Sabit Taksitli Konut Kredisi

Konut kredisi (mortgage), mesken olarak kullanacağınız konut üzerine ipotek konularak kullanabileceğiniz kredidir. Mortgage, Türkçe’ye “tutsat” veya “tutulu satış” olarak çevrilmiştir. Ayrıca, konut kredisi Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu ve Banka Sigorta Muamele vergilerinden muaftır. Konut kredisi nedir daha detaylı bilgi için konut kredisi hakkında merak edilenler yazımızı ziyaret edin.

Konut kredisi çeşitleri şunlardır:

• arsa kredisi
• işyeri/ofis kredisi
• kentsel dönüşüm
• konut geliştirme

Ayrıca konut kredisi ödeme türlerine göre de sınıflandırabilir. Arsa kredisi hakkında bilgi alıp kredi hesaplaması yapmak için arsa kredisi sayfamızı inceleyin.

Anapara ertelemeli konut kredisi, klasik (sabit ödemeli) konut kredisi ödeme planında yer alan “anapara tutarı” ve “faiz tutarı” kalemlerinde, belirli bir süre sadece “faiz tutarı” ödemesinin yapılmasına denir.

Anapara ertlemeli konut kredisi hakkında detaylı bilgiye anapara ertelemeli konut kredisi yazımızdan ulaşın.

Ara ödemeli konut kredisi, standart kredi ödemenize devam ederken belli dönemlerde ekstra ödeme yapmanız demektir. Yıl içerisinde ekstra prim ya çift maaş alıyorsanız, ara ödemeli konut kredisini kullanmak mantıklı olabilir.

Hayır, bankaların sabit olarak devlet destekli kredi paketi bulunmuyor. Ancak dönemsel olarak kamu bankalarında devlet destekli konut kredisi kampanyaları düzenleniyor. Bu şekilde düzenlenen kampanyalar önceden açıklanarak kullanım şartları belirtiliyor. Ayrıca, devlet destekli konut hesabı nedir öğrenmek için devlet destekli konut hesabı yazımızı ziyaret edin.

Hayır, temelde peşinatsız konut kredisi çekmek mümkün değildir. Ancak; peşinat kısmı için ihtiyaç kredisi kullanılabilir, projelerin peşinat kampanyalarından yararlanabilir ya da ipotek göstererek kredi kullanabilirsiniz.

Hesapkurdu.com üzerinden konut kredisi faiz oranlarını karşılaştırabilir, başvurmak istediğiniz bankayı seçip ön başvuruda bulunabilirsiniz. Ayrıca konut kredisi almak için banka şubelerinden, online bankacılık sisteminden başvuru yapabilirsiniz.

Konut kredisi aylık tutarı, hane gelirine göre belirlenir. Bankalar aylık taksit tutarını toplam hane gelirinizin %50’sini geçmeyecek şekilde belirler. Bazı bankalarda istisnalar da mevcuttur.

Konut kredisi başvurusunda aynı hanede ikamet eden tüm aile bireylerinin belgelenebilir gelirleri kabul edilir. Böylelikle beyan edilen gelir yükselir ve kullanılabilecek kredi limiti artar.

Geliri beyan edilen tüm aile bireylerinin kredi notu da değerlendirmeye alınır. Aile bireylerinin finansal durumu kredi başvurusunun olumlu veya olumsuz sonuçlanmasını etkiler.

Konut kredisi alabilmek için aşağıdaki şartları taşımak gerekir:

• Belgelenebilir gelir
• Yeterli kredi notu
• Aktif sigortalı çalışan olmak

Ev kredisi yüksek tutarlı ve uzun vadeli bir finansman olduğu için bankalar gelir durumu ve kredi notunu detaylı inceler. Kredinin çıkıp çıkmayacağına bankanın kredi tahsis birimi karar verir.

Konut kredisi başvurusu için gerekli belgeler özel sektör, kamu çalışanı, emekli ve vergi lehvalıya göre değişir.

• Maaş bordrosu
• SGK dökümü
• İkamet belgesi
• İş yeri imza sirküsü
• Tapu fotokopisi
• Varsa ek gelir belgesi

• Maaş bordrosu
• İkamet belgesi
• Tapu fotokopisi
• Varsa ek gelir belgesi

• Emekli aylık dökümü
• İkamet belgesi
• Tapu fotokopisi
• Varsa ek gelir belgesi

• Güncel vergi levhası
• İmza sirküleri
• Oda kayıt belgesi
• Bilanço ve gelir tablosu
• Ticaret sicil gazetesi
• Tapu fotokopisi

Kredi başvurusu yapılan banka ile daha önce çalıştıysanız bazı belgeler istenmeyebilir. Banka gerekli görürse ek belgeler de talep edilebilir. Tüm kredi ürünleri başvurusunda gerekli belgeler hakkında detaylı bilgi almak için kredi için gerekli belgeler yazımızı inceleyin.

