olarak görev yapmaktadır. 2014 yılında İstanbul Anadolu Yakası’nda Findeks’i kurarak, kurumsal müşterilerinin yanında bireysel kullanıcılara da hizmet vermeye başlamıştır. Kredi Kayıt Bürosu’nu kuran bankalar: Akbank, Denizbank, Garanti Bankası, Halkbank, İş Bankası, Şekerbank, Vakıfbank, Yapı Kredi, Ziraat Bankası.

800 900 Puana kredi veren bankalar ve Riskli Müşteriye Kredi Veren Banka hangileri bilgilendiriyoruz. Gelirsiz 600 puana kredi veren bankalar işte detayları.

800 900 Puana kredi veren bankalar, bankalar kişilerin kredi notuna göre kredi sunmaktadır.

• 0-799 arası puan en riskli gruba girmektedir. Bankaların bu puandaki kişilere kredi vermediği bilinmektedir.
• 700-1099 arası puan orta riskli grubuna girmektedir. Bu puandaki kişilerin kredi çekmesi düşük bir olasılıktır. Yalnız bazı bankalar kredi vermektedir.
• 1100-1499 arası puan az riskli grubuna girmektedir. Gelire göre kredi çekebilmesi değişir.
• 1500-1699 arası puan grubu krediyi istediği bankadan çekebilir.
• 1700-1900 arası puan grubu az faizle çok rahat kredi çekebilmektedir.

800-900 puanındaki grup orta riskli gruba girmektedir. Kredi çıkması çok zordur. Fakat bazı bankalar kredi vermektedir. Üstelik emekli olanlar için sadece bir şart ile kredi çekebilirler. Emekli maaşlarını bankaya taşımaları yeterlidir.

• İlk olarak PTT ile anlaşması olan Aktif bank olmaktadır. Emekli maaşınızı PTT şubesine taşıyarak sadece orta riskli puana rağmen kredi çıkmasının yanı sıra tam 83 yaşına kadar da kredi çekebilme şansınız olmaktadır.

Peki kredi puanı orta riskli olan devlet memurları hangi bankalardan kredi çekebilirler. Kredi için ilk olarak maaş aldıkları bankaya başvurmalılar. Devletin ekonomik destek kredi sağladığı bankalara başvurabilirler. Maaşlarını taşıma imkanları varsa maaş taşıma şartı sunan bankalara maaşlarını o bankaya taşıyarak kredi çekebilirler. Kredi çekmek için Sicil affı yasasından faydalanabilirler. Orta riskli kredi puanına kredi veren bazı bankalarda vardır.

• Burgankbank
• Odeobank
• Aktifbank
• City bank
• Alternatif bank
• Finansbank

Bu tarz bankaların diğer bankalara göre müşterileri az olduğu için orta riskli kredi puanına sahip kişilere kredi sunmaktadır. Fakat devlet bankaları veya diğer katılım bankalarına kefil göstermek, gelir belgesi sunmak ve ipotek ile kredi almanız mümkün olabilir.

Orta Riskli Kredi Notuna Kredi Veren Bankalar

Orta riskli kredi notuna kredi veren bankalar, her bankadan kredi çekebilmeniz için kredi notunuzun yüksek olması gerekmektedir. Bankalar kredi vermek için kredi çekecek kişilerin kredi notuna göre karar verirler.

• Kredi notu en riskli ve orta riskli kişilere krediyi her banka vermez. Hatta çok zordur. Fakat bazı bankalar bazı şartlar altında orta riskli gruba kredi vermektedir.
• Orta riskli kredi notuna sahip kişilere kredi veren bazı bankalar şu şekildedir; İş Bankası, Garanti Bankası, Vakıflar Bankası, Ziraat Bankası, Akbank, QNB Finansbank, Odeabank ‘dır.

Ziraat Bankası Kredi Notu Düşüklere Kredi

Kredi çekecek kişinin 18 yaşından büyük olması ve 6 ay sigortalı olarak bir iş yerinde çalışması maaşının düzenli yatması gerekmektedir. Kredi çekecek kişilere 50 bin TL ye kadar ihtiyaç kredisi sağlanmaktadır. Kredi başvuruları şubelerden ya da internet sitesinden yapılabilmektedir. Ziraat bankasından çekeceğiniz kredi şartlarında şubeye göre değişik olabilir. Bazı Ziraat bankası şubeleri duruma göre kefil istemektedir.

• Ziraat Bankası kredi notu düşük olan kişilere kredi vermektedir.

Odeabank ve TEB Kaç Puana Kredi Veriyor

• Odeabank orta riskli kredi notuna kredi vermektedir.

Verdiği krediye %3,45 faiz oranı uygulayıp, 36 aya kadar da vade seçeneği sunmaktadır.

• TEB bankası da orta riskli kredi notuna sahip kişilere kredi imkânı sağlamaktadır.

Kredi notunuzu yükseltmek için öncelikle ödemelerinizi düzenli olarak yapmanız gerekmektedir. Kredi notunu yükseltmek için en hızlı yöntem, ödemelerinizi bir gün dahi geciktirmemek kaydı ile kredi kartınızı aktif olarak kullanmaktır.

Kredi notunuz geçmişteki kredi takibinizden dolayı düşükse kredi notunuzu yükseltmek için bankalarla aktif ve düzenli bir şekilde çalışmaya devam etmeniz, düşük limitli de olsa bir kredi kartı edinmeniz, ödemelerinizi bir gün bile geciktirmemeniz ve maaş bankanızdan bir maaşa kadar bireysel ihtiyaç kredisi kullanmanız tavsiye edilebilir.

Kredi notunuz ödeme güçlüğü çektiğiniz için düşükse kredi notunuzu yükseltmek için ödemelerinizi bütçenize göre yeniden yapılandırmanız, ipotek vererek kullanabileceğiniz kredi miktarını yükseltmeniz, borçlarınızı tek kredide birleştirmeniz ve ödemelerinizi kesinlikle geciktirmemeniz önerilebilir.

Aylık ödemelerinizin bütçenizi zorlaması ödemelerinizde gecikmeye neden oluyorsa kredi ürünlerinizin vadesini uzatmanız faydalı olabilir. Bu durumda ödeyeceğiniz toplam kredi tutarı artabilir ancak aylık ödeme miktarı düşeceği için ödemeleriniz düzenli hâle gelir ve kredi notunuz yükselir.

Birden fazla kredi kullanılması da gelir gider takviminde zorluk çıkaran durumlardan biri olabilir. Kredilerinizi tek bir kredide birleştirmek ve aynı tarihte tek bir yere ödeme yapmak aylık ödemelerinizi ve ödeme takviminizi rahatlatabilir.