Bankalar, bireylerin kredi başvurularını değerlendirirken çoğunlukla bireysel kredi notları ve risk raporlarını referans alırlar ve kredi notu yüksek olan kişilere kredi vermeye çalışırlar. Borcuna sadık olan ve ödemelerini düzenli olarak ve aksatmadan yapan bireylerin kredi notu genellikle yüksektir. Ancak aldıkları kredileri ve borçları geri öderken istikrarsızlık gösteren kişilerin kredi notları ise çoğunlukla düşüktür.
Konut veya araba satın almak veya evinizi yenilemek istediğinizde bir kenarda birikmiş paranız yoksa bankalardan kredi çekmek zorunda kalırsınız. Bankalara kredi başvurusu yaptığınızda ise ilk bakacakları şey sizin kredi notunuzdur. O nedenle kredi notunuzu her zaman yüksek tutmanız, her ihtiyaç duyduğunuzda krediye erişebilmeniz açısından son derece önemlidir.
Geç ödeme veya temerrüde düşme gibi nedenlerle kredi notunuz düşmüşse muhtemelen başvurunuz onaylanmayacaktır. Ortalama bir kredi notuna sahip olmak, kredi başvurularınızın kabul edilme olasılığını artırır. Bu nedenle kredi notunuz ne kadar yüksek, kredili ürün kullanma geçmişiniz ne kadar uzun olursa bankaların da kredi talebinizi onaylaması o kadar kolaylaşır.
Aslında bankalar bireylerin zaman zaman çeşitli nedenlerle ekonomik güçlük yaşabileceği ihtimalini göz önüne alarak kredi başvurularını değerlendirdikleri ve kötü kredi notunun da olumsuz koşullar ortadan kalktığında süreç içinde iyileştirilebileceğini dikkate aldıkları için kredi sicili bozulan ve kredi notu riskli kategoriye düşen kişilerin kredi notları iyileştiği zaman kredi başvurularını onaylamaktan kaçınmazlar.
Kredi notu statik değildir ve kredi siciline yeni veriler ulaştıkça zaman içinde değişir. Bireylerin kredi kullanımı sırasında ortaya koydukları ödeme alışkanlıkları ve kredi sicillerinin temizliğine göre kredi notu da zaman içinde değişir. Çok iyi olan kredi notu geç ödemeler ve temerrüde düşen borçlar nedeniyle hızla düşebilirken, en riskli kategoride bulunan bir kredi notunun yükseltilmesi ise ancak zaman içinde ve uzun bir süreç sonunda mümkün olabiliyor.
Ne yazık ki düşük kredi notunu bir anda hızla yükseltecek sihirli bir formül yok. Düşük kredi notu ne yapılırsa yapılsın bugünden yarına yükselmez. O nedenle kredi notunu yükseltmek biraz sabır işidir ve bunu başarmanın en iyi yolu uygun bir strateji izlemek ve beklemektir. Ancak, kredi sicilinin ve notunun oluşması veya kötü olan kredi notunun iyileştirilmesi zaman alan bir süreç olmasına rağmen sonuç almak imkansız değildir.
Kredi notunu yükseltmek için dikkat edilmesi, yapılması veya yapılmaması gereken bir kaç önemli nokta vardır. Öncelikle kredi notunuzu ve kredi risk raporunuzu inceleyerek hangi faktörlerin kredi notunuzu olumsuz etkilediğini tespit etmeniz, nerelere dikkat etmeniz ve öncelik vermeniz gerektiğinizi anlamanıza yardımcı olacaktır. Kredi notunun hesaplanmasında ağırlıkla dikkate alınan faktörlere öncelik vermek kredi notunun iyileştirilmesi sürecini hızlandıracaktır. Bireylerin kredi, ve kredi kartı gibi kredili ürünleri ödeme alışkanlıkları, mevcut hesap ve borç durumları, yeni çektikleri krediler, kredi kullanım sıklığı ve yoğunluğu kredi notuna en çok etki eden faktörler arasında sayılabilir.
Bir taraftan mevcut kredilerin düzenli olarak geri ödemesini sürdürmek ve diğer yandan kredi sicilinde yer alan ödenmemiş, temerrüde düşmüş veya idari takibe alınan borçları yapılandırarak veya tek seferede bir an önce kapatmak, kredi notunuzun iyileştirilmesi sürecini başlatacakır. Bu süreci iyi yönetirseniz kredi notunuzun kademeli olarak yükseldiğini göreceksiniz.
Geciken ödemelerinizi takibe girmeden, idari takibe alınan borçları da yasal takibe alınmadan önce düzgün bir şekilde kapatmış olmak kredi notunu yükseltmek için iyi bir başlangıçtır. Bu bakımdan işe şu veya bu sebeple ödenmemiş ve sonuç olarak 1, 2 veya 3 dönem gecikmeye girmiş veya takibe alınmış borçları kapatarak başlamak, sürecin hızlandırılması ve zaman kazanmak açısından çok önemli. Çünkü gecikmeye giren, idari veya yasal takibe alınan borçların kredi notu üzerindeki olumsuz etkisi, ancak bunların kapatılmasının ardından belirli bir süre geçtikten sonra azalmaya başlar.
Ödenmediği için idari takibe alınan kredi ödemeleriniz ve diğer borçlarınızı yapılandırma yoluna giderek bunların yasal takibe girmesini önlemek ve bir ödeme planı çerçevesinde ödenmesinin sağlamak kredi notunuzun daha fazla düşmesine engel olur. Yasal takibe alınan borçlarınızın kredi sicilinden temizlenmesi, gecikmeye giren veya idari takibe alınan borçlardan çok daha uzun zaman alacağı ve kredi notunuzu çok daha olumsuz etkileyeceği için borçlarınızın yasal takibe alınmasının öncelikle önlenmesi çok önemlidir. Bunun için bankanızla iletişime geçip, imkanlarınız dahilinde bir ödeme planı üzerinde uzlaşarak söz konusu borçların yapılandırılmasını sağlamak izlenecek en doğru stratejidir. Bankanızı borcunuzu ödemek istediğinizi ve bu konuda kararlı olduğunuza ikna etmeniz ve ödemeyi tamamlama konusunda da çaba göstermeniz gereklidir. Bu tür borçların kredi notu üzerindeki etkilerinin tamamen silinmesi, söz konusu borçların kapatılmasını izleyen bir veya iki yıl içinde gerçekleşir.
Gecikmiş ödemeler kredi notunuzu olumsuz etkilemekle birlikte bunları bir an önce ödemeniz durumda, bu tür borçların kredi notunuz üzerindeki olumsuz etkileri giderek azalacak ve sona erecektir. Ödemesi 3 dönemden fazla geciken borçlarınız banka tarafından önce idari takibe daha sonra yasal takibe alınır. Geciken ödemelerinizi idari takibe girmeden ve bir an önce kapatmanız kredi sicilinizin daha erken temizlenmesine katkıda bulunacaktır. O nedenle gecikmeye giren borçlarınızı ne kadar erken kapatabilirseniz, bu borçların kredi notuna olan olumsuz etkileri de o kadar erken azalmaya başlayacaktır.
Kredi notuna etki eden en önemli faktörlerden biri de kredili ürünlerle ilgili ödeme alışkanlıklarınızdır. Son derece basit bir yöntem gibi görünmekle birlikte kredi notunu yükseltmede en etkili yollardan biri de düzenli ödeme yapmaktır. Düzenli ödemelerin kredi notunuzu %30 gibi bir oranda etkilediği bilinen bir gerçektir. Bankalar açısından, bugüne kadar aldığınız kredileri nasıl ödediğiniz, bundan sonra alacağınız kredileri nasıl ödeyeceğinizin bir göstergesidir. Bu nedenle düzenli ve zamanında ödeme yapmak kredi notunun yükseltilmesi için çok önemlidir. Bankalar için geri ödemelerin zamanında ve tam yapılıyor olması kredi vermede en önemli kriterlerden biridir. O nedenle borcunu düzenli olarak ödeyen kişiler bankalar tarafından her zaman olumlu olarak değerlendirilir. Son ödeme tarihi geçtikten sonra yaptığınız ödemeler hanenize eksi puan olarak kaydileceği için kullandığınız mevcut kredilerin aylık geri ödeme taksitlerini aksatmadan günü gününe ödemeye öncelik vererek kredi notunuzun yükselmesine önemli bir katkı sağlayabilirsiniz. Hali hazırda kredi geri ödemeniz yoksa düzenli olarak geri ödeyebileceğinizi düşündüğünüz tutarlarda krediler çekebilirsiniz.
Mevcut kredi kartı ekstrelerinde belirtilen minimum ödeme tutarının üzerinde ödeme yapmanız, borcunuzu ödemek konusunda hassasiyet gösterdiğinize işaret eder. Bu da borç veren açısından önemli bir kriterdir. Ayrıca, sürekli olarak kredi kartı ekstrelerinde belirtilen asgari ödeme tutarını öderseniz hem normalden çok fazla faiz ödemek zorunda kalırsınız hem de kredi notunuz bu durumdan olumsuz etkilenir. Her zaman asgari ödeme tutarının olabildiği kadar üzerinde ödeme yapmaya gayret edin. Ancak asgari ödeme yapmak hiç ödeme yapmamaktan daha iyi olduğu için en azından asgari ödeme yapmayı ihmal etmemeniz gerekiyor.
Kullandığınız toplam kredi tutarında veya kredi başvurularınızda ve kredi kullanımınızda geçmişe göre önemli oranda artış olması sizin riskli kategoriye girmenize neden olacağı için bu durum kredi notunuzu genellikle negatif etkiler. Bu nedenle yeni bir kredi almadan veya kredi başvurusunda bulunmadan önce bir süre beklemenizde yarar var. Bu süre içinde mevcut kredilerinizin geri ödemelerini gerçekleştirerek borçluluk oranınızın düşmesini ve kredi notunuzun yükselmesinin sağlayabilirsiniz. Özetle daha uzun aralıklarla kredi başvurusu yapmak ve daha seyrek kredi kullanmak, her fırsatta ve ihtiyacınız olmadığı halde kredi başvurusu yapmaktan kaçınmak gereklidir. Kredi çekmeye karar verdiğinizde ise aynı anda çok sayıda bankaya kredi başvusunda bulunmaktan kaçının. Kısa aralıklarla çok sayıda kredi başvusu yapmak çok fazla nakit sıkıntısı yaşadığınız şeklinde algılanır ve kredi notunuz bu durumdan olumsuz etkilenir.
Hiç kredi, kredi kartı ve diğer kredili ürünleri kullanmayanların kredi notu, referans alınabilecek yeterli bilgi bulunmadığı için kötü kredi notuna eşdeğer olabilmekte bazen de kredi kullanma alışkanlığı bulumayan kişilere hiç kredi notu verilmemektedir. Dolayısıyla hiç kredi kullanmamış olmak da kredi notu için olumsuz bir faktör sayılmaktadır. O nedenle makul bir çerçeve içinde kalmak kaydıyla kredi ve kredili ürünler kullanarak kredi sicili oluşturmaya başlamanız kredi notunuzun oluşması açısından gereklidir. Bunun için işe kredi çekmek yerine bankanın vadesiz hesabınıza tanımladığı kredili mevduat hesabından nakit çekimler yapmak ve bunları kısa bir süre sonra geri ödemekle başlayabilisiniz.
Toplam borç tutarınızı düşürdüğünüzde borç /limit oranınız düşecek ve kredi notunuz yükselecektir. Bu nedenle asgari ödeme tutarlarının üzerinde ödeme yapmak borçlarınızı daha hızlı azaltmanızı sağlar. Borçları azaltmak kredi notunun hızlı yükselmesinde düzenli ödeme yapmak kadar etkili bir yöntemdir.
Çok yüksek kredi kartı limitleri her an borç oranınızın yükselebilme olasılığına işaret ettiği için kredi notunuzu olumsuz etkiler.
Kredi notunuzu yükseltmek için sanılanın aksine kredili ürün kullanmayı bırakmak yerine devam etmenizde fayda var. Çünkü kredili ürünleri kullandığınız sürece kredi sicilinize yeni veriler eklenecek ve bankalardan gelen verilerle kredi notunuz sık sık güncellenmeye devam edecektir.
Kredili ürünleri kullanma sıkılığınız borçluluk oranınızı artırarak kredi notunuzu olumsuz etkileyebilir. Kredili ürün kullanım yoğunluğunun kredi notunuz üzerindeki etkisi %10 ‘dur.
Kredi notunuzu yükseltmek için öncelikle ödemelerinizi düzenli olarak yapmanız gerekmektedir. Kredi notunu yükseltmek için en hızlı yöntem, ödemelerinizi bir gün dahi geciktirmemek kaydı ile kredi kartınızı aktif olarak kullanmaktır.
Kredi notunuz geçmişteki kredi takibinizden dolayı düşükse kredi notunuzu yükseltmek için bankalarla aktif ve düzenli bir şekilde çalışmaya devam etmeniz, düşük limitli de olsa bir kredi kartı edinmeniz, ödemelerinizi bir gün bile geciktirmemeniz ve maaş bankanızdan bir maaşa kadar bireysel ihtiyaç kredisi kullanmanız tavsiye edilebilir.
Kredi notunuz ödeme güçlüğü çektiğiniz için düşükse kredi notunuzu yükseltmek için ödemelerinizi bütçenize göre yeniden yapılandırmanız, ipotek vererek kullanabileceğiniz kredi miktarını yükseltmeniz, borçlarınızı tek kredide birleştirmeniz ve ödemelerinizi kesinlikle geciktirmemeniz önerilebilir.
Aylık ödemelerinizin bütçenizi zorlaması ödemelerinizde gecikmeye neden oluyorsa kredi ürünlerinizin vadesini uzatmanız faydalı olabilir. Bu durumda ödeyeceğiniz toplam kredi tutarı artabilir ancak aylık ödeme miktarı düşeceği için ödemeleriniz düzenli hâle gelir ve kredi notunuz yükselir.
Birden fazla kredi kullanılması da gelir gider takviminde zorluk çıkaran durumlardan biri olabilir. Kredilerinizi tek bir kredide birleştirmek ve aynı tarihte tek bir yere ödeme yapmak aylık ödemelerinizi ve ödeme takviminizi rahatlatabilir.
Kredi çekmek istendiinde bankalar, kiilerin ya da irketlerin kredi notuna dikkat ediyor. Kredi puan olarak da bilinen kredi notu, kiilerin finansal kurum ve kurulularla ilikisi ile finansal güvenilirlikleri deerlendirilerek belirleniyor. Peki, kredi notunu yüksek tutmak için neler yaplabilir? Hangi durumlarda kredi notu düer? Karlatrma sitesi funduszeue.info’un kurucusu ve tasarruf uzman Çaada Krm, kredi notunuzu yüksek tutacak önerilerde bulundu.
Bir ev ya da araba almak istendiimizde ya da acil bir ihtiyaç olduunda kredilere bavurabiliyoruz. Ancak ne kadar miktarda ne kadar faizle kredi alnabilecei kiiden kiiye farkllk gösteriyor. Bunun nedeni de kredi notu. Kredi puan olarak da bilinen kredi notu, kiilerin finansal kurum ve kurulularla ilikisi ile finansal güvenilirlikleri deerlendirilerek belirleniyor. ylnda Kredi Kayt Bürosu (KBB) tarafndan oluturulan platform Findeks’ten kredi notunuzu örenebiliyorsunuz. Ayrca kredi notunu tüm finansal kurulular da görebiliyor.
Kredi notu hesaplamasnda dört ana faktör bulunuyor ve kredi notu buna göre belirleniyor. Yüzde 45’inde “geri ödeme alkanl” etkili oluyor. Orandan da anlalaca üzere en önemli etken ödeme alkanl. Ödemelerin gününde ve düzenli yaplmas kredi notunu yükseltiyor. Borçlarn geri ödenmesinin gecikmesi ya da temerrüde dümesi kredi notunu düürüyor. Yüzde 32’sinde “mevcut finansal hesap ve borç durumlar”na baklyor. Daha önce kullanlan kredilerin nasl kapand ve devam eden kredileriniz veya teminatlarnz göz önünde bulundurularak limitler çerçevesinde hesaplama yaplyor. Yüzde 18’ini “kredi kullanma younluu” oluturuyor. Daha sk kredi kullananlarn kredi notu yükselirken az kullananlarn ise düüyor. Yüzde 5’ini de “yeni alnan krediler” oluturuyor. Eer kredi notunuzu hesaplattnz tarihte, yakn bir zamanda kredi aldysanz kredi notunuzun dümesine neden olabiliyor.
Dokuz büyük bankann ortak olduu Kredi Kayt Bürosu (KKB) itiraki olan Findeks tarafndan saptanan kredi notu 1 ile arasnda hesaplanyor. 1 en düük puan iken en yüksek puan olarak belirleniyor. Findeks’e göre, kredi notunuz 1 ile arasndaysa ‘çok riskli’, ile arasndaysa ‘orta riskli’, ile arasndaysa ‘az riskli’, ile arasndaysa ‘iyi’, ile arasndaysa ‘çok iyi’ kategorisinde yer alyor. Bankalardan herhangi bir borçlanma türünü kullanmak için en az kredi puan olmas gerekiyor. deal kredi notu ise puan ve üzeri. Eer kara listede deilseniz borç ödemelerinizi düzenli yaparak kredi notunuzu aylk bir sürede yükseltebilirsiniz.
Karlatrma sitesi funduszeue.info’un kurucusu ve tasarruf uzman Çaada Krm, kredi notunu yükseltmek isteyenlere u önerilerde bulundu:
“Kredi notunun yükselmesinde en büyük etken borçlarn ödenmesi. Bu nedenle kredi notunu yüksek tutmak isteyenlerin borçlarn düzenli bir ekilde, son ödeme tarihlerine dikkat ederek ödemelerinde fayda var. Bir borcunuz varsa bunu temerrüde/takibe dümeden kapamaya özen gösterin. Düzenli olarak yaplan ödemelerle kapanan borçlar kredi notunu artrr. Birilerine kefil olurken de dikkat edilmeli. Güvenilir ve borçlarnn geri ödemesini zamannda ve düzenli olarak yapacak kiilere kefil olunmas kredi notunu yükseltir. Hepsini kullanmasak da birçok farkl banka hesabmz olabiliyor. Kullanlmayan banka hesaplarn kapatmakta da fayda var. Çünkü kullanlmayan banka hesaplarn kapatmak kredi notunu olumlu yönde etkiler.
Kredi kartlarnzn limitlerinin gelirinizle orantl olmasna dikkat edin. Orantl ekilde kredi kart kullanmak kredi notuna art olarak yansr. Fatura borçlarnn düzenli olarak ödenmesi ya da otomatik ödeme talimat verilmesi, kredi notuna olumlu etki eder. Kredi kart ekstrelerindeki asgari ödeme tutar yerine ekstre tutarnn tamamn ödemek de kredi notunu yükselten noktalardan. Kredi notunu yükselten etkenlerden biri de sk kredi kullanmak. Kredi notunuzu yükseltmek için baz dönemlerde ufak tutarlarda ve ksa vadelerle ihtiyaç kredisi kullanp geri ödemesini düzgün bir ekilde yapabilirsiniz. Bu durum da kredi notunuza olumlu olarak yansr.”
Sanılanın aksine kredi notunun 3 veya 5 yıl içerisinde yenilenme veya sıfırlanması söz konusu değildir. Tanımı yukarıda da yaptığımız gibi kredi notu, finansal geçmişin puanlanmasıdır. Finansal ödeme düzensizliklerinin üzerinden zaman geçmesinin kredi notu üzerinde ancak çok az bir olumlu etkisi olabilir.
Eğer kredi notu düşükse ve yükselmesi isteniyorsa, finans kurumları ile tekrar aktif ve düzenli bir çalışma başlatılmalıdır. Çalışmalar düzenli olduğu sürece kredi notu çalışma hacimlerine bağlı olarak kısa zamanda düzelecektir.
Kredi notunuzu nasıl yükseltebileceğinizi detaylı olarak kredi notu nasıl yükseltilir sayfamızdan öğrenebilirsiniz.
Ödemelerin kredi notuna yansıma süresi değişiklik gösterilir. Kredi notu en az ayda bir defa yenilenir. Ödemelerin kredi notuna ne kadar etkisi olacağı ise toplam finans kurumları ile ne kadar çalışılmış olduğuna göre değişiklik gösterir.
Kredi notunun güncellenme süresi özellikle bir krediyi kapatarak, diğer bir krediyi çekmek isteyen kişiler için sıkıntı olur (Kredi işlemleri farklı bankalardan yapılacaksa). Sıkıntı olmasının nedeni ise kredi başvurusu yapılmış olan bankanın kapatılan krediyi hemen görememesinden dolayı mevcutta borç durumunu yüksek olarak değerlendirip, kredi talebini olumsuz olarak sonuçlandırabilmesidir. Bu durumda izlenecek olan yol, kredinin kapatıldığı bankadan bir belge alarak yeni kredi başvurusu yapılan bankaya vermektir. Bu sayede kredi notunda kredi ödemesinin görünmesine gerek kalmadan işlemler yapılabilir.
Notu etkileyen bilgilerin büyük kısmı Findeks tarafından günlük olarak güncellenir. Ancak bazı bilgiler aylık olarak güncellenmektedir.
Findeks kredi notu güncellemesini bankalardan aldığı verilere göre anlık olarak gerçekleştirir. Ancak verilerin geliş aralıkları bankadan bankaya değiştiği için net bir tarih aralığı vermek mümkün değildir.
Kredi notu, özel bir kuruluşun yapmış olduğu puanlama sistemi olduğu için kredi notunda af çıkması çok zor ihtimaldir. Öte yandan finans kurumları kendi ellerinde olan verilere göre de değerlendirme yapabildikleri için af çıksa bile etkisi pek olmayacaktır. Ancak, finans kurumlarından talep gelirse, kredi notu değerlendirme ölçütleri esnetilerek kredi notları genel anlamda yükseltilebilir.
Ayrıca 20 bankanın güncel konut kredisi faiz oranlarını konut kredisi hesaplama sayfamız üzerinden görebilir ve bankaları karşılaştırabilirsiniz.
Kredi notunun yenilenmesi veya af çıkması için beklemenin kişiye temelde bir katkısı olmaz. Eğer kredi notunun yükselmesi isteniyorsa bankalar ile tekrar düzenli bir çalışma başlatmak gerekir. Bankaların kredi değerlendirme birimleri sadece veriler üzerinden değil, kendi kişisel tecrübelerine göre de değerlendirme yapar. Bundan dolayı düzenli çalışma başlatmak, kredi notuna olan etkisi kadar banka kredi değerlendirme birimlerinde de etkili olmaktadır.
Kredi notu nasıl sorgulanır detayları için kredi notu sorgulama sayfamızı inceleyebilirsiniz.
çamaşır makinesi ses çıkarması topuz modelleri kapalı huawei hoparlör cızırtı hususi otomobil fiat doblo kurbağalıdere parkı ecele sitem melih gokcek jelibon 9 sınıf 2 dönem 2 yazılı almanca 150 rakı fiyatı 2020 parkour 2d en iyi uçlu kalem markası hangisi doğduğun gün ayın görüntüsü hey ram vasundhara das istanbul anadolu 20 icra dairesi iletişim silifke anamur otobüs grinin 50 tonu türkçe altyazılı bir peri masalı 6. bölüm izle sarayönü imsakiye hamile birinin ruyada bebek emzirdigini gormek eşkiya dünyaya hükümdar olmaz 29 bölüm atv emirgan sahili bordo bereli vs sat akbulut inşaat pendik satılık daire atlas park avm mağazalar bursa erenler hava durumu galleria avm kuaför bandırma edirne arası kaç km prof dr ali akyüz kimdir venom zehirli öfke türkçe dublaj izle 2018 indir a101 cafex kahve beyazlatıcı rize 3 asliye hukuk mahkemesi münazara hakkında bilgi 120 milyon doz diyanet mahrem açıklaması honda cr v modifiye aksesuarları ören örtur evleri iyi akşamlar elle abiye ayakkabı ekmek paparası nasıl yapılır tekirdağ çerkezköy 3 zırhlı tugay dört elle sarılmak anlamı sarayhan çiftehan otel bolu ocakbaşı iletişim kumaş ne ile yapışır başak kar maydonoz destesiyem mp3 indir eklips 3 in 1 fırça seti prof cüneyt özek istanbul kütahya yol güzergahı aski memnu soundtrack selçuk psikoloji taban puanları senfonilerle ilahiler adana mut otobüs gülben ergen hürrem rüyada sakız görmek diyanet pupui petek dinçöz mat ruj tenvin harfleri istanbul kocaeli haritası kolay starbucks kurabiyesi 10 sınıf polinom test pdf arçelik tezgah üstü su arıtma cihazı fiyatları şafi mezhebi cuma namazı nasıl kılınır ruhsal bozukluk için dua pvc iç kapı fiyatları işcep kartsız para çekme vga scart çevirici duyarsızlık sözleri samsung whatsapp konuşarak yazma palio şanzıman arızası