Hayır, sigortasız birinin konut kredisi çekmesi zordur. Bankalardan kredi çekebilmek için gereken temel şartlardan biri belgelenebilir gelirinizin olması ve aktif sigortalı çalışan olmaktır.

Evet, engelli bireyler konut kredisi olabilir. Aktif sigortası olan herkes banka inisitiyafinde ev kredisi kullanabilir.

Evet, dünyanın herhangi bir yerinde yaşayan her Türk Vatandaşı ülkemizden konut kredisi kullanarak ev sahibi olabilir. Bunun için bulunulan ülke ve başvuru yapılan bankaya göre talepler değerlendirilir. Yurt dışında yaşayan kişiler için konut kredisi alma süreci hakkında detaylı bilgiye yurt dışında yaşayan türk vatandaşları konut kredisi kullanabilir mi sayfamızdan ulaşın.

Evet, eviniz varsa bile konut kredisinden faydalanabilirsiniz.

Hayır, konut kredisinde ev teminatı gerektiği için bankalar genellikle kefil talep etmez. Ancak kredi notunuzun yetersiz olması, çalıştığınız kurumun güvensizliği, gelirinizin krediyi karşılamaması gibi nedenler dolayısıyla kefil talep edilebilir.

Kefilin sabit gelirinin olması ve kredi notunun yeterli olması gerekir. Konut kredisi kefil şartlarını öğrenmek için krediye kefil olmak yazımız inceleyin.

Çekebileceğiniz konut kredisi tutarı hane gelirinize, gayrimenkul değerine ve kredi notunuza bağlıdır:

• Bankalar aylık taksit tutarını toplam hane gelirinizin %50’sini geçmeyecek şekilde belirler. Bazı bankalarda istisnalar da mevcuttur.
• Kredi çekebileceğiniz tutar, satın alacağınız gayrimenkul değerinin %90’ınını geçemez. Evin değerini eksper belirler.

Örneğin, aylık gelirinizin 5.000 TL ise genel olarak bakalar en yüksek ödeyebileceğiniz taksit tutarını 2.500 TL olarak hesaplar. 120 ayda, aylık %1 faiz oranı ile çekilebileceğiniz en yüksek konut kredi tutarınız 2.500 TL aylık taksit için yaklaşık 174.000 TL olur. Bu hesaplamayı güncel faiz oranlarıyla yapmak için ne kadar kredi çekebilirim hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Konut kredisi 360 aya (30 yıla) varan vadeler ile kullanılabilir. Ancak faiz oranlarının yüksekliği sebebiyle 180 aydan uzun konut kredilerinde, ödeyeceğiniz toplam faiz çektiğiniz anapara miktarını aşabilir. Bu sebeple özellikle 180 aydan yukarı vadelerde konut kredisi kullanılması (faiz oranları aylık %0,60 seviyelerine inmediği sürece) önerilmez.

• Konut kredisi çekmeden önce ihtiyaç duyulan gerçek miktarın belirlenmesi çok önemlidir.
• Kredi almadan önce bütçe değerlendirmesi yaparak aylık ödenebilecek taksitlerin dikkatlice belirlenmesi ve kredi vadesinin buna göre ayarlanması gerekir.
• Faiz ve maliyet oranını, dosya masrafının ne kadar olduğu ve içerisinde hangi masrafların yer aldığını öğrenmeniz gerekir.
• Hangi sigortaların zorunlu olduğunu ücretlerini ve kapsamlarını, vade seçenekleri ve ödeme planın nasıl olacağı, yapılandırmada ve erken kapama durumlarında bankanın masraflarını mutlaka sormalısınız.

Konut kredisi çekerken detaylı olarak dikkat etmeniz gerekenlere konut kredisi hakkında merak edilenler sayfamızdan ulaşın.

• Kredi kullanacaksanız kredi notunuzu kontrol edin.
• Verebileceğiniz peşinatı hesaplayın.
• Kredi faiz oranlarını karşılaştırın.
• Alacağınız evi iyi seçin.
• Konutun kat irtifakının, iskânın, yani yapı kullanım izninin alınıp alınmadığını kontrol edin.

Ev alırken dikkat edilmesi gerekenler hakkında daha fazla bilgiye ulaşmak için krediyle ev alırken nelere dikkat etmeliyim yazımızı ziyaret edin.

Ev alım-satım işlemlerinde en önemli süreçlerden biri olan, ev bedelinin beyan edilmesi konusunda temelde iki önemli detaya dikkat edilmesi gerekir:

• Belediyenin belirlediği rayiç bedeli mutlaka kontrol edin.
• Tapuda gösterilen rayiç bedeli kontrol edin, düşük göstermeyin.

Ev alımında hangi yasal süreçlere dikkat etmelisiniz daha detaylı bilgi için ev alımında yasal işlemler sayfamızı ziyaret edin.

Rayiç bedel, bir malın güncel satış veya sürüm değeridir. Konut rayiç bedeli buna bağlı olarak, bir konutun işlem yapıldığı tarihteki satış veya sürüm değeridir. Konut rayiç bedeli hakkında detaylı bilgi için rayiç bedel nedir yazımızı ziyaret edin.

• Tapuda mesken olarak geçen konutlar
• Yapı kullanma izin belgesi (iskanı) olan konutlar
• Projeye aykırı olarak sonradan değişiklik yapılmamış konutlar
• Bulunduğu binada kamu kuruluşlarında yıkım kararı olmayanlar
• %80’i tamamlanmış konutlar

Krediye uygun ev ne demek daha detaylı öğrenmek için alacağınız ev krediye uygun mu yazımızı inceleyin.

Ayıplı konut, satılan malın teslim esnasında sahip olması gereken özellikleri bulundurmaması ya da taraflarca kararlaştırılmış olan model veya örneğe uygun olmaması sebebiyle sözleşmeye aykırı olan konuttur. Ayıplı konut nedir, nasıl anlaşılır öğrenmek için ayıplı konut yazımızı ziyaret edin.

Ödenecek konut kredisi faizi, her taksit döneminde kalan anaparaya tekrar faiz uygulanarak hesaplanır. Ödeme planı oluştururken kalan konut kredisi anapara tutarı konut kredisi faiz oranı ile çarpılır, aylık ödemeler sabitlenerek konut kredisi taksit tutarı belirlenir.

Her ay ödenecek konut kredisi faizi aylık taksitten düşülerek konut kredisi anapara ödemesi hesaplanır. Kalan anapara tutarı her taksit ödemesinde azaldığı için ödenen konut kredisi faiz tutarı da her taksit ile azalır. Tüm kredi türlerine göre kredi faizi hesaplamak için kredi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

BDDK kararı uyarınca kredi kullanılacak konut peşinatı şunlara göre değişir:

• Konutun 1. ya da 2. el olması
• Konutun enerji sınıfı (A, B, diğer)
• Konutun değeri

Ev kredisi peşinatınızı hesaplamak için konut kredisi peşinat hesaplama aracımızı kullanın.

Fazisiz ev alma sistemi, kredisiz ev satışı yapan kurumların müşterilerine sunduğu faiz ödemeden ev alma yöntemidir. Faizsiz ev alma yöntemleri hakkında detaylı bilgi için faizsiz ev alma yazımızı ziyaret edin.

En uygun konut kredisi veren bankayı bulmak için karşılaştırma yapmanız gerekir. Konut kredisi faiz oranları bankalara bağlıdır. Bankalar dönemsel olarak ev kredisi için kampanya yapabilir. Düşük faizli konut kredisi için kampanyaları takip etmeniz gerekir.

• Vade ve tutarı net olarak belirleyin.
• Tüm bankaların konut kredilerini aylık taksite ve toplam maliyete göre karşılaştırın.
• Dönemsel kredi kampanyalarını araştırın.
• Kredi notuna göre banka tercih edin.

Hesapkurdu.com ile konut kredisi oranlarını karşılaştırabilir, sizin için en avantajlı krediyi kolayca seçip tek tıkla başvurabilirsiniz.

Türkiye’de bireysel işlem yapabileceğiniz tüm bankalar konut kredisi verir.

Konut kredisi çekerken aşağıdaki masraflar çıkabilir:

• Kredi dosya masrafı
• İpotek tahsis bedeli
• Zorunlu Deprem Sigortası bedeli
• Ekspertiz bedeli
• Konut sigortası bedeli
• Hesap işletim ve ekstre ücretleri

Evet, konut alırken zorunlu deprem sigortası yaptırmanız zorunaludur. Konut alım satım işlemleri dâhil tüm tapu işlemlerinizde, fatura aboneliklerinde DASK sigortası gereklidir.

Online zorunlu deprem sigortası teklifleri için zorunlu deprem sigortası sayfamızı ziyaret edin.

Tapu masrafı, satış bedelinin %4’üdür ve taraflarca aksi kararlaştırılmadıkça yarı yarıya ödenir. Örneğin, satış bedeli 1.000.000 TL olan gayrimenkul için tapu masrafı 40.000 TL’dir. Tapuya 20.000 TL alıcı 20.000 TL de satıcı harç ödemesi yapar.

Tapu harcı ne kadar öğrenmek için tapu harcı hesaplama sayfamızı inceleyin.

Gayrimenkul satış işlemleri için emlakçı komisyonu, en fazla "satış bedelinin %2'si + KDV (%18)" belirlenmiş olup, alıcıdan ve satıcıdan ayrı ayrı alınır. Sadece "yazılı bir anlaşma yapılması şartıyla" toplamda %4 olan emlakçı komisyonu sadece alıcı veya satıcı tarafından da ödenebilir.

Emlakçı komisyonu ne kadar öğrenmek için emlakçı komisyonu hesaplama sayfamızı ziyaret edin